Kredit & Finanzierung
Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche mit einem Kredit oder einer Finanzierung. Egal ob für Wohnen, Auto oder Ihre ganz persönlichen Pläne – jetzt informieren und beraten lassen!
Warum mit Raiffeisen finanzieren?
Individuelle Anpassung
Wählen Sie flexible Rückzahlungsoptionen für maximale finanzielle Freiheit.
Attraktive Konditionen
Profitieren Sie von günstigen Zinssätzen und steuerlichen Vorteilen.
Langfristige Investition
Nutzen Sie Immobilienfinanzierungen als stabile Vermögenswerte und bauen Sie Eigenkapital auf.
Planungssicherheit
Feste Zinssätze bieten Ihnen verlässliche finanzielle Stabilität.
Unsere Finanzierungslösungen für Sie
Entdecken Sie flexible und sichere Optionen, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Ihre Zukunft und Träume zu finanzieren.
Der faire Credit
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Unsere Immobilienfinanzierungen
Eine Immobilienfinanzierung besteht aus mehreren Bausteinen. Die wichtigsten davon stellt Ihnen Raiffeisen zur Verfügung. Damit kann Ihr Wohntraum Wirklichkeit werden. Erfahren Sie mehr zu Wohnfinanzierungen, Förderungen und zur Finanzierung von Gewerbeimmobilien.
Mit 5 einfachen Tipps kommen sie ans Ziel
Schritt für Schritt zum passenden Kredit: Diese fünf wichtigen Fragen sollten Sie sich stellen, wenn Sie finanzieren möchten.
Wie berechne ich meinen Finanzierungsbedarf?
Viele unterschätzen das benötigte Kapital. Rechnen Sie also alles zusammen, was Sie wirklich benötigen, um sich die begehrte Anschaffung leisten zu können. Beim Kauf einer Immobilie etwa kommen in der Regel noch 10-13 % des Kaufpreises an Nebenkosten hinzu. Darüber hinaus müssen Sie vielleicht auch die Einrichtung finanzieren. Dafür sollten Sie – im Fall einer kompletten Neueinrichtung – nochmals 10 % veranschlagen.
Welche Sicherstellungen benötige ich?
Um zu einer Finanzierung zu kommen, benötigt Ihre Bank Sicherstellungen. Die gängigste Sicherstellung bei der Finanzierung von Wohnbauvorhaben ist naturgemäß die Verpfändung der finanzierten Immobilie. Wesentliche Sicherungsinstrumente sind auch die Bürgschaft, der Wechsel bzw. die Verpfändung von Gehalt, Lebensversicherungen, Einlagen und Wertpapiere.
Welche Unterlagen sind erforderlich?
Benötigt werden: Gehaltsbestätigung oder die letzten drei Lohnzettel, gültiger Lichtbildausweis, Verwendungszweck-Nachweis, eventuell Kreditrestschuldbestätigung, Haushaltsplan.
Im Zuge der Beratung können im Einzelfall weitere Unterlagen erforderlich sein.
Wie kann ich meine Bonität verbessern?
Der Haushaltsplan und die Vermögensbilanz beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie den Kreditantrag gemeinsam mit einem:einer berufstätigen Partner:in stellen, verbessert das Ihre Bonität im Allgemeinen. Eigenmittel sind besonders bei großen Finanzierungen wie Immobilienkäufen entscheidend und beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit erheblich.
Welche Finanzierungslösung ist die richtige?
Ihr:e Raiffeisenberater:in wird mit Ihnen die maßgeschneiderte Finanzierungslösung für Ihr Vorhaben erarbeiten. Das kann – speziell bei größeren Vorhaben – auch eine Kombination von verschiedenen Finanzierungsvarianten sein. Damit sind Sie flexibel und können von den Vorteilen verschiedener Lösungen profitieren.
FAQ Häufig gestellte Fragen und Tipps zum Thema Kredit & Finanzierung
Hier finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen.
Es gibt verschiedene Kreditmodelle, die sich am Verwendungszweck, an der Laufzeit bzw. der Höhe des Kreditbetrages orientieren. Wägen Sie gemeinsam mit Ihrem:Ihrer Raiffeisenberater:in ab, welche Finanzierungslösungen für Sie in Frage kommen und welche für Ihr Vorhaben und Ihre persönlichen Lebensumstände am besten geeignet sind.
Die Frage nach der Laufzeit: Welche Laufzeit für Sie die Richtige ist, hängt neben dem Verwendungszweck auch davon ab, wie viel finanziellen Spielraum Sie in den kommenden Jahren haben möchten. Wählen Sie, wenn dies möglich ist, im Zweifelsfall eine eher längere Laufzeit. Das bringt Ihnen niedrigere Monatsraten und eine größere Flexibilität.
Gerade bei größeren Vorhaben wie der Verwirklichung Ihres Wohntraums wird eine Kombination von verschiedenen Finanzierungsvarianten zum Einsatz kommen.
In den meisten Fällen können Sie – bei Vorliegen der entsprechenden Förderkriterien – natürlich die Wohnbauförderung Ihres Bundeslandes in Anspruch nehmen. Darüber hinaus bieten sich die Raiffeisen Bausparfinanzierung bzw. ein Wohnkredit Ihrer Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien an.
Beim Kauf einer Immobilie oder beim Bau eines Hauses sollten Sie einen bestimmten Anteil selbst finanzieren können. Dabei handelt es sich um die sogenannten Eigenmittel. Ihr:e Raiffeisenberater:in sagt Ihnen, wie hoch die Eigenmittel sein sollten.
Die wesentlichste Sicherstellung beim Bau oder Kauf eines Hauses oder beim Erwerb einer Eigentumswohnung ist die Verpfändung der Immobilie. Dabei spricht man von einer Hypothek. Die Hypothek wird im Grundbuch eingetragen.
Für die Eintragung fallen 1,2% von der Pfandrechtshöhe (Hypothek) als Eintragungsgebühr an. Diese Gebühr wird im Nachhinein vom Gericht vorgeschrieben. Zusätzlich müssen die Unterschriften auf der Urkunde vom Notar beglaubigt werden, wofür ebenfalls Gebühren anfallen.
Konditionen und Kredithöhe werden auch von Ihrer Bonität bestimmt. Hier kommen vor allem die Sicherheiten ins Spiel, die Sie bei Ihrer Finanzierung einbringen können. Sie können Ihre Bonität wesentlich verbessern, wenn Sie die Finanzierung zu zweit in Angriff nehmen. Wichtig bei der Einschätzung der möglichen Kredithöhe ist, dass Sie sich die Finanzierung gut leisten können, das heißt, dass Ihr monatliches Budget durch die Rückzahlung für Ihren Kredit nicht aufs Äußerste angespannt ist. Bei Bauspardarlehen betragen die höchstmöglichen Darlehen aufgrund gesetzlicher Regelungen bei grundbücherlicher Besicherung 310.000 € pro Person bzw. 620.000 € für Partner:innen.
Einer der häufigsten Fehler bei der Kreditaufnahme sind die Überschätzung der eigenen finanziellen Leistungsfähigkeit und das Vergessen auf einen finanziellen Polster für den Notfall. Auch die Zinsentwicklung wird oft falsch eingeschätzt. Wir empfehlen Ihnen, gemeinsam mit Ihrem:Ihrer Raiffeisenberater:in zu berechnen, wie sich die Ratenhöhe bei höheren Zinssätzen entwickeln könnte, und ob Sie sich die Rückzahlungen auch bei höheren Zinsen leisten können. Bei einer Immobilienfinanzierung werden die sogenannten Nebenkosten vielfach unterschätzt. Diese können jedoch mehr als 10 % des eigentlichen Kaufpreises ausmachen. Auch die Kosten für die Einrichtung müssen bei der Planung berücksichtigt werden.
Wenn Sie sich bei den Zinsen absichern möchten, gibt es folgende Möglichkeiten:
- Vereinbarung einer Zinssatzobergrenze oder einer Fixzinsperiode: Erkundigen Sie sich bei Ihrer Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien über die entsprechenden Möglichkeiten.
- Bausparfinanzierung: Bei einer Finanzierung durch die Raiffeisen Bausparkasse gibt es eine kostenlose Zinssatzobergrenze von 6 % bis 20 Jahre ab Zuteilung des Bauspardarlehens. Darüber hinaus können Sie zwischen einem variablen Zinssatz und einem Fixzinssatz für 10 oder 20 Jahre wählen.