Liquiditätssicherung Betriebsmittel finanzieren
Halten Sie Zahlungsziele ein und finanzieren Sie Ihr Wachstum: Unser Betriebsmittelkredit sorgt dafür, dass Sie finanziell beweglich bleiben.
Finanziell flexibel mit dem Betriebsmittelkredit
Der Betriebsmittelkredit ist ein flexibler Kreditrahmen, mit dem Unternehmen laufende Kosten finanzieren und die Zeit zwischen Ausgaben und Einnahmen optimal überbrücken können.
Liquidität sichern
Liquiditätsengpässe gehören der Vergangenheit an: Kurzfristige Außenstände werden optimal überbrückt, damit Ihr Unternehmen liquide bleibt.
Flexibel nutzbar
Sie selbst entscheiden über die Ausnutzung des eingeräumten Kreditrahmens. Zinsen fallen nur für den beanspruchten Betrag an.
Optimierter Cash-Flow
Nutzen Sie Skonti und lassen Sie sich keine Zinsgewinne mehr entgehen: Das ist smartes Liquiditätsmanagement.
Nur 3 Schritte zu Ihrem Betriebsmittelkredit
Egal, ob Sie schon einen konkreten Betriebsmittelbedarf haben oder nicht: Es lohnt sich, Ihre Liquiditätssicherung vorab zu planen. So können Sie jederzeit unkompliziert auf Ihren Rahmen zugreifen, sobald es notwendig wird.
Wie wird der Betriebsmittelbedarf berechnet?
Ein korrekt ermittelter Betriebsmittelbedarf schafft finanzielle Stabilität, erhöht die Flexibilität in betrieblichen Abläufen und stellt sicher, dass Unternehmen auch bei vorübergehenden Kapitalbindungen stets zahlungsfähig bleiben.
Zwei zentrale Fragen bieten eine klare Grundlage für eine fundierte Finanzierungsentscheidung.
Wie lange ist das Kapital gebunden?
Die Höhe des Betriebsmittelkredits ist abhängig vom Zeitraum, in dem Kapital im Unternehmen gebunden ist – z. B. durch gelagerte Ware oder offene Forderungen. Je länger diese Phase, desto höher der Betriebsmittelbedarf.
Berechnung Kapitalbindungsdauer
Lagerdauer + Kundenzahlungsziel – Lieferantenziel
= durchschnittliche Kapitalbindungsdauer
Die durchschnittliche Kapitalbindungsdauer zeigt, wie lange Kapital im Unternehmen gebunden ist, bevor Einnahmen entstehen.
Weitere Einflussfaktoren
Wachstum des Unternehmens
Wachsende Unternehmen benötigen mehr Liquidität, weil größere Warenmengen, höhere Personalkosten oder steigende Forderungen vorfinanziert werden müssen.
Saisonale Schwankungen
Saisonale oder periodische Schwankungen können z. B. zweimal jährlich anfallende Sonderzahlungen für Mitarbeitende sein, die abgedeckt werden müssen.
Kurzfristigkeit der Ausgaben
Betriebsmittel sind für Finanzierungen gedacht, die sich innerhalb eines Jahres wieder ausgleichen – etwa Wareneinkauf, Forderungen oder kurzfristige Kosten.
Wie viel Kapital ist gebunden?
Die Höhe des Betriebsmittelkredits ist auch abhängig von der Höhe des gebundenen Kapitals. Ihr Liquiditätsbedarf entspricht der tatsächlich im Umlaufvermögen gebundenen Summe.
Berechnung Liquiditätsbedarf
Forderungen + Lager – Verbindlichkeiten
= durchschnittlicher Liquiditätsbedarf
Der durchschnittliche Liquiditätsbedarf in Relation zur Kapitalbindungsdauer hilft bei der Einschätzung des angemessenen Betriebsmittelrahmens.
Rechenbeispiel Den Betriebsmittelkredit optimal ausnützen
Ein kurzfristiger Betriebsmittelrahmen kann sich lohnen, wenn man damit Skonto nutzen kann. Dann vergleichst du: Skonto-Ersparnis vs. Finanzierungskosten für die paar Tage.
Berechnung Bei 100K Rechnung 2650 Euro sparen
Vergleichen Sie die Skonto-Ersparnis mit den Finanzierungskosten. Bei einer Rechnungshöhe von 100.000 EUR könnten Sie sich schon 2.650 EUR sparen.
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FAQ Häufig gestellte Fragen zum Betriebsmittelkredit
Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um die Finanzierung von Betriebsmitteln.
Ein Betriebsmittelkredit ist eine flexible Finanzierung für laufende Geschäftskosten. Unternehmen nutzen ihn, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken – etwa für Löhne, Miete, Waren oder Betriebskosten.
Für alle laufenden Ausgaben des Unternehmens, zum Beispiel:
- Waren- und Rohstoffeinkauf
- Löhne und Gehälter
- Miete, Energie, Betriebskosten
- Überbrückung zwischen Rechnung und Zahlungseingang
Die Bank stellt einen Kreditrahmen auf dem Geschäftskonto zur Verfügung.
- Sie rufen Geld ab, wenn Sie es brauchen.
- Zahlungseingänge reduzieren den Kredit automatisch.
- Zinsen fallen nur für den tatsächlich genutzten Betrag an.
Die Kosten bestehen hauptsächlich aus Zinsen, die nur bei Nutzung anfallen. Im Vergleich zu Investitionskrediten sind die Zinsen meist höher, dafür ist der Kredit sehr flexibel und kurzfristig einsetzbar.
Typischerweise benötigt die Bank:
- Einen Überblick über Ihr Geschäft und Ihre Umsätze
- Jahresabschluss oder Einnahmen‑Ausgaben‑Rechnung
- Ein persönliches Beratungsgespräch
Je nach Bonität können Sicherheiten oder Haftungen erforderlich sein.
Ein Betriebsmittelkredit ist innvoll, wenn:
- Sie kurzfristig Liquidität brauchen
- Ihre Einnahmen schwanken oder Kund:innen spät zahlen
- Laufende Kosten gedeckt werden müssen
Ein Betriebsmittelkredit ist nicht ideal, wenn:
- Sie langfristige Investitionen finanzieren möchten
- Sie fixe Raten und lange Laufzeiten suchen
In diesen Fällen sind z. B. Investitionskredite oder Factoring besser geeignet.