Anlegen mit Perspektive
Anlegen mit Perspektive
Geld anlegen mit Raiffeisen - Mann im Anzug
Meine Geldanlage bei Raiffeisen

Beachten Sie: Veranlagungen in Wertpapiere unterliegen Kursschwankungen und können mit Risiken verbunden sein

Geld anlegen mit Raiffeisen

Im Spannungsfeld zwischen Risiko, Ertrag und Liquidität erarbeiten Sie mit Ihrem Berater bzw. Ihrer Beraterin die richtige Anlagestrategie – von Wertpapier-Veranlagung bis Immobilien.

Anlageprodukte für Ihre Geldanlage bei Raiffeisen

Frau in der Stadt

Fondssparen

Beim Vermögensaufbau mit dem Fonds Sparplan kaufen Sie regelmäßig Anteile eines Fonds Ihrer Wahl. 

Ob aussichtsreiche Aktienfonds oder solidere Rentenfonds: Sie bestimmen, worin, wie lange und wieviel Sie veranlagen möchten. 
 

"Mit dem Fonds Sparplan kann ich in kleinen Schritten Vermögen aufbauen."

Lächelnde Frau

WILL - die digitale Vermögensverwaltung

WILL macht das Investieren in Fonds noch einfacher - und das bei voller Transparenz und Kosteneffizienz. 
 

"Mit WILL investiere ich online ab € 5.000,– einmalig oder auch regelmäßig. Mein Portfolio wird durch professionelles Management der KEPLER-FONDS Kapitalanlagegesellschaft beobachtet und an meine Strategie angepasst."

Mann lächelnd am Tablet

Investmentfonds

Mit Fonds bei Raiffeisen  können Sie in Ihrem Depot eine große Bandbreite an Wertpapieren abdecken und gleichzeitig Akzente – zum Beispiel nachhaltige Geldanlage – setzen.
 

"Mit Fonds kaufe ich ein ganzes Bündel an Wertpapieren und kann so mein Risiko mit nur einem Anlageprodukt ein wenig streuen."

Lächelnde Frau in Business Kleidung

Aktien & Anleihen

Mit Aktien und Anleihen können Sie langfristig höhere Erträge erzielen als mit herkömmlichen Anlageformen. Mit den höheren Ertragschancen gehen auch höhere Risiken einher. 
 

"Mit Aktien habe ich die Chance in die Realwirtschaft zu investieren. Mit Anleihen kann ich Unternehmen und die öffentliche Hand finanzieren."

Mann in Anzug liest Unterlagen

Zertifikate

Zertifikate sind eine moderne Form der Geldanlage, die bei Privatanlegern immer beliebter wird. Je nach Geschmack reicht das Spektrum von kapitalgeschützten Varianten bis hin zu risikofreudigeren Formen.

"Mit der Zertifikatesuche finde ich genau das Anlageprodukt, das zu mir passt."

Pärchen recherchiert am Laptop

Gold & Münzen

Gold gilt als krisensicher. Münzen aus Gold, Silber und Platin und Gold- und Silberbarren sind auch ideale Geschenke für verschiedene Anlässe wie zum Beispiel eine Hochzeit.

"Wir haben meiner Nichte eine Goldmünze geschenkt. Als Jugendliche kann sie dann damit bereits etwas Finanzieren."

Pärchen auf Couch

Immobilien

Immobilien als Wertanlage sichern Ihnen ein Zweiteinkommen und sind eine Möglichkeit, um für die Pension vorzusorgen. Als Käufer:in einer "Vorsorgewohnung" kommen Sie in den Genuss von steuerlichen Vorteilen.

"Unser Investment hat für uns einen guten Grund: es ist inflationssicher und bringt uns stabile Erträge bei einem äußerst geringen Risiko."

Quer durch die Bank: Nachhaltig anlegen

            

Hinweis: Investmentfonds veranlagen an den internationalen Kapitalmärkten und können mit erheblichen Wertschwankungen und Verlusten verbunden sein.

boerse-live.at - Das Wertpapier-Portal für Raiffeisen Oberösterreich

boerse-live.at ist als umfassende Webseite rund um das Thema Börse & Geldanlage die erste Adresse, wenn es um Aktien, Anleihen, Fonds oder Zertifikate geht – klar, übersichtlich und informativ. 

boerse-live

3 Fragen zum Anlegen an Gerhard Lauss

Komplett neues Depot eröffnen.

Egal in welche Wertpapiere Sie investieren wollen: Zuerst benötigen Sie ein Depot. Beantragen Sie die Eröffnung Ihres Depots bei Ihrer Bank. 

Depot für junge Anleger:innen.

Sie haben bereits ein Depot bei Raiffeisen und sind zwischen 18 und 24 Jahre alt? Ihr Depot wird jetzt SMART. Nur wenige Klicks und Sie können alle Vorteile nutzen.

Depot in Mein ELBA hinzufügen.

Sie haben bereits ein Depot und möchten es für den Zugriff über das Online Banking Mein ELBA freischalten lassen? So einfach geht's!

Veranlagungen in Wertpapiere können mit erheblichen Risiken verbunden sein.

Fondswissen mit KEPLER FONDS

Auf der Suche nach geeingneten Veranlagungsformen an den Finanzmärkten bieten Investmentfonds eine kostengünstige, praktikable und effiziente Möglichkeit. Die Fondsmanager der KEPLER FONDS KAG gehen sämtliche Fragen und Unklarheiten zum Thema Fonds ein. In ein aktuellen Videos erfahren Sie mehr über die Investmentstrategie von KEPLER ONDS: Mehr Fondswissen für Sie auf einen Klick!

Hinweis: Investmentfonds veranlagen an den internationalen Kapitalmärkten und können mit erheblichen Wertschwankungen und Verlusten verbunden sein.

Fondswissen

Wertpapier-Performancereport

Der Wertpapier-Performancereport bietet einen Überblick über Ihr Wertpapierdepot inkl. Performancerechnung auf Gesamtportfolio- sowie Einzeltitelebene für eine definierte Historie.

Darüber hinaus gibt es Informationen zu sämtlichen Wertpapierpositionen zum Reportstichtag inkl. Auflistung aller Depotzu- und -abgänge sowie den Erträgen für den ausgewählten Berichtszeitraum.

Wertpapierreport

Allgemeine Tipps für Ihre Geldanlage

Der richtige Zeithorizont

Das bewährteste Mittel, um die eigene Geldanlage gegenüber Kurs- bzw. Zinsschwankungen zu immunisieren, lautet Streuung. Je diversifizierter Sie Ihre Geldanlage aufgeteilt haben, desto besser sind Sie gegen Kursschwankungen gewappnet. 

Die richtige Beratung

Überstürztes Handeln ist nicht angeraten. Nicht umsonst lautet ein gängiger Anleger:innenspruch: "Hin und her macht Taschen leer". Handeln Sie mit Bedacht und analysieren Sie gemeinsam mit Ihrem:Ihrer Berater:in die aktuellen Entwicklungen. 

Veranlagungen in Wertpapiere können mit erheblichen Risiken verbunden sein.

Finanzielle Bildung kennt kein Geschlecht
Finanzielle Bildung kennt kein Geschlecht

Finanzen sind Männersache, investieren können nur Reiche, an der Börse handeln ist zocken. Diese Glaubenssätze sind es oft, die es gar nicht erst zulassen, sich (als Frau) mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen.

Drei Schritte zum finanziellen Vermögensaufbau

Frau schreibt To-Do Liste

Status Quo

Ein wesentlicher erster Schritt ist das Erfassen der aktuellen finanziellen Lage. Welche Ausgaben und Verbindlichkeiten gibt es und welche Einnahmen stehen dem gegenüber?

Zweck ist es, ein klares Bild der Ausgangslage zu bekommen und sich neue Ziele zu setzen. Ein Haushaltsbuch sorgt für Überblick, denn wer seine Finanzen kontrolliert, wird nicht von ihnen kontrolliert.

To Dos

  • Einnahmen auflisten
  • Verbindlichkeiten auflisten (Schulden, Versicherungen, Miete)
  • Konsumausgaben zusammenfassen
  • Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen (Haushaltsbuch)
  • Übrigen Nettovermögens-Betrag notieren

Tipp: In Mein ELBA werden Umsätze bereits kategorisiert angezeigt. Das nimmt einem den Großteil der Arbeit ab!

Begriffe zum Thema Anlegen erklärt

Das ist die Bezeichnung für bei einer Bank verwahrte Gegenstände (Verwahrstücke) und Wertpapiere.

Das ist der Börsenjargon für die meistgehandelten, höher kapitalisierten Aktien an einer Börse, also Aktien großer Unternehmen. Der Ausdruck geht übrigens auf die Jetons im Casino von Monte Carlo zurück, wo die höchsten Chips die Farbe blau hatten.

Die Abkürzung steht für Euro Interbank Offered Rate. Der EURIBOR ist der Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander kurzfristig (bis zu zwölf Monate) Geld leihen. Er dient häufig als Referenzzinssatz für Kredite und Darlehen mit variabler Verzinsung, aber auch für Anlageprodukte wie etwa variabel verzinste Anleihen oder diverse Sparprodukte.

Der Aktienindex gibt Aufschluss über die Entwicklung von verschiedenen Aktienkursen in einem bestimmten Markt. Der Aktienindex der Wiener Börse heißt ATX (Austrian Traded Index) und enthält die rund 20 liquidesten Aktien der Wiener Börse. Die Anteilsscheine werden dabei nach ihrem Wert gewichtet, wodurch die Aktien größerer Unternehmen im ATX "schwerer wiegen" als die Aktien kleinerer Unternehmen.

Volatilität ist das Maß für die Intensität, mit der Kurse schwanken. Sie gibt das Ausmaß und nicht die Richtung der Kursschwankungen an.

Börsennotierte Unternehmen sind verpflichtet, über Ereignisse, die den Aktienkurs beeinflussen könnten, so schnell wie möglich zu berichten (Pflichtmitteilungen). Zu diesen Ereignissen zählen etwa die vierteljährliche Publikation der Geschäftsergebnisse, mögliche Firmenkäufe oder Änderungen im Aufsichtsrat oder Vorstand. Damit soll dem Insiderhandel vorgebeugt werden.

Die meisten haben in Zusammenhang mit Aktien oder dem Aktienmarkt schon von Bullen und Bären gelesen. Aber wer ist jetzt wofür "zuständig"? Mit einem einfachen Bild über die unterschiedlichen Angriffsmethoden der beiden Tiere lässt sich das anschaulich erklären: Der Bulle spießt mit seinen Hörnern die Aktienkurse auf und schleudert sie nach oben, während der Bär mit seinen Tatzen von oben nach unten schlägt und damit die Kurse nach unten befördert. Steigende Kurse werden deswegen auch als "bullish" bezeichnet, fallende als "bearish".

Der Anlagehorizont beschreibt den Zeitraum, der für eine Geldanlage zur Verfügung steht. Häufig finden sich – etwa in Fondsprospekten – dafür die Bezeichnungen Haltedauer oder Behaltedauer. Man kann den Anlagehorizont auch anders definieren: Das ist der Zeitraum, in dem man vorübergehend auf das eingesetzte Geld verzichten kann.

Tipps zur Geldanlage für Anfänger & Fortgeschrittene

Grundregeln

Einfache Grundregeln beherrschen - wir haben für Sie die Basics der Geldanlage auf einen Blick zusammengefasst.

Frau mit fragendem Blick

Tipps fürs Anlegen

Das KEPLER-FONDS Infocenter liefert Ihnen nützliche Links und Informationen rund um Ihre Geldanlage.

Veranlagen - Kursüberblick

Junges Paar zuhause vor dem Laptop

Wertpapiere online managen

Mit Mein ELBA und der Mein ELBA-App steht Ihnen die Welt der Wertpapiere auch auf Ihrem Laptop und auf Ihrem Smartphone offen. 

  • Eröffnen Sie ein Online-Depot bei Ihrem:Ihrer Berater:in. 
  • Sie können anschließend Aktien, Fonds, Anleihen, Zertifikate oder Optionsscheine direkt in Mein ELBA oder der Mein ELBA-App kaufen und verkaufen. 
  • In Mein ELBA erhalten Sie zudem einen umfassenden Marktüberblick und wichtige Börseninformationen. 

Veranlagungen in Finanzinstrumente können mit erheblichen Verlusten verbunden sein.

Die wichtigsten Fragen sowie Tipps zum Thema Geld anlegen

Sicherheit oder Ertrag? Ansparen oder Vorsorgen? Die Beantwortung dieser Frage hängt von mehreren Faktoren ab. Bevor Sie Geld anlegen, sollten Sie sich zusätzlich Gedanken über Ihre aktuelle und zukünftige finanzielle Situation, Ihre Vorlieben und Ihre Ziele machen. Aus diesem Gesamtbild lässt sich eine konkrete Anlagestrategie ableiten, welche eine oder mehrere Anlageprodukte beinhaltet. Nutzen Sie das Know-how unserer Expert:innen und lassen Sie sich individuell beraten. Jetzt Termin vereinbaren!
 

Was sind Ihre Prioritäten beim Geld anlegen?

Wollen Sie bei Ihrer gesamten Geldanlage auf 100-prozentige Sicherheit setzen oder sind Sie bereit, auch – zumindest teilweise – ein gewisses Risiko einzugehen? Dabei ist Ihnen bewusst, dass ein höheres Risiko zwar die Möglichkeit bedeutet, eventuell höhere Erträge zu erzielen. Gleichzeitig sollten Sie sich aber im Klaren darüber sein, dass Sie im Fall des Falles auch Verluste erleiden können bzw. das Geld auch unwiderruflich verloren sein kann.

Klären Sie zu Beginn Ihrer Anlageentscheidung, welche Ziele Sie mit Ihrer Geldanlage erreichen wollen.

Langfristiger Vermögensaufbau: Legen Sie sich einen Plan zurecht, wenn Ihr Ziel der langfristige Vermögensaufbau ist. Wie viel möchten bzw. können Sie in einem gewissen Zeitraum anlegen? 

Konkretes Projekt verwirklichen: Wenn Sie ein konkretes Projekt verwirklichen wollen, dann werden Sie Anlageprodukte mit einer entsprechenden Laufzeit bzw. einem entsprechenden Anlagehorizont wählen. Damit stellen Sie sicher, dass Sie zum Zeitpunkt X über den gewünschten Betrag verfügen können. 

Geldanlage zur Vorsorge: Beim Vorsorgethema rücken natürlich die Lebensversicherungen als Anlageform in den Fokus. Aber auch eine Vorsorgewohnung können Sie zur langfristigen Absicherung nutzen. 

Vorweg gilt: Für jeden Geldbetrag gibt es eine passende Anlagemöglichkeit. Entscheidend ist, dass Sie auf Basis Ihrer finanziellen Möglichkeiten die richtige Wahl treffen. Schon ab EUR 30,- pro Monat können Sie beispielsweise mit Raiffeisen Bausparen über die Jahre hinweg eine schöne Summe Geld anlegen. Sollten Sie höhere Summen investieren können, verfügen Sie über mehr Möglichkeiten. In Erwägung ziehen können Sie dann vor allem Immobilien, Aktien und Anleihen, Fonds sowie WILL, die digitale Vermögensverwaltung von Raiffeisen.
 

Wie viel Geld können Sie investieren?

Um einschätzen zu können, wie viel Sie gegenwärtig und zukünftig Geld anlegen können, sollten Sie sich folgende Frage stellen: Wie hoch sind Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben? Wie viel können Sie regelmäßig über eine längere Dauer anlegen? Werfen Sie auch einen Blick in die Zukunft: Wird Ihr Einkommen (auch das Ihres:Ihrer Partner:in) in den nächsten Jahren gleich bleiben? Oder rechnen Sie mit Veränderungen nach oben oder unten? Stehen Ihnen in der absehbaren Zukunft höhere Investitionen bevor?

 

Raiffeisen bietet Ihnen eine Fülle von Möglichkeiten, wie Sie Geldbeträge einmalig veranlagen können. Dabei muss es sich gar nicht einmal um ganz große Summen handeln. 

  • Relax Bausparen: Für Ihren Einmalerlag von bis zu EUR 20.000,- können Sie das Raiffeisen Bausparen nutzen. Sie legen einmal den Betrag an und profitieren 6 Jahre lang von einem Fixzinssatz.
  • Digitale Vermögensverwaltung WILL: Mit der digitalen Vermögensverwaltung WILL können Sie Beträge ab EUR 5.000,- veranlagen.
  • Vorsorgewohnung: Wenn Sie einen größeren Betrag einmalig veranlagen wollen, dann ist die Investition in eine so genannte Vorsorgewohnung überlegenswert. Damit haben Sie die Sicherheit einer Veranlagung in eine Immobilie ("Betongold"), konstante Erträge und profitieren von steuerlichen Vorteilen.

Ein Wertpapierdepot ist die Schaltstelle für die Verwaltung, Kauf und Verkauf Ihrer Wertpapiere (Aktien, Fonds, Zertifikate, …). 

Mit dem Raiffeisen Online-Depot erhalten Sie einen Zugang zu den weltweiten Börseplätzen und können jederzeit online Käufe und Verkäufe von Wertpapieren zu günstigen Konditionen durchführen. Die wichtigsten Funktionen stehen Ihnen auch auf Ihrem Smartphone über die Mein ELBA-App zur Verfügung. 

Tipps und Fehler beim Geld anlegen

Tipps, die Sie befolgen sollten

Richten Sie den Blick nach vorne: Der Blick zurück ist oft trügerisch. Auf vermeintlich Bewährtes zu setzen kann beim Geldanlegen ins Auge gehen. Denn dass ein Titel in der Vergangenheit eine gute Performance hingelegt hat, ist noch keine Garantie dafür, dass dies auch in den kommenden Jahren so sein wird.
 

Notreserve anlegen: Vergessen Sie nicht, eine eiserne Reserve zurückzulegen. Dieser Notgroschen sollte für unvorhersehbare Ausgaben wie etwa Reparaturen oder bei Ausfall eines Einkommens, z.B. durch Arbeitslosigkeit, jederzeit kurzfristig verfügbar sein.
 

Produkt verstehen: Sie sollten nur jene Anlageprodukte kaufen, die Sie auch verstehen. Das gehört gleichsam zum Einmaleins der Anlageregeln. Das Detailwissen über die einzelnen Anlageprodukte gehört aber nicht unbedingt zur Allgemeinbildung. Scheuen Sie also nicht davor zurück, Fragen zu stellen und immer wieder nachzufragen.
 

Zeitig beginnen: Beginnen Sie möglichst früh mit dem Vermögensaufbau. So hat Ihr Kapital genug Zeit zu wachsen.
 

Von Beratung profitieren: Nutzen Sie die Fachkompetenz Ihres:Ihrer Raiffeisenberater:in. Kompetente Beratung ist beim Thema Geldanlage durch nichts zu ersetzen. Ihr:e Raiffeisenberater:in steht Ihnen für Ihre Anliegen und Fragen gerne zur Verfügung.

Kontakt
Wir sind gerne für Sie da

Sollten Sie Unterstützung zum Thema Veranlagung benötigen, steht Ihnen Ihr Berater bzw. Ihre Beraterin zur Seite. Vereinbaren Sie gleich online einen Termin.

Rechtliche Hinweise

Der von der Österreichischen Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) gebilligte und veröffentlichte Prospekt samt aller Nachträge, den „Endgültigen Bedingungen“ sowie das Basisinformationsblatt sind auf der Website der Raiffeisen Bank International AG unter www.raiffeisenzertifikate.at/wertpapierprospekte bzw. www.raiffeisenzertifikate.at kostenlos verfügbar. Die Billigung des Prospekts ist nicht als Befürwortung des Wertpapiers zu verstehen. Die Zustimmung zur Prospektnutzung wurde von der Emittentin erteilt. Sie sind im Begriff ein Produkt zu erwerben, das nicht einfach ist und schwer zu verstehen sein kann.  Um die potenziellen Risiken und Chancen in Verbindung mit der Investition in dieses Wertpapier zu verstehen, wird empfohlen, den Prospekt, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, zu lesen. 

Bei diesem Dokument handelt es sich um eine Werbung, welche von der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich AG (RLB OÖ) ausschließlich zu Informationszwecken erstellt wurde. Sie wurde nicht unter Einhaltung der Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen erstellt und unterliegt nicht dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. Diese Werbung ist unverbindlich, stellt weder eine Anlageberatung, noch ein Angebot oder eine Einladung zur Angebotsstellung, noch eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten oder Veranlagungen dar und ersetzt nicht die persönliche Beratung und Risikoaufklärung durch den Kundenberater im Rahmen eines individuellen und auf die persönlichen Verhältnisse (z.B. Risikobereitschaft) des Anlegers abgestimmten Beratungsgesprächs. Die enthaltenen Angaben, Analysen und Prognosen basieren auf dem Wissensstand und der Markteinschätzung zum Zeitpunkt der Erstellung - vorbehaltlich von Änderungen und Ergänzungen. Die RLB OÖ übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der Inhalte und für das Eintreten von Prognosen. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass Finanzinstrumente und Veranlagungen mitunter erhebliche Risiken bergen. Aus der Veranlagung können sich steuerliche Verpflichtungen ergeben, die von den jeweiligen persönlichen Verhältnissen des Kunden abhängen und künftigen Änderungen unterworfen sein können. Diese Informationen dienen nur der Erstinformation und enthalten keinerlei Rechts- oder Steuerberatung und können diese auch nicht ersetzen. Die beschränkte Steuerpflicht in Österreich betreffend Steuerausländer impliziert keine Steuerfreiheit im Wohnsitzstaat. Die Wertentwicklung von Fonds wird entsprechend der OeKB-Methode, basierend auf den veröffentlichten Fondspreisen, ermittelt. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass sich die Zusammensetzung des Fondsvermögens in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Regelungen ändern kann. Im Rahmen der Anlagestrategie von Investmentfonds kann überwiegend in Investmentfonds, Bankeinlagen und Derivate investiert oder die Nachbildung eines Index angestrebt werden. Fonds können erhöhte Wertschwankungen (Volatilität) aufweisen. In den durch die FMA bewilligten Fondsbestimmungen können Emittenten angegeben sein, die zu mehr als 35 % im Fondsvermögen gewichtet sein können. Der aktuelle Prospekt (in deutscher bzw. englischer Sprache) sowie das Basisinformationsblatt (BIB - in deutscher Sprache) liegen bei der jeweiligen Verwaltungsgesellschaft oder der Vertriebsstelle auf. Anleger oder potentielle Anleger finden die Zusammenfassung ihrer Anlegerrechte und der Instrumente zur kollektiven Rechtsdurchsetzung auf Deutsch und Englisch unter www.kepler.at/de/startseite/beschwerden.html . Es wird darauf hingewiesen, dass die KEPLER-FONDS KAG den Vertrieb ihrer Fondsanteile im Ausland jederzeit beenden kann. Ausführliche Risikohinweise und Haftungsausschluss unter www.kepler.at/disclaimer und www.boerse-live.at/disclaimer