berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Einkommens- und Existenzsicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung | Raiffeisenbank Donau-Ameisberg

Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie Ihre Existenz und den gewohnten Lebensstandard absichern.

Beruf und Einkommen bilden die finanzielle Basis für den eigenen Lebensstandard. Der Verlust der eigenen Arbeitskraft ist ein existenzielles Risiko.

Was passiert, wenn das Einkommen durch Krankheit oder Körperverletzung wegfällt?

  1. Die gewohnten Fixkosten sind weiterhin zu zahlen.
  2. Eine gesetzliche Berufsunfähigkeitspension gibt es nur unter bestimmten Voraussetzungen.
  3. Die Leistung der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsabsicherung entspricht nicht dem gewohnten Aktiveinkommen.

 

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen.

Hauptursachen für krankheitsbedingte Pensionsneuzugänge (Mittelwerte aus Berufsunfähigkeits- und Invaliditätspension):

Quelle: Statistisches Handbuch der österreichischen Sozialversicherung - 2021

Die Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung auf einen Blick

✓ Garantierte monatliche Rente im Fall der Berufsunfähigkeit

✓ Weltweiter Versicherungsschutz

✓ Keine Wartezeit

✓ Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit

✓ Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (Verzicht auf abstrakte Verweisung)

✓ Keine Meldepflicht oder Prämienanpassung bei Berufswechsel

✓ Flex-Option: Anpassung des Versicherungsschutzes bei bestimmten Ereignissen und zum 35. Lebensjahr ohne neuerliche Gesundheitsprüfung

✓ Flexible Prämienzahlungsdauer möglich

✓ Flexible Leistungsdauer möglich

Die Leistungen aus einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung werden unabhängig von einem Leistungsanspruch aus der gesetzlichen Sozialversicherung ausbezahlt.

Sie sind berufsunfähig, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen ununterbrochen und für mindestens sechs Monate in einem bestimmten Ausmaß (Berufsunfähigkeitsgrad) nicht mehr ausüben können. Dafür ist ein fachärztlicher Nachweis erforderlich.

Bitte beachten Sie: Die genaue Definition der Berufsunfähigkeit finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Eine Arbeitsunfähigkeit (langer Krankenstand) ist nicht gleichbedeutend mit einer Berufsunfähigkeit.

Absicherungsvarianten:

  • Sie sind jung, wollen sich gegen eine Berufsunfähigkeit absichern, möchten sich aber keine hohe monatliche Prämie leisten? Dann ist der Basis-Schutz die richtige Wahl.
  • Sie wollen einen umfassenden Rundumschutz zum Thema Berufsunfähigkeit? Dann entscheiden Sie sich für den Premium-Schutz!
Varianten im Vergleich Premium Basis 
Mindest-Berufsunfähigkeitsgrad 50 % 75 %
Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe
(keine abstrakte Verweisung)
Keine Meldepflicht bei Berufswechsel
Flex-Option: Anpassungsmöglichkeiten bei bestimmten Ereignissen
und zum 35. Lebensjahr ohne Gesundheitsprüfung
Rente auch im Pflegefall
Flexible Leistungsdauer
Leistung bei psychischen Krankheiten
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (max. 24 Monate)
Kapitalleistung bei Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit
Beispiel

Um eine gesetzliche Berufsunfähigkeits-, Invaliditäts- oder Erwerbsunfähigkeitspension zu erhalten, muss durch ein ärztliches Gutachten die Leistungsunfähigkeit im Beruf festgestellt werden.

  • Bei einer zeitlich befristeten geminderten Arbeitsfähigkeit werden Rehabilitations- oder Umschulungsgeld gewährt.
  • Bei voraussichtlich dauerhafter Berufsunfähigkeit, wird eine unbefristete Rente gewährt.
    Die durchschnittliche staatliche Berufsunfähigkeits-Pension (brutto) beträgt aktuell 1.224 Euro (Quelle: Statistisches Handbuch der österreichischen Sozialversicherung 2021)

Voraussetzung: Erfüllung der Mindestversicherungszeiten (Wartezeiten):

  • Bis zum vollendeten 27. Lebensjahr (=mindestens 6 Versicherungsmonate)
  • Zwischen 27. und 50 Lebensjahr (=mindestens 60 Versicherungsmonate in den letzten 120 Kalendermonaten)
  • Ab dem 50. Lebensjahr (=60 Versicherungsmonate + 1 Versicherungsmonat pro Lebensmonat (ab dem 50. Lebensjahr) bis zur Höchstgrenze von 15 Versicherungsjahren)

Achtung Berufseinsteiger

Bei einem Berufseinstieg ab dem 22. Geburtstag kann es sein, dass bei einer Berufsunfähigkeit ab 27 kein Versicherungsschutz aus der gesetzlichen Berufsunfähigkeit gegeben ist, da noch keine 60 Versicherungsmonate bestehen (siehe Gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung). Das bedeutet, keine Leistung aus der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Falls der Beruf durch Krankheit oder Unfall nicht mehr ausgeübt werden kann, fällt Einkommen weg. Eine staatliche Berufsunfähigkeitspension gibt es nur unter bestimmten Voraussetzungen und sie ist niedriger als das gewohnte Einkommen.

Die monatlichen Fixkosten für Wohnen, Essen, Auto usw. fallen aber weiterhin an. Es fehlt also Geld. Das kann durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ausgeglichen werden.

Häufige Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind Erkrankungen der Psyche (43,5 %), des Bewegungsapparates (14.20 %) und des Herz-Kreislauf-Systems (8.40 %).

Quelle: Statistisches Handbuch der österreichischen Sozialversicherung - 2021

 

Durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente in der von Ihnen bei Vertragsabschluss vereinbarten Höhe.

Der Versicherungsschutz gilt weltweit.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Produkt der Oberösterreichischen Versicherung AG.

Diese Marketingmitteilung enthält kurze, überblicksartige Informationen zum Produkt. Sie ist kein Angebot im rechtlichen Sinn. Vollständige und verbindliche Informationen finden Sie in den Antragsunterlagen und Versicherungsbedingungen. Vorbehaltlich Druck- und Satzfehler.

Stand 03/2022