Kredit & Leasing - Unsere Finanzierungsangebote

Fünf Punkte, die Sie vor einer Kreditaufnahme prüfen sollten.

 

1.      Wie berechnen Sie den Finanzierungsbedarf?

Erfassen Sie alle für das Vorhaben erforderlichen Ausgaben und berücksichtigen Sie mögliche Nebenkosten. Beim Immobilienkauf können insbesondere Steuern, Gebühren, Vertragserrichtung, Eintragung und Einrichtung hinzukommen. Die tatsächlichen Kosten hängen vom Einzelfall ab; lassen Sie sich dazu bei Bedarf fachlich beraten.

 

2.      Welche Sicherstellungen benötigen Sie?

Welche Sicherheiten erforderlich sind, hängt von Art, Höhe und Laufzeit der Finanzierung sowie von der individuellen Prüfung ab. In Betracht kommen beispielsweise Bürgschaften, die Verpfändung von Einkünften, Einlagen oder Wertpapieren sowie bei Wohnbaufinanzierungen eine grundbücherliche Besicherung. Ihr:e Raiffeisenberater:in informiert Sie über die im konkreten Fall erforderlichen Sicherheiten und die damit verbundenen Folgen.

 

3.      Welche Unterlagen sind erforderlich?

Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt von der Finanzierung ab. Üblicherweise werden ein gültiger amtlicher Lichtbildausweis, Einkommensnachweise, Unterlagen zum Verwendungszweck, eine Übersicht der regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sowie Angaben zu Vermögenswerten und bestehenden Verpflichtungen benötigt. Bei einer Umschuldung oder Besicherung können zusätzliche Nachweise erforderlich sein.

 

4.      Wie wird die Kreditwürdigkeit beurteilt?

Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung werden insbesondere Einkommen, regelmäßige Ausgaben, bestehende Verpflichtungen, Vermögensverhältnisse und die nachhaltige Leistbarkeit der Rückzahlung berücksichtigt. Bei einem gemeinsamen Kreditantrag werden die finanzielle Situation und Verpflichtungen aller Antragsteller:innen geprüft. Daraus folgt nicht automatisch eine Kreditzusage oder ein bestimmtes Angebot.

Eigenmittel können insbesondere bei größeren Finanzierungen eine wichtige Rolle spielen und sich auf Finanzierungsbetrag, Kosten und Bedingungen auswirken. Welche Eigenmittel erforderlich sind, hängt vom Vorhaben, der Besicherung und der individuellen Prüfung ab.

 

5.      Welche Finanzierungslösung ist die richtige?

Ihr:e Raiffeisenberater:in informiert Sie über in Betracht kommende Finanzierungslösungen sowie deren Voraussetzungen, Kosten und Risiken. Bei größeren Vorhaben kann auch eine Kombination verschiedener Finanzierungsformen möglich sein. Ob und welche Lösung angeboten werden kann, wird individuell geprüft.

Für einen Kreditantrag werden üblicherweise Einkommensnachweise und personenbezogene Unterlagen benötigt. Welche Angaben und Nachweise im konkreten Fall erforderlich sind, hängt von der Finanzierung und der individuellen Prüfung ab.

Hier finden Sie weitere Informationen für die für einen Kredit benötigten Unterlagen.

Ein vereinbarter Überziehungsrahmen zu einem Pensions- oder Gehaltskonto kann für einen kurzfristigen Liquiditätsbedarf genutzt werden. Für den in Anspruch genommenen Betrag fallen Sollzinsen und gegebenenfalls weitere Kosten an. Ein Kontorahmen ist nicht für eine dauerhafte Finanzierung vorgesehen. Informationen zu Voraussetzungen, Kosten und möglichen Alternativen, finden Sie hier.

Kreditmodelle unterscheiden sich unter anderem nach Verwendungszweck, Laufzeit, Verzinsung, Rückzahlungsform und Besicherung. Ihr:e Raiffeisenberater:in informiert Sie über in Betracht kommende Lösungen sowie deren Voraussetzungen, Kosten und Risiken. Welche Finanzierung angeboten werden kann, wird individuell geprüft.

Die Frage nach der Laufzeit: Die geeignete Laufzeit hängt vom Verwendungszweck, der Leistbarkeit und den Bedingungen des Angebots ab. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Rate verringern, erhöht aber in der Regel die Gesamtkosten der Finanzierung. Vergleichen Sie daher Monatsrate und Gesamtkosten und berücksichtigen Sie ausreichend Spielraum im Haushaltsbudget.

Die mögliche Kredithöhe und die angebotenen Konditionen hängen von der Kreditwürdigkeitsprüfung, der nachhaltigen Leistbarkeit, dem Verwendungszweck und gegebenenfalls den Sicherheiten ab. Ein gemeinsamer Antrag führt nicht automatisch zu einer höheren Kreditsumme oder zu günstigeren Konditionen.

Entscheidend ist, dass die Rückzahlung dauerhaft leistbar bleibt und Ihr monatliches Budget nicht übermäßig belastet. Berücksichtigen Sie dabei auch mögliche Änderungen Ihrer Einnahmen, Ausgaben und – bei variabler Verzinsung – der Zinshöhe.

Für Bauspardarlehen können gesetzliche Höchstgrenzen gelten. Die im konkreten Fall mögliche Darlehenshöhe hängt zusätzlich von der individuellen Prüfung, der Leistbarkeit, der Besicherung und den Produktbedingungen ab. Ihr:e Raiffeisenberater:in informiert Sie über die aktuell geltenden Grenzen und Voraussetzungen.

Die Überschätzung der eigenen finanziellen Leistungsfähigkeit ist neben dem Vergessen auf einen finanziellen Polster für den Notfall einer der häufigsten Fehler bei der Kreditaufnahme.

Auch die Zinsentwicklung wird oft falsch eingeschätzt. Wir empfehlen Ihnen, gemeinsam mit Ihrem:Ihrer Raiffeisenberater:in zu berechnen, wie sich die Ratenhöhe bei höheren Zinssätzen entwickeln könnte, und ob Sie sich die Rückzahlungen auch bei höheren Zinsen leisten können. 

Bei einer Immobilienfinanzierung werden die so genannten Nebenkosten vielfach unterschätzt. Diese können jedoch mehr als zehn Prozent des eigentlichen Kaufpreises ausmachen. Auch die Kosten für die Einrichtung müssen bei der Planung berücksichtigt werden. 

Lesen Sie hier mehr zum Thema "Häufige Fehler beim Kredit".