Mit Plan zum Ziel
Wie schafft man, das eigene Vermögen in der Familie zu halten? Und wie verwirklicht man die Wünsche von Eltern und Kindern? Die PRIVAT BANK der Raiffeisenlandesbank OÖ hat mit ihrem Kompetenzfeld Family Banking detailreiche Antworten auf diese Fragen.
Tatsächlich wird in den nächsten Jahren so viel vererbt wie nie zuvor“, prognostiziert Waltraud Perndorfer. Was die Chefin der PRIVAT BANK der Raiffeisenlandesbank OÖ dabei überrascht: Wie wenig daran gedacht wird, den Nachlass rechtzeitig testamentarisch zu regeln. „Es ist sehr wichtig, darüber eher früher nachzudenken als zu spät“, weiß die Expertin. Vor allem, wenn es um komplexer strukturierte Vermögen geht, ist der Übertrag mitunter herausfordernd: „Wir haben ein gutes und dichtes Netzwerk an hochspezialisierten und erfahrenen Steuerberatern, Rechtsanwälten und Notaren, die umfangreiches Know-how in Erb- und Nachlassfragen haben.“ Diesen Expertenpool stellt die PRIVAT BANK Kundinnen und Kunden gerne zur Verfügung: „Wir sorgen auch in diesem Fall für die beste Beratung.“ Die wird um so wichtiger, wenn auch Unternehmen in der künftigen Erbmasse sind. Dann gilt es, im Sinne der Familie auch die Führungsnachfolge rechtzeitig zu diskutieren. Perndorfer warnt vor falschen Erwartungen der älteren Generation. „Kinder haben heute oft andere Pläne, als das Unternehmen der Eltern zu übernehmen“, weiß die Bankerin aus Erfahrung. Auch dafür stellt die PRIVAT BANK einen Experten, der nicht nur in Nachfolgeregelungen kompetent ist, sondern innerhalb von Familien auch als Mediator auftritt: „Mit einem Profi, der nicht zur Familie gehört, spricht es sich eben offener und leichter.“
Planung erhält Vermögen
Warum Waltraud Perndorfer die für manche heiklen Themen so offen anspricht: Der Aufbau und der Erhalt von Vermögen braucht vorausschauende Planung. Und genau dieses Service ist eine Kernkompetenz der PRIVAT BANK. „Wir bieten diesen ganzheitlichen Beratungsansatz seit mehr als zwanzig Jahren.“ Der Sinn: Die persönlichen Wünsche der Kundinnen und Kunden können so im Zeitablauf mit den eigenen finanziellen Möglichkeiten in Einklang gebracht werden. Der Planungsprozess startet mit einer detaillierten Erhebung des Ist-Standes. Dieser wird anschließend analysiert, die tatsächliche finanzielle Lage klar und übersichtlich dargestellt. Der dritte Schritt ist der entscheidende: Basierend auf den geäußerten Wünschen und Zielen, wird eine detaillierte Vermögensstrategie erstellt. Damit wird die bestehende Vermögensstruktur optimiert, Handlungsoptionen werden aufgezeigt. Mehrere Lösungsansätze werden maßgeschneidert auf Wünsche, Persönlichkeit und Lebensumstände ausgearbeitet. Berücksichtigt werden dabei alle Aspekte des Vermögens, der Liquidität, der Finanzierung von geplanten oder gewünschten Anschaffungen, die Absicherung von Risiken, die Sicherstellung des Wohlstandes im Alter bis eben zur Vermögensweitergabe. Die Kundin oder der Kunde erhält ein Exposé, in dem übersichtlich die Vorgangsweise erklärt und die Handlungsoptionen aufgezeigt werden.
Hat man sich auf eine Strategie geeinigt, folgt die Umsetzungsphase: Die Experten der PRIVAT BANK setzen die notwendigen Schritte, um die Pläne Realität werden zu lassen.
„Für viele Kunden steht der Wunsch im Vordergrund, dass das Vermögen in der Familie und auch langfristig stabil bleibt“, plaudert Perndorfer aus dem Private-Banking-Alltag. Auch dafür haben die Wealth-Manager aus Oberösterreich die passenden Lösungen. Das breite Portfolio in diesem Bereich reicht vom Aufzeigen von Handlungsbedarf wie etwa bei illiquiden Vermögensstrukturen bis hin zum Stiftungs-Service. Bei letzterem greift die PRIVAT BANK wieder auf ihr Netzwerk zurück, das den komplexen Prozess der Gründung für den Kunden übernimmt. Perndorfer: „Durch die Einbettung in die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich können wir viele Services anbieten, die weit über die Möglichkeiten von klassischem Private Banking hinausgehen.“ Und die Sicherheit, Teil der größten Regionalbank Österreichs zu sein, gibt es kostenlos dazu. ••
Text: Stefan Schatz