Wenn das Anlegen einen guten Grund hat
Eine Vorsorgewohnung bietet Ihnen eine dauerhafte Einnahmequelle. Der Kauf einer Immobilie ist darüber hinaus ein Investment in die Zukunft.
Vorsorgewohnung kaufen mit Raiffeisen
Mit dem Kauf einer Vorsorge-/Anlage-Immobilie profitieren Sie nicht nur von der Wertsteigerung Ihrer Immobilie und den laufenden Mieteinnahmen, sondern auch von steuerlichen Vorteilen bei der Anschaffung.
Sicherheit
Ihre Eigentumsrechte sind im Grundbuch festgeschrieben.
Wertsteigerung
Wertsteigerung bei guter Lage und positiver Entwicklung des Immobilienmarktes.
Steuervorteile
Rückvergütung der Umsatzsteuer beim Immobilienkauf und Abschreibemöglichkeiten.
Worauf ist bei einer Vorsorgewohnung zu achten?
- Steuerliche Struktur: Beim Kauf einer Neubauwohnung zur Vermietung können Sie die 20 % Umsatzsteuer als Vorsteuer vom Finanzamt zurückfordern. Damit Sie die Vorsteuer nicht (anteilig) zurückzahlen müssen, muss die Wohnung mindestens 20 Jahre lang vermietet werden.
- Wirtschaftlichkeit: Um die Finanzierungskosten zu senken und die steuerlichen Vorteile optimal nutzen zu können, sollte ausreichend Eigenkapital vorhanden sein. Denken Sie dabei auch an die Nebenkosten, die beim Kauf anfallen und ca. 10% des Kaufpreises ausmachen, sowie eine marktgerechte Mietrendite.
- Gute Vermietbarkeit: Um das Leerstandsrisiko zu minimieren, sollte bei der Auswahl einer Vorsorgewohnung auf eine gute Lage (Ballungszentrum mit guter Infrastruktur und Anbindung), eine Wohnungsgröße, die eine möglichst große Zielgruppe anspricht (1-3 Zimmer, 40 - 70 m²) und eine hohe Energieeffizienz geachtet werden.
Wie lässt sich die Vorsorgewohnung finanzieren?
Je mehr Fremdkapital Sie für den Kauf Ihrer Vorsorgewohnung benötigen, desto höher müssen die erwarteten Mieteinnahmen sein, damit Sie eine passende Rendite erzielen. Objekte mit höheren Mieten sind aber schwerer zu vermieten, was mitunter zu Leerständen Ihrer Wohnung führt, die die Rendite wiederum verringern.
Ganz auf Fremdkapital sollten Sie beim Kauf aber nicht verzichten. Denn wenn sie Eigentum zur Geldanlage und Zukunftsvorsorge erwerben, hat die Aufnahme von Fremdkapital auch dann Vorteile, wenn Sie den gesamten Kaufpreis aus eigener Kraft finanzieren könnten.
Vorteile der Fremdfinanzierung
Wenn Sie eine Anlegerwohnung kaufen und dafür eine Fremdfinanzierung in Anspruch nehmen, dann können Sie die Zinsen dafür, ebenso wie andere Aufwendungen, von den Mieteinnahmen abziehen, was Ihre steuerliche Belastung mindert.
Durch Aufnahme von Fremdkapital bleibt Ihre so genannte eiserne Geldreserve unangetastet. Sie haben damit genug finanziellen Spielraum*, um sich nicht geplante Ausgaben leisten zu können.
Sie können weiter Ihre langfristig gebundenen Geldanlagen für sich arbeiten lassen und müssen Anleihen oder Aktien nicht zu Geld machen.
Der Finanzierungsmix
Der Finanzierungsmix besteht wie beim Immobilienkauf im Allgemeinen aus den Eigenmitteln und einer Bausparfinanzierung, einem Wohnkredit oder dem Wohnbau Sofortkredit.
Achtung: Da Sie die Anlegerwohnung nicht als eigenen Wohnsitz nutzen, können Sie eine Wohnbauförderung dafür nicht in Anspruch nehmen.
*eingeräumte Kontoüberziehung
Vorteile und Risiken
Welche steuerlichen Bestimmungen gibt es?
Einen Teil der Rendite Ihrer Anlegerwohnung machen die steuerlichen Möglichkeiten aus, die Sie nutzen können. So ersparen Sie sich – wenn Sie die Wohnung mindestens 20 Jahre lang vermieten – beim Wohnungskauf die Umsatzsteuer. Darüber hinaus können Sie zahlreiche Ausgaben von der Steuer absetzen – dadurch zahlen Sie auf Jahre hinaus weniger Steuern.
Wichtig für Vermieter:innen
Nützliche Informationen und praktische Tools
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Rechner & Tools
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