Fondssparen - Veranlagen mit Perspektive
Veranlagen für dich und mich

In einen Fondssparer können Eltern, Omas, Opas, Onkel, Tanten, Pat:innen und alle, die sonst noch möchten, regelmäßig einen Betrag ab 50 Euro einzahlen oder einmalig etwas beitragen.

Fondssparen - Veranlagen mit Perspektive

Alle Eltern wünschen sich, dass ihre Kleinen unbeschwert aufwachsen. Und später soll ihnen der Start ins Erwachsenenleben möglichst leicht fallen – auch in finanzieller Hinsicht. Je früher sie einen Fondssparer abschließen, desto länger können Sie einzahlen.

Fondssparen ist flexibles Anlegen in Fonds

Gemeinsam mit Ihrem:Ihrer Raiffeisenberater:in finden Sie den zu Ihnen – vor allem hinsichtlich Risikomentalität – passenden Fonds. In diesen sind monatliche Einzahlungen ab 50 Euro möglich. Diese können Sie jederzeit erhöhen, verringern oder aussetzen. Zuzahlungen in beliebiger Höhe sind willkommen. Auch bei den Auszahlungen können Sie entscheiden, wann und wie Sie Ihr Fondsvermögen auszahlen lassen. Ein Fonds ist kein Sparbuch, Kapitalverluste sind möglich. Investmentfonds unterliegen nicht der Einlagensicherung.

Hilfreiche Tools

Vorsorgerechner

Entscheidungen, die Sie heute treffen, haben Einfluss auf Ihr Tun in der Zukunft. Deshalb ist es wichtig, sich frühzeitig um die eigene Vorsorgesituation zu kümmern und allfällige Vorsorgelücken zu schließen.

Kaufkraftrechner

Mit dem Kaufkraftrechner können Sie interessante Blicke in die Vergangenheit werfen sowie Inflationserwartungen der Zukunft kalkulieren.

Häufige Fragen zum Fondssparen

Fonds bündeln das Geld vieler (Klein-)Anleger:innen. Statt einzeln legen diese ihr Geld gemeinsam an. Fondsmanager:innen investieren dieses gebündelte Vermögen in unterschiedliche Wertpapiere – abhängig von ihrer Markteinschätzung und der Ausrichtung des Investmentfonds. Diese Wertpapiere können Aktien, Anleihen, Immobilien, Währungen etc. sein.

Beim Fondssparen wird über einen Sparvertrag regelmäßig in Fonds investiert. Bereits mit kleinen monatlichen Beträgen können Sie die Ertragschancen von Aktien oder Anleihen nutzen - unter Inkaufnahme der entsprechenden Risiken. Marktbedingte Kursschwankungen - nach oben, aber auch nach unten bis hin zu Kapitalverlusten - gehören bei Fonds dazu. 

In wirtschaftlich bewegten Zeiten ist es beruhigend, etwas auf der Seite zu haben sowie entsprechend vorzusorgen. Anlagemärkte bieten diesbezüglich viele Möglichkeiten. Speziell Fondssparen ist als Instrument der Vorsorge beliebt, da es bereits mit kleinen monatlichen Beträgen funktioniert.

Fonds lassen sich anhand verschiedenster Kriterien unterscheiden. Im Zentrum stehen dabei der Inhalt, die Branche sowie die Region.

  • Inhaltliche Ausrichtung: Aktienfonds sind Fonds, die ausschließlich in Aktien investieren. Anleihefonds investieren in Anleihen wie Staats- oder Unternehmensanleihen. Gemischte Fonds veranlagen sowohl in Aktien als auch Anleihen.
  • Nach Branchen: Solche Fonds investieren schwerpunktmäßig in eine spezielle Branche oder Sparte, z. B. Technologie, Energie, Gesundheitsbranche.
  • Nach Regionen: Dabei stellt sich die Frage, ob Sie ausschließlich in den DACH-Raum (Deutschland, Österreich, Schweiz) investieren oder auch den US-amerikanischen Markt bedienen wollen.

Bei Fonds wird das Risiko auf viele Wertpapiere verteilt, somit unterliegt die Anlage nicht den Kursschwankungen nur einer Aktie. Sie können bereits mit einer geringen Summe (beispielsweise mit 50 Euro pro Monat) in die Anlagemärkte investieren und von Erträgen profitieren.  Und dies bei geringem Zeitaufwand: Bei einem Fonds müssen Sie nicht laufend Kurse und Entwicklungen am Markt beobachten und die Anlagestrategie anpassen. Fondsmanager:innen kontrollieren ihn laufend. Allerdings sind Fonds dennoch den allgemeinen Risiken und Schwankungen der Kapitalmärkte ausgesetzt.

Ein Fonds ist kein Sparbuch. Wie eine einzelne Aktie unterliegt auch ein Fonds Kursschwankungen. Für steigende Kurse gibt es keine Garantie. Kapitalverluste sind bei einem Fonds möglich. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung des Fonds zu.

Dafür, dass der Fonds von Fondsmanager:innen professionell betreut wird, ist in Abhängigkeit vom veranlagten Vermögen eine Verwaltungsgebühr zu bezahlen. Zusätzlich fallen auch Kosten wie beispielsweise eine Depotgebühr, Spesen beim Erwerb eines Fonds, Transaktionskosten für Käufe und Verkäufe von Wertpapieren innerhalb des Fonds und Steuern auf den Gewinn an.

Jede:r Anleger:in hat eine individuelle Risikobereitschaft und Ertragserwartung: Es zahlt sich daher aus, sich im Vorfeld ausführlich beraten zu lassen, um den für Sie passenden Fonds zu finden. Ihre Raiffeisenberaterin oder Ihr Raiffeisenberater steht Ihnen gerne zur Verfügung.

Bei Fonds gibt es grundsätzlich keine Bindedauer. Wir weisen jedoch – je nach Fonds – auf eine empfohlene Mindestbehaltedauer hin. Zu beachten ist, dass es in negativen Marktphasen zu marktbedingten Kursverlusten bis hin zu Kapitalverlusten kommen kann.

Bevor Sie sich dazu entschließen in Fonds zu investieren, sollten sie sich mit zentralen Kennzahlen auseinandersetzen, um Ihre Chancen und Risiken richtig einzuordnen. Folgende Kennzahlen helfen Ihnen dabei:

 

Volatilität

Die implizite Volatilität wird in Prozent angegeben und ist eine Kennzahl für die Risikobewertung eines Investments. Ein Wert von 20 Prozent bedeutet, dass der Kurs des Fonds in einem gewissen Zeitraum mit einer Wahrscheinlichkeit von 67 Prozent innerhalb von 20 Prozent nach oben oder unten zu erwarten ist.

 

Sharpe-Ratio

Diese Kennzahl gibt Auskunft über das Risiko-Ertrags-Verhältnis eines Fonds. Sie setzt die erzielte Rendite ins Verhältnis zum eingegangenen Risiko.

 

Maximum-Drawdown

Während die Volatilität die komplette durchschnittliche Schwankungsbreite eines Fonds (nach oben und nach unten) abdeckt, stellt der Maximum-Drawdown den größten zwischenzeitlichen Wertrückgang eines Fonds dar. Er beziffert den maximalen kumulierten Verlust vom höchsten Kurs innerhalb einer betrachteten Periode in der Regel als Prozentwert.

 

Rendite

Sie ist der Ertrag einer Geldanlage, der innerhalb eines Jahres erzielt wird. Die Rendite wird jeweils in Bezug mit dem Kapitaleinsatz der Anlegerin bzw. des Anlegers gesetzt und wird somit in Prozent angegeben. Sie ist ein wichtiger Aspekt zur Erfolgsmessung der Kapitalanlage.

 

Restlaufzeit

Sie ist eine beliebte Kennzahl bei Anleihefonds und gibt den Zeitraum bis zur Tilgung (= Rückzahlung) von Anleihen an. Dieser ist bei der Abschätzung von Rendite und Risiko nicht unerheblich.

 

Rating

Nicht nur die Bonität (Kreditwürdigkeit) von Unternehmen oder Ländern, sondern auch von emittierten Wertpapieren (Anleihen) werden in einem Rating bewertet. Dieses wird von speziellen Rating-Agenturen nach einem systematischen Ansatz erstellt. Die beste Bonität wird mit dem Rating AAA angegeben, die schlechteste mit D. Schlechtere Bonitäten bedeuten für Anleger:innen sowohl ein größeres Risiko als auch höhere Ertragschancen.

 

Mehr Details und weitere wichtige Kennzahlen finden Sie hier.

Fondssparen für eine vielversprechende Zukunft

„Die Zeit, die ich mit meinem Sohn verbringe, ist für mich unfassbar wertvoll. Zu sehen, mit welcher Begeisterung er Neues ausprobiert, wie er dabei lernt und immer selbstständiger wird, macht mir große Freude. In solchen Momenten wird mir oft bewusst, wie schnell er heranwächst und dass er eines Tages auf seinen eigenen Beinen stehen wird.

Ich weiß nicht, was ihn in Zukunft begeistern wird. Aber wohin auch immer ihn sein Weg führt, eines kann er ganz bestimmt dafür brauchen: die Gewissheit, dass die Eltern an seine finanzielle Vorsorge gedacht haben! Deshalb habe ich jetzt schon einen Fondssparer für ihn angelegt. Damit ihm später einmal der Start ins Erwachsenenleben leichter fällt – auch in finanzieller Hinsicht.“ 

Fondssparen - Veranlagen mit Perspektive
Fondssparen - Mein Geld in Bewegung bringen

Mit Fondssparen finanziell unabhängig bleiben

„Das Boxen ist meine ultimative Leidenschaft. Es hält nicht nur meinen Körper fit und beweglich, es fordert auch meinen Geist. Ich muss mich dabei konzentrieren und schnell reagieren. Ich habe gelernt, mich Herausforderungen zu stellen, sie zu meistern und auf mich selbst zu vertrauen. Durch das Boxen fühle ich mich stark und unabhängig. Fähigkeiten, die man im Leben immer wieder gut brauchen kann.

Ich nehme die Dinge gern selbst in die Hand. So auch die Vorsorge für meine finanzielle Zukunft. Deshalb habe ich mir einen Fondssparplan zugelegt. Und weil ich nicht nur auf mich selbst schaue, sondern auch auf andere Menschen und die Umwelt, veranlage ich nur in nachhaltige Fonds.“

Nachhaltiges Fondssparen als bewusste Entscheidung

„Ich lebe sehr bewusst und bevor ich Entscheidungen treffe, versuche ich so viel wie möglich über die unterschiedlichen Aspekte in Erfahrung zu bringen. Zum Beispiel beim Thema Geldanlage. Ich habe viel recherchiert und diskutiere immer wieder mit meinen Freunden über die verschiedenen Möglichkeiten. Bei einem so komplexen Thema verlasse ich mich aber lieber auf das Fachwissen von Profis, denen ich vertrauen kann.

Ich möchte mir mit smarten Investitionen etwas aufbauen, das mir in Zukunft mehr finanzielle Flexibilität verschafft. Das soll aber nicht auf Kosten von anderen oder der Umwelt gehen. Beim Raiffeisen Fondssparen weiß ich, dass ich mich darauf verlassen kann, dass sich die Experten auskennen. Und weil ich mich regelmäßig über die Wertentwicklung und die Zusammensetzung des Portfolios informieren kann, habe ich  immer den Überblick über meine Finanzen.“

Fondssparen - Nachhaltig vorsorgen

Fondssparen zum Reinschauen

Veranlagen für meine Kinder

Veranlagen mit Perspektive

Nachhaltig veranlagen

Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Veranlagungen in Fonds sind mit höheren Risiken verbunden, bis hin zu Kapitalverlusten. Die veröffentlichten Prospekte bzw. die Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG sowie die Basisinformationsblätter der Fonds der Raiffeisen Kapitalanlage GmbH stehen unter rcm.at unter der Rubrik „Kurse & Dokumente“ in deutscher Sprache (bei manchen Fonds die Basisinformationsblätter zusätzlich auch in englischer Sprache) bzw. im Fall des Vertriebs von Anteilen im Ausland unter rcm-international.com unter der Rubrik „Kurse & Dokumente“ in englischer (gegebenenfalls in deutscher) Sprache bzw. in ihrer Landessprache zur Verfügung. Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte steht in deutscher und englischer Sprache unter folgendem Link: rcm.at/corporategovernance zur Verfügung. Beachten Sie, dass die Raiffeisen Kapitalanlage GmbH die Vorkehrungen für den Vertrieb der Fondsanteilscheine in anderen Mitgliedstaaten als dem Herkunftsmitgliedstaat aufheben kann.

Stand: Oktober 2023

Wussten Sie, dass alte Glühbirnen in unserem Alltag zu den großen CO2-Verursachern zählen? Also nichts leichter, als das zu ändern. Aber warum nicht gleich viel mehr ändern? Denn wenn viele von uns sich zusammentun und sich mit Raiffeisen Nachhaltigkeitsfonds an Unternehmen mit besonders hohen Umweltstandards beteiligen, können wir direkt dort ansetzen, wo die Wirkung am größten ist.

Es ist darauf hinzuweisen, dass eine Veranlagung in Wertpapiere neben Chancen auch Risiken in sich birgt.

Vorsorgeherbst Nachhaltig Fondssparen

Nachhaltig in die Zukunft investieren

Geld investieren und gleichzeitig die Welt ein Stück besser machen? Das geht!

Die in den Nachhaltigkeitsfonds von Raiffeisen ausgewählten Unternehmen zeigen Tag für Tag deutliche und messbare Verbesserungen (wie z.B. beim CO2-Ausstoß).

Mit der passenden Geldanlage können Sie mitbestimmen, wie sich unsere Welt entwickelt.

Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapiere neben Chancen auch Risiken in sich birgt. Nachhaltige Geldanlagen können ebenso risikoreich sein wie andere Veranlagungen.