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Zwei Frauen in einem Beratungsgespräch
Wenn das Anlegen einen guten Grund hat

Eine Vorsorgewohnung bietet Ihnen eine dauerhafte Einnahmequelle. Der Kauf einer Immobilie ist darüber hinaus ein Investment in die Zukunft.

Vorsorgewohnung kaufen mit Raiffeisen

Mit dem Kauf einer Vorsorge-/Anlage-Immobilie profitieren Sie nicht nur von der Wertsteigerung Ihrer Immobilie und den laufenden Mieteinnahmen, sondern auch von steuerlichen Vorteilen bei der Anschaffung.

Icon Haus

Sicherheit

Ihre Eigentumsrechte sind im Grundbuch festgeschrieben.

Icon Euromünzen

Wertsteigerung

Wertsteigerung bei guter Lage und positiver Entwicklung des Immobilienmarktes.

Icon Haken

Steuervorteile

Rückvergütung der Umsatzsteuer beim Immobilienkauf und Abschreibemöglichkeiten.

Modernes Haus mit Balkonen

Worauf ist bei einer Vorsorgewohnung zu achten?

  • Steuerliche Struktur: Beim Kauf einer Neubauwohnung zur Vermietung können Sie die 20 % Umsatzsteuer als Vorsteuer vom Finanzamt zurückfordern. Damit Sie die Vorsteuer nicht (anteilig) zurückzahlen müssen, muss die Wohnung mindestens 20 Jahre lang vermietet werden. 
  • Wirtschaftlichkeit: Um die Finanzierungskosten zu senken und die steuerlichen Vorteile optimal nutzen zu können, sollte ausreichend Eigenkapital vorhanden sein. Denken Sie dabei auch an die Nebenkosten, die beim Kauf anfallen und ca. 10% des Kaufpreises ausmachen, sowie eine marktgerechte Mietrendite.
  • Gute Vermietbarkeit: Um das Leerstandsrisiko zu minimieren, sollte bei der Auswahl einer Vorsorgewohnung auf eine gute Lage (Ballungszentrum mit guter Infrastruktur und Anbindung), eine Wohnungsgröße, die eine möglichst große Zielgruppe anspricht (1-3 Zimmer, 40 - 70 m²) und eine hohe Energieeffizienz geachtet werden.

Wie lässt sich die Vorsorgewohnung finanzieren?

Erwerben Sie Eigentum zur Geldanlage und Zukunftsvorsorge, hat die Aufnahme von Fremdkapital auch dann Vorteile, wenn Sie den gesamten Kaufpreis aus eigener Kraft finanzieren könnten.

Vorteile der Fremdfinanzierung

Wenn Sie eine Vorsorgewohnung kaufen und dafür eine Fremdfinanzierung in Anspruch nehmen, dann können Sie die Zinsen dafür, ebenso wie andere Aufwendungen, von den Mieteinnahmen abziehen, was Ihre steuerliche Belastung mindert.

Durch Aufnahme von Fremdkapital bleibt Ihre so genannte eiserne Geldreserve unangetastet. Sie haben damit genug finanziellen Spielraum, um sich nicht geplante Ausgaben leisten zu können.

Sie können weiter Ihre langfristig gebundenen Geldanlagen für sich arbeiten lassen und müssen Anleihen oder Aktien nicht zu Geld machen.

Der Finanzierungsmix

Der Finanzierungsmix besteht wie beim Immobilienkauf im Allgemeinen aus den Eigenmitteln und einer Bausparfinanzierung oder einem Wohnkredit. 

Achtung: Da Sie die Vorsorgewohnung nicht als eigenen Wohnsitz nutzen, können Sie keine Wohnbauförderung in Anspruch nehmen.

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Ihr:e Raiffeisenberater:in findet gemeinsam mit Ihnen die passende Finanzierungslösung für Ihre Investition in eine Vorsorgewohnung. Sie bringen die Ideen, wir den Plan.

Vorteile und Risiken

Vorteile bei Vorsorgewohnungen

Sicherheit und geringes Risiko: Die Investition in eine Vorsorgewohnung ist die Veranlagung in einen Realwert und bietet somit eine hohe Sicherheit.

 

Steuerliche Vorteile: Der wesentlichste Vorteil ist die Rückerstattung der Umsatzsteuer beim Immobilienkauf.

 

Inflationsschutz: Die Mieterträge sind an den Verbraucher-Preis-Index angepasst. Dadurch verfügen Sie über ein Investment mit Inflationsschutz.

 

Wertsteigerung aufgrund steigender Wohnungspreise

Risiken bei Vorsorgewohnungen

Leerstände bzw. Schwierigkeiten mit einem:einer Mieter:in: Mit einem Mietenpool kann dieses Risiko gering gehalten werden. Dabei fließen die Mieterträge einer Wohnhausanlage in einen Topf und werden dann aliquot auf alle Eigentümer:innen aufgeteilt. Wird eine Wohnung einmal nicht vermietet, so wird dieser "Leerstand" auf alle Eigentümer:innen aufgeteilt, wodurch das Leerstandsrisiko für den:die Einzelne:n minimiert wird.

 

Eingeschränkte Liquidität: Das Investment in eine Vorsorgewohnung ist eine langfristige Angelegenheit. Stellen Sie sich darauf ein, dass Ihr Geld damit auf längere Zeit gebunden ist. Auf der anderen Seite erhalten Sie bei einer Vermietung laufend zusätzliche Einnahmen.

 

Keine Wohnbauförderung: Für die Finanzierung Ihrer Anlegerwohnung können Sie keine Wohnbauförderung in Anspruch nehmen.

Haus und Checkliste

Welche steuerlichen Bestimmungen gibt es?

Einen Teil der Rendite Ihrer Anlegerwohnung machen die steuerlichen Möglichkeiten aus, die Sie nutzen können. So ersparen Sie sich – wenn Sie die Wohnung mindestens 20 Jahre lang vermieten – beim Wohnungskauf die Umsatzsteuer. Darüber hinaus können Sie zahlreiche Ausgaben von der Steuer absetzen – dadurch zahlen Sie auf Jahre hinaus weniger Steuern.

Wichtig für Vermieter:innen

Was ist bei der Vermietung einer Vorsorgewohnung zu beachten?

Mit dem Kauf einer Anlegerwohnung werden Sie zum:zur Vermieter:in. Damit stellt sich eine Reihe von Fragen: Was ist beim Mietvertrag zu beachten, welche Befristungen sind möglich und was gibt es beim Thema Vertragsauflösung zu wissen? Auch die mit dem Mietvertrag zusammenhängenden Kosten und die Höhe der Maklerprovision sind nicht ganz uninteressant. Schließlich werden Sie für sich eine Antwort auf die Frage finden wollen: Wie hoch darf die Kaution sein, die ich verlangen darf?

Nützliche Informationen und praktische Tools

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Berechnen Sie die monatliche Rate für Ihren Wohnkredit oder Ihre Bausparfinanzierung. Oder verschaffen Sie sich einen Überblick über die aktuellen Immobilienpreise in Ihrer Gegend.

Raiffeisen Immobilien Magazin

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Das Raiffeisen Immobilien Magazin informiert Sie über aktuelle Trends und Preisentwicklungen auf dem Immobilienmarkt und stellt attraktive Immobilien in ganz Österreich vor. 

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