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WIR
BEWEGT
MEHR.
JAHRES
FINANZ BERICHT
2025
Wichtige Daten der RLB Steiermark auf einen Blick 3
Vorwort: Weitsicht in Zeiten des Wandels 4
Bericht des Aufsichtsrats 6
Unternehmensstrategie 9
Die Marke Raiffeisen 12
Raiffeisenverbund Steiermark 14
Daten und Fakten Raiffeisen-Bankengruppe Steiermark 16
Bankstellen in der Steiermark 17
001 EINZELABSCHLUSS
LAGEBERICHT 2025
Bericht über den Geschäftsverlauf und die wirtschaftliche Lage 21
Bericht über die voraussichtliche Entwicklung und die Risiken des Unternehmens (Ausblick) 37
Bericht über Forschung und Entwicklung 48
Berichterstattung über wesentliche Merkmale des Internen Kontroll- und
Risikomanagementsystems im Hinblick auf den Rechnungslegungsprozess 50
JAHRESABSCHLUSS 2025
Bilanz 54
Posten unter der Bilanz 56
Gliederung der Gewinn-und-Verlust-Rechnung 57
Anhang für das Geschäftsjahr 2025 59
Mitglieder des Vorstands und des Aufsichtsrats 99
Anlage 1 – Anteile an verbundenen Unternehmen und Beteiligungen 100
Anlage 2 – Anlagenspiegel 102
Anlage 3 – Investitionsprämie 105
Erklärung aller gesetzlichen Vertreter 106
Bestätigungsvermerk 107
Vermerk des unabhängigen Abschlussprüfers 115
002 KONZERNABSCHLUSS
WICHTIGE DATEN AUF EINEN BLICK 121
KONZERNLAGEBERICHT 2025 123
KONZERNABSCHLUSS 2025 NACH IFRS ACCOUNTING STANDARDS 362
INHALT
Im Sinne der besseren Lesbarkeit dieses Geschäftsberichts wird teilweise auf eine geschlechterspezifische Differenzierung der
Formulierungen verzichtet. Sämtliche Personenbezeichnungen gelten jedoch ausdrücklich für alle Geschlechter.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
002
WICHTIGE DATEN
AUF EINEN BLICK
002
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Gewinn-und-Verlust-Rechnung in TEUR 2025 2024
Nettozinsertrag 167.254 165.887
Betriebserträge 348.063 317.362
Betriebsaufwendungen -181.516 -179.983
Betriebsergebnis 166.548 137.379
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 116.159 81.026
Jahresüberschuss 95.694 70.353
Bilanz in TEUR
2025
2024
Forderungen an Kreditinstitute 2.260.146 3.153.898
Forderungen an Kunden 9.244.213 8.126.448
Wertpapiere 3.254.984 2.721.530
Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen 1.027.136 997.903
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 6.037.172 5.743.961
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 3.796.410 4.014.296
Eigene Emissionen inkl. Ergänzungskapital 5.059.928 4.956.731
Bilanzsumme 16.862.778 16.590.117
Bankaufsichtliche Kennzahlen 2025 2024
Anrechenbare Eigenmittel gesamt 1.689.721 1.613.752
Gesamtrisiko (Bemessungsgrundlage) 8.418.837 7.741.999
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) 18,75 % 19,49 %
Gesamtkapitalquote 20,07 % 20,84 %
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 206,56 % 216,60 %
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 122,81 % 124,40 %
Sonstige Kennzahlen 2025 2024
Cost Income Ratio (CIR) 52,15 % 56,71 %
Return on Equity (ROE) – vor Steuern 7,27 % 5,30 %
Non-Performing Loan Ratio (NPL-Ratio) 5,41 % 5,74 %
Coverage Ratio I (exkl. Sicherheiten) 36,27 % 37,24 %
Coverage Ratio II (inkl. Sicherheiten) 97,23 % 97,10 %
Zusätzliche Informationen
2025
2024
Mitarbeiteranzahl (FTE im Ø) *) 893 862
Bankstellen 12 14
*) Anpassung des Vorjahreswerts von 840 FTE auf 862 FTE aufgrund Berücksichtigung von Praktikanten
WICHTIGE DATEN
AUF EINEN BLICK
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
003
JAHRESFINANZBERICHT 2025
VORWORT
WEITSICHT IN ZEITEN
DES WANDELS
2025 war weiterhin von einem anspruchsvollen wirtschaftlichen
Umfeld geprägt. Geopolitische Spannungen und eine verhal-
tene konjunkturelle Entwicklung belasteten Investitionen und
Stimmung. Im Jahresverlauf zeigte sich jedoch eine schritt
-
weise Stabilisierung der wirtschaftlichen Rahmen bedingungen.
Trotz dieses Umfelds konnten wir unsere Mission als verläss-
licher Partner für unsere Kund:innen, als Spitzeninstitut der
Raiffeisen-Bankengruppe Steiermark und als Center of Gravity
für die steirische Wirtschaft erfolgreich weiterverfolgen.
Strategie und Steuerung
Mit dem Abschluss strategischer Fokusprojekte in den
Bereichen Markt/Risiko, Beteiligungen, Nachhaltigkeit,
Digitalisierung und Innovation endet ein definierter Projekt-
zeitraum. Strategisches Denken unter dem Leitstern unserer
Vision bleibt jedoch dauerhaft verankert. Mit dem Strategy
Office schaffen wir eine zentrale Einheit für die gesamte
Raiffeisen Bankengruppe Steiermark zur Vernetzung unserer
Strategien. Es koordiniert darüber hinaus die übergreifende
Gesamtstrategie und entwickelt gruppenweite sowie lokale
Kennzahlensysteme.
Investitionen und Perspektiven
Auch 2026 steht die steirische Industrie vor Herausforderun-
gen. Hohe Energiepreise, gestiegene Personalkosten und ein
anspruchsvolles Exportumfeld verlangen Anpassungsfähigkeit
und Weitblick. Gleichzeitig entstehen neue Chancen. Investi-
tionen in Infrastruktur, erneuerbare Energien, die Pharmain-
dustrie sowie den Tourismus setzen Impulse und stärken die
wirtschaftliche Entwicklung.
Diese Entwicklungen verlangen neue Denkweisen und
Weitsicht. Neben der klassischen Kreditfinanzierung, die den
Blutkreislauf der steirischen Wirtschaft nährt, investieren
wir gezielt über strategische Beteiligungen in zukunftsorien-
tierte Branchen. Rund 40 Millionen Euro wurden bereits in
Unternehmen der Bereiche Gesundheit, Pflege, Energie und
Kreislaufwirtschaft sowie klassische Beteiligungen investiert.
Dadurch wird gezielt Innovationskraft gestärkt und nachhaltig
e
Wertschöpfung in der Region aufgebaut.
Digitalisierung und Effizienz
Digitalisierung prägt unser Geschäftsmodell zunehmend.
Bereits 99,6 Prozent aller Zahlungen durch Raiffeisen werden
digital beauftragt. Mit Investitionen in digitale Lösungen wie
Mein ELBA, E-Commerce-Anwendungen und Mobile Payment
entwickeln wir unser Angebot kontinuierlich weiter. Ergänzend
zu Apple Pay führen wir 2026 Google Pay sowie „Click to pay‟
ein. 2026 investiert die Raiffeisen-Bankengruppe rund 8,7
Millionen Euro in Betrieb, Weiterentwicklung und Sicherheit
ihrer digitalen Systeme.
Innovation und Umsetzung
2026 steht im Zeichen der Weiterentwicklung bestehender
Initiativen. Der bundesweite Rollout von fit2invest ist gestartet.
Mit fit2invest Education stärken wir unser Engagement im
Bereich Finanzbildung. Zugleich intensivieren wir die Zu-
sammenarbeit mit Startups und Partnern. Durch Customer
Co-Creation entwickeln wir Produkte und Services unter
Einbindung von Kundenfeedback. Kooperationen mit Unter-
nehmen und Universitäten fördern den Austausch von Wissen
und Erfahrung.
Gemeinsam Zukunft gestalten
All das, was wir im vergangenen Jahr erreicht haben und
was wir künftig für unsere Kund:innen und den Wirtschafts-
standort Steiermark leisten, wäre ohne das Engagement
unserer Mitarbeiter:innen und Führungskräfte sowie ohne das
Vertrauen unserer Kund:innen nicht möglich.
Unser besonderer Dank gilt daher unseren Mitarbeiter:innen,
unseren Partner:innen im Raiffeisen-Verbund und vor allem
unseren Kund:innen. Gemeinsam gestalten wir die Zukunft!
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
004
KR MMag. Martin Schaller
Generaldirektor
MMag. Dr. Florian Stryeck
Vorstandsdirektor
KR Mag. Rainer Stelzer, MBA
Vorstandsdirektor
Mag. Dr. Ariane Pfleger
Vorstandsdirektorin
JAHRESFINANZBERICHT 2025
BERICHT DES
AUFSICHTSRATS
gemäß
§ 96 AktG
an die Hauptversammlung
Der Aufsichtsrat der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG
hat im Berichtszeitraum insgesamt fünf ordentliche sowie eine
außerordentliche Sitzung durchgeführt, in denen die nach den
gesetzlichen Vorschriften erforderlichen Prüfungen vorgenom-
men wurden.
Im Zuge seiner Prüfungstätigkeit konnte sich der Aufsichtsrat
davon überzeugen, dass die Raiffeisen-Landesbank Steiermark
AG von den Verantwortungsträgern sorgfältig, gewissenhaft,
mängelfrei und im genossenschaftlichen Sinn geführt wird.
Der Aufsichtsrat hat sämtliche Aufgaben und Pflichten, die ihm
gemäß geltenden Gesetzen, regulatorischen Vorgaben sowie
Satzungs- und Geschäftsordnungsbestimmungen überantwortet
sind, im vollen Umfang und mit großer Sorgfalt und Verantwor-
tung erfüllt.
So hat der Aufsichtsrat im Rahmen der ihm zugewiesenen
Funktionen gemeinsam mit dem Vorstand aktiv Maßnahmen
zur langfristigen Wahrung der Interessen der Raiffeisen-Lan-
desbank Steiermark AG zur weiteren stabilen und erfolgreichen
Entwicklung des Unternehmens gesetzt. Die Zusammenarbeit
zwischen den Mitgliedern des Aufsichtsrats und des Vorstands
ist von wechselseitiger Wertschätzung sowie einem konstrukti-
ven und intensiven Dialog geprägt.
In der Hauptversammlung am 22.05.2025 haben Ersatzwahlen
in den Aufsichtsrat stattgefunden und Robert Liebminger bzw.
Friedrich Pauritsch wurden neu – für zwei ausscheidende
Mitglieder – in den Aufsichtsrat gewählt. Der Aufsichtsrat
gewährleistet durch seine Zusammensetzung die erforderlichen
Kenntnisse, Fähigkeiten und Erfahrungen, um den Vorstand
entsprechend seinem gesetzlichen Auftrag in seiner Tätigkeit
zu überwachen und gemeinsam mit dem Vorstand nachhaltige
Impulse zu setzen.
Der Vorstand informierte die Mitglieder des Aufsichtsrates
regelmäßig, zeitnah und umfassend in schriftlicher sowie
mündlicher Form über bedeutsame Geschäftsvorfälle sowie
über die wesentliche Entwicklung der Raiffeisen-Landesbank
Steiermark AG und berichtete über alle relevanten Fragen
der laufenden Geschäfts-, Finanz-, Liquiditäts-, Risiko- und
Kapitalsituation. Darüber hinaus erfolgte ein kontinuierlicher
Informationsaustausch der Vorstandsmitglieder mit dem
Aufsichtsratsvorsitzenden, seinen Stellvertretern sowie den
Ausschussvorsitzenden zu allen wichtigen Themen. Damit
wurde eine optimale Aufbereitung der Beurteilungs- bzw.
Entscheidungsgrundlagen für die Mitglieder des Aufsichtsrats
und seiner Ausschüsse gewährleistet.
Die Interne Revision und Konzernrevision hat dem vom
Aufsichtsrat eingesetzten Präsidium gemäß § 42 Abs. 3
Bankwesengesetz quartalsweise Bericht über wesentliche
Prüfungsfeststellungen aufgrund der durchgeführten Prüfungen
erstattet sowie den Mitgliedern des Prüfungsausschusses
und des Risikoausschusses den Quartalsbericht schriftlich zur
Verfügung gestellt. Der Prüfungsausschuss des Aufsichtsrates
selbst hat im Berichtszeitraum zwei Sitzungen abgehalten und
die ihm vom Gesetz übertragenen Aufgaben zur Gänze erfüllt.
Auch der Nominierungs-, Vergütungs- und Risikoausschuss
haben satzungs- sowie gesetzeskonform getagt.
Die vom Vorstand erstellten Quartalsberichte einschließlich
Soll-Ist-Vergleiche wurden auf Plausibilität überprüft und Ab-
weichungen zu den genehmigten Budgetplanungen im Rahmen
der Sitzungen mit dem Vorstand analysiert. Gemeinsam mit
dem gesetzlichen Bankprüfer, dem Österreichischen Raiffeisen-
verband, sowie dem weiteren, freiwillig bestellten Abschluss-
prüfer, der KPMG Austria GmbH Wirtschaftsprüfungs- und
Steuerberatungsgesellschaft, wurden der Jahresabschluss und
Lagebericht sowie der Konzernabschluss und Konzernlagebe-
richt für das Geschäftsjahr 2025 eingehend geprüft. Da diese
den gesetzlichen Vorschriften vollends entsprechen, erteilten
sowohl der Bankprüfer als auch der Abschlussprüfer den
uneingeschränkten Bestätigungsvermerk bzw. „den Vermerk
des unabhängigen Abschlussprüfers”.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
006
Weiters erfolgte unter Einbeziehung des gesetzlichen Bank-
prüfers und des freiwillig bestellten Abschlussprüfers auch die
Überwachung des Rechnungslegungsprozesses, der Wirk-
samkeit des internen Kontrollsystems, Revisionssystems und
Risikomanagementsystems samt Evaluierung von Verbesse-
rungsvorschlägen, deren Umsetzung ebenfalls kontrolliert wird.
Im Rahmen der Prüfung der im Konzernlagebericht im
Abschnitt „Konsolidierte nichtfinanzielle Erklärung” enthaltenen
konsolidierten nichtfinanziellen Berichterstattung durch den
unabhängigen Prüfer Österreichischer Raiffeisenverband
sind keine Sachverhalte bekanntgeworden, die zur Annahme
veranlassen, dass die „Konsolidierte nichtfinanzielle Erklärung”
nicht in allen wesentlichen Belangen mit den Anforderungen
des § 267a UGB unter Anwendung der ESRS als Rahmenwerk
für die Berichtserstellung gemäß der Delegierten Verordnung
(EU) 2023/2772 übereinstimmt.
Der Prüfungsausschuss beschäftigte sich am 22. April 2026
mit den vorliegenden Bilanzen inklusive der enthaltenen
konsolidierten nichtfinanziellen Erklärung per 31.12.2025.
Die Abschlussprüfung wurde überwacht, eine Prüfung im Sinne
des § 92 Abs 4a Z 4 lit e, lit f und lit g AktG vorgenommen
und Bericht erstattet. Die Prüfung des Jahresabschlusses
samt Lagebericht sowie des Konzernabschlusses samt Kon-
zernlagebericht inklusive der konsolidierten nichtfinanziellen
Erklärung für das Geschäftsjahr 2025 sowie die Kenntnis-
nahme der Berichte des Bankprüfers sowie Abschlussprüfers
durch den Aufsichtsrat erfolgte ebenfalls per 22. April 2026.
Nach dem abschließenden Ergebnis seiner Prüfungen erhebt
der Aufsichtsrat keine Einwendungen. Sämtliche Prüfungen
haben nach ihrem abschließenden Ergebnis keinen Anlass
zu wesentlichen Beanstandungen gegeben. Der Aufsichtsrat
billigt den vom Vorstand aufgestellten Jahresabschluss, der
somit nach § 96 Aktiengesetz festgestellt ist, und nimmt den
Konzernabschluss inklusive der konsolidierten nichtfinanziellen
Erklärung zur Kenntnis.
Der Aufsichtsrat hat vorstehenden Bericht an die Haupt-
versammlung in seiner Sitzung am 22. April 2026 einstimmig
beschlossen.
Abschließend dankt der Aufsichtsrat dem Vorstand, den
Führungs kräften sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
der Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG für ihr Engagement
und ihre Arbeit im Jahr 2025. Vor allem aber danken wir
den Kunden unseres Hauses für das uns entgegengebrachte
Vertrauen. Unsere langfristigen Kundenbeziehungen sind ein
Zeichen dafür, dass die Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG
in allen Lebens- und Wirtschaftslagen ein verlässlicher Partner
ist.
Graz, 22. April 2026
Der Aufsichtsrat
Präsident Josef HAINZL,
Vorsitzender des Aufsichtsrats
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
007
JAHRESFINANZBERICHT 2025
Aufsichtsrat
VORSITZENDER
Präsident Josef HAINZL
1. VORSITZENDER-STELLVERTRETER
Dir. Josef GALLER (bis 22.05.2025)
Dir. Mag. Robert LIEBMINGER (ab 22.05.2025)
2. VORSITZENDER-STELLVERTRETER
KR Peter SÜKAR (bis 22.05.2025)
Ing. Mag. Franz PICHLER, LL.M., CSE (ab 22.05.2025)
VDir. Mag. (FH) Andreas DRAXLER, MBA
Mag. Kristina EDLINGER-PLODER
VDir. Rudolf GRIEBICHLER
Dir. MMag. Martin KIPPERER
Univ.-Prof. Mag. Dr. Thomas KRAUTZER
Mag. Regina MARAK-HUBER
Friedrich PAURITSCH (ab 22.05.2025)
Mag. Ignaz SPIEL
Verbandsobmann Ök.-Rat Franz TITSCHENBACHER
VDir. Gerhard ZAUNSCHIRM, MSc.
VOM BETRIEBSRAT ENTSANDT
Walter HATZ
Sabine KOINEGG
MMag. Andrea KUNZE
Mag. Andreas MICHITSCH
Bernd VERONIG
Mag. Bernhard WAGNER
Bernd WINTERLEITNER
STAATSKOMMISSÄRE
Hofrat Hans Georg KRAMER MBA, CFP
Mag. (FH) Gerd WATZENIG, MSc MLitt MAIS
AUFSICHTSKOMMISSÄRE DES LANDES
LR MMag. Barbara EIBINGER-MIEDL (bis 06.03.2025)
LR Dipl.-Ing. Willibald EHRENHÖFLER (ab 06.03.2025)
Mag. Michael SPREITZHOFER, Stellvertreter
FÜR DIE DECKUNGSSTÖCKE GEMÄSS PFANDBG
Wirtschaftsprüfer Mag. Markus UNGER
Wirtschaftsprüfer Mag. Manuel WOLF
Aufsichtsratspräsident Josef Hainzl
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
008
WIR BEWEGT MEHR
Unsere Vision „Wir bewegt mehr. Wir schafft neue Wege.
Für Generationen und Regionen.” bleibt zentraler Orientie-
rungspunkt der Unternehmensstrategie. Die Mission einer
leistungsstarken Geschäftsbank, eines starken Verbundpartners
und eines aktiven „Center of Gravity” in der Steiermark bildet
das inhaltliche Fundament für die Weiterentwicklung unserer
Strategie. 2026 nutzen wir als strategisches Review-Jahr: Die
bestehende Strategie 2022–2027 wird umfassend evaluiert
und mit Blick auf Marktänderungen, technologische Entwick-
lungen und Kundenerwartungen weiterentwickelt. Die neue
Strategieperiode 2027–2032 wird auf einer intensiven Zusam-
menarbeit innerhalb der Bankengruppe und einem breiten
Beteiligungsprozess aufbauen.
Markt & Wachstum in drei Kernregionen
Wir stärken und erweitern unsere Marktposition in der Stei-
ermark, im Osten Österreichs sowie im Süden Deutschlands.
In Wien haben wir durch den Bezug eines repräsentativen
Standorts im ersten Bezirk und den Ausbau leistungsfähiger
Teams einen wichtigen Meilenstein gesetzt. In München
wird unsere Präsenz durch die Strukturierung eines eigenen
Immobilien- und Firmenkundenteams weiter gefestigt. Ergänzt
wird dies durch den Aufbau eines deutschen IBAN-Systems
und eines eigenen SWIFT-Zugangs. Den Kund:innen stehen
dabei die modernsten Raiffeisen Zahlungsverkehrsprodukte
zur Verfügung, die von unseren Spezialisten am Firmensitz der
Bank abgewickelt werden.
Im Privatkundengeschäft verfolgen wir einen Transformations-
pfad, der digitale und persönliche Kanäle optimal verbindet.
Ein bundesweit einheitlicher Ansatz in der Neukundenakquise,
begleitet von digitalen Marketingstrecken und einem einfachen
Onboarding, soll mittelfristig zu starkem Wachstum beitragen.
Parallel setzen wir auf ein verbessertes Betreuungsmodell und
verstärkten Einsatz von Videoberatung, um Kundennähe über
mehrere Kanäle sicherzustellen.
Digitalisierung & Prozesse
Die digitale Transformation ist ein Kerntreiber unserer strate-
gischen Weiterentwicklung. Mit dem Digital Navigator schaffen
wir ein neues Steuerungssystem für den digitalen Reifegrad
der RLB Steiermark und der steirischen Raiffeisenbanken. Klare
KPIs für M365-Nutzung, Prozessstandardisierung und digitale
Kultur bilden die Basis für eine zielgerichtete Weiterentwicklung.
Ein Schwerpunkt liegt 2026 auf Prozessbeschleunigung und
Automatisierung – sowohl in der Marktfolge als auch in service-
orientierten Einheiten. Wir erweitern den Einsatz von Microsoft
Power Automate, bauen smarte Beratungsunterstützungen aus
und schaffen neue Self-Service-Funktionen für Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter. Zudem arbeiten wir aktiv an der Einführung
von nCino, einer modernen, KI-gestützten Kreditplattform, die
ab Ende 2027 den gesamten Kreditprozess vom Antrag bis zur
Verwaltung abbildet.
Innovation & neue Wertschöpfung
Innovation ist für uns kein Nebenprojekt, sondern durchdringt
mittlerweile alle Bereiche der Bank. 2026 steht die Umsetzung
im Vordergrund: Erfolgreiche Projekte wie „Fit2Invest” oder die
Weiterentwicklung der Financial-Literacy-Programme zeigen,
wie aus internen Ideen marktreife Produkte entstehen. Mit
dem digitalen Wohnbauservice „fit4förderung” steht auch die
neueste Siegeridee des hauseigenen Innovationsprogramms
„Hummelflug” vor dem Rollout in der Steiermark. Darüber
hinaus begleiten wir mit unserem Innovationsteam sämtliche
Organisationseinheiten bei Effizienz und Automatisierungs
initiativen. Die Innovationsstrategie wird damit zu einem
breiten, praxisorientierten Ansatz – hin zu einer lernenden,
experimentierfreudigen Organisation.
UNTERNEHMENSSTRATEGIE
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
009
JAHRESFINANZBERICHT 2025
Am 9. April 2026 wurde der Standort der RaiffeisenLandesbank in Wien offiziell eröffnet.
Mitarbeiter:innen & Zukunft der Arbeit
Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind der zentrale
Schlüssel für unseren Erfolg. Daher investieren wir gezielt in
moderne Karrierewege, eine starke Führungskultur und ein
umfassendes Gesundheitsmanagement. Neben der Weiterent-
wicklung unserer Leadership-Programme führen wir 2026 eine
systematische Employee Experience Logik ein: Employee Lis-
tening ermöglicht regelmäßig ein präzises Bild über Stimmung,
Belastungen und kulturelle Entwicklungen. Die neue Employer
Branding Kampagne macht deutlich, wofür wir stehen: Für ein
modernes, wirkungsorientiertes Arbeitsumfeld, das Leistung,
Teamgeist und regionale Verwurzelung verbindet.
Risiko & Stabilität
In einem volatilen Umfeld ist verantwortungsvolles Risikoma-
nagement ein zentraler Erfolgsfaktor. Wir stärken unsere Rolle
als Kompetenzträger im Verbund und bauen Themen wie Data
Governance, Fraud-Prävention, IKT-Risiken und Frühwarn-
systeme weiter aus. Die Portfolioarbeit bleibt eng mit Einzel-
kreditentscheidungen verzahnt, was eine proaktive, qualitativ
hochwertige Steuerung ermöglicht. Die Reduktion notleidender
Kredite, die laufende Begleitung komplexer Immobilienfinan-
zierungen sowie die Kompetenz in regulatorischen Themen
unterstreichen die Stabilität unseres Geschäftsmodells.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
010
Neue Geschäftsfelder & Beteiligungen
Unsere starke Kapitalbasis ermöglicht es uns, gezielt in Zu-
kunftsthemen zu investieren. Wir verfolgen drei eng verzahnte
Linien: Beteiligungen, Business Development und Beyond
Banking. Damit erschließen wir innovative Geschäftsmodelle,
stärken die regionale Wirtschaft und erweitern unsere Wert-
schöpfung. Gemeinsam mit steirischen Industrieunternehmen
und in Kooperation mit Universitäten arbeiten wir an neuen
Beteiligungsstrukturen – unter anderem im Bereich Forschung,
Startup Ökosysteme und regionale Industrien. Künftig sollen
auch steirische Raiffeisenbanken die Möglichkeit haben, sich an
ausgewählten Beteiligungen zu beteiligen und so gemeinsam
Wachstumspotenziale zu nutzen.
Nachhaltigkeit
Nachhaltigkeit ist fest in unserem Wertefundament verankert
und prägt unser Handeln über Regionen und Generationen
hinweg. Als verantwortungsvolle steirische Regionalbank ver-
binden wir ökologische, soziale und wirtschaftliche Perspektiven
und wollen Vorreiter, Vorbild und Möglichmacher sein. Unsere
Nachhaltigkeitsstrategie stützt sich auf vier Dimensionen:
die Transformation des Kerngeschäfts, Chancen in Kund:in-
nenbeziehungen, Nachhaltigkeit im eigenen Unternehmen
sowie Innovation und Beyond Banking. Im Zentrum steht die
Sustainable Finance, mit der wir Kapital gezielt in nachhaltige
Projekte lenken und ESG-Risiken systematisch steuern. Das
Sustainable Lending Framework sorgt dabei für Transparenz
und stellt sicher, dass Finanzierungen nach anerkannten Stan-
dards tatsächlich ökologische oder soziale Wirkung entfalten.
Für Kund:innen bauen wir seit Ausgabe unseres ersten Green
Bonds unser nachhaltiges Produktportfolio konsequent aus.
Der neue Nachhaltige Kredit finanziert grüne und sozial
wirksame Vorhaben. Er ist genauso mit dem Österreichischen
Umweltzeichen zertifiziert wie das Raiffeisen Jugendkonto,
Studierendenkonto und Online Sparen FIX 12 Monate in der
Steiermark. Mit einer Kooperation mit dem Artenschutzpro-
gramm BeeWild schaffen wir zusätzlich biodiversen Lebensraum
in der Steiermark.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
011
JAHRESFINANZBERICHT 2025
DIE MARKE RAIFFEISEN
MARKENKERN UND
MARKENWERTE
Der Markenkern greift die Gründungsidee von Raiffeisen auf.
Er steht für ein kooperatives Gesellschafts- und Wirtschafts-
modell. In der kommunikativen Umsetzung „WIR macht’s
möglich” kommt dies zum Ausdruck, somit vermittelt das WIR
ein großes Maß an Zuversicht. Ein starkes WIR ist in der Lage,
unseren Kund:innen erstklassige und individuelle Lösungen
zu ermöglichen. Kundenzentrierung und der Anspruch auf
höchstmögliche Customer Experience bedeuten, dass wir
Lösungen für unsere Kund:innen suchen – nicht umgekehrt.
Der WIR-Gedanke von Raiffeisen betrachtet immer auch
das große Ganze. Insbesondere nehmen wir unsere Verant-
wortung für die Regionen wahr. Weil unsere Wurzeln in den
Regionen liegen, weil wir uns als Teil davon sehen und wir zur
erfolg reichen Zukunft beitragen wollen.
Der Raiffeisen Markenkern drückt das innerste Wesen unserer
Marke aus. Wofür wir stehen, was uns ausmacht, kurz gesagt der
Grund, warum es uns gibt und braucht:
Der Markenkern hat hierbei vier zentrale Aufgaben:
1. relevant und begeisternd für Kund:innen
2. differenzierend gegenüber dem Mitbewerb
3. motivierend und identitätsstiftend nach innen
4. zukunftssichernd und wegweisend als strategischer Leuchtturm
Füreinander
Wir sind für unsere Kund:innen und die Interessen der Gemein-
schaft da. Wir fördern sie. In jeder Lebenslage. Ein Leben lang.
Denn wir glauben an die Kraft der Gemeinschaft, die auch unser
Gründer Friedrich Wilhelm Raiffeisen zum Ausdruck brachte:
„Was dem Einzelnen nicht möglich ist, das vermögen viele.“
Mehr Werte
Wir wollen sinn- und nutzenstiftend wirken. Individuell und pass-
genau. Denn wir suchen Lösungen für unsere Kund:innen, nicht
Kund:innen für unsere Lösungen. Und kombinieren dazu digitale
Services mit menschlichem Einfühlungsvermögen wie kein anderer.
Schaffen
Wir sind „Unternehmer“. Es liegt in unserer DNA, aktiv und engagiert
zu sein. Wir gestalten die Zukunft mit! Mit unseren Ideen. Mit unserer
Kompetenz. Mit unserem Weitblick.
Aus der Region. Für die Region.
Das Subsidiaritätsprinzip. Unsere zentrale Stärke. Wir investieren
in unsere Regionen. Wir fördern sie. Nachhaltig. Weil wir davon
überzeugt sind, dass Großes im Kleinen beginnt. Weil sich unsere
Kund:innen auf uns vor Ort verlassen können. Auf unser Know-how.
Auf unser Wissen über die Region. Und darauf, dass der Hand-
schlag vor Ort zählt.
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FÜREINANDER
MEHR WERTE
SCHAFFEN.
AUS DER REGION.
FÜR DIE REGION.
16MARKENKERNDIE MARKE
KOMPETENZ
Mehr als 3000 steirische Raiffeisen Mitarbeiter:innen
begleiten unsere Bankkund:innen
Kompetenz ist die Fähigkeit, Fachwissen, Erfahrung und die
umfassende Kenntnis der Kund:innen zu deren Nutzen einzu-
setzen. Darüber hinaus heißt Kompetenz bei Raiffeisen auch
selbstbestimmtes Handeln. Durch die konsequente Anwendung
des Subsidiaritätsprinzips liegt die Entscheidungskompetenz
im Gegensatz zu fast allen Mitbewerbern vorwiegend in der
Bank vor Ort.
ZUKUNFT GESTALTEN
#bessergehtimmer heißt die Plattform, auf der Raiffeisen-
Mitarbeiter:innen ihre Verbesserungsvorschläge einmelden
können
Wir sorgen dafür, dass Fortschritt und Innovation für alle
Menschen verfügbar ist, entwickeln die entsprechenden
digitalen Bankprodukte und investieren in die dafür notwen-
dige Infrastruktur. Neue Themen und Ideen werden mit hoher
Energie und großer Veränderungsbereitschaft in der Organisa-
tion vorangetrieben. Damit sind wir auch für „nachwachsende
Generationen” erste Anlaufstelle.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
012
In den Employer Branding Kampagnen von Raiffeisen Steiermark werden die eigenen Mitarbeiter:innen in Szene gesetzt.
FÜREINANDER
3.500 Vereine und Organisationen unterstützt Raiffeisen
in der Steiermark
Wir agieren kooperativ. Wir sorgen nicht nur für unseren eige-
nen Vorteil, sondern stellen sicher, dass alle gemeinsam mehr
erreichen. Wir sind ein Verbund der Starken, die gemeinsam
noch stärker sind und damit mehr bewegen und mehr Werte
schaffen. Für die Bankengruppe, für unsere Kund:innen und
die gesamte Gesellschaft, in die sich Raiffeisen als aktiver,
verantwortungsvoller und fairer Teil einbringt.
NÄHE
Mit 413.000 Kund:innen ist Mein ELBA das meistgenutzte
Online-Banking der Steirer:innen
Wir sind persönlich und digital für unsere Kund:innen da.
Wir verfügen über rund 200 Bankstellen in allen Regionen
der Steiermark, kennen die Menschen, Unternehmen und
ihre Bedürfnisse. Digitale Nähe bieten wir durch 24 Stunden
Verfügbarkeit unserer Digital Banking Produkte. Unsere
Kund:innen genießen Wahlfreiheit, wie sie mit ihrer Bank in
Kontakt treten möchten.
REGIONALITÄT
3,2 Mrd. EUR neue Kredite 2025 für die heimische
Wirtschaft
Wir sind ein Verbund eigenständiger Genossenschaftsbanken,
die in ihrer Region für eine prosperierende Wirtschaft sorgen.
Wir versorgen die Region mit Bankdienstleistungen, Infra-
struktur und Kompetenz und arbeiten aktiv an der Gestaltung
unserer Regionen mit. Regionale Wertschöpfungsketten
stärken die wirtschaftliche Unabhängigkeit.
NACHHALTIGKEIT
4 Umweltzeichen-zertifizierte (UZ 49) Finanzprodukte
bei Raiffeisen Steiermark
Wir denken in Generationen und für Generationen, wir bieten
nachhaltige Finanzprodukte und sorgen für eine nachhaltig
stabile Wirtschaft vor Ort. Darüber hinaus übernimmt
Raiffeisen soziale Verantwortung im Sinne einer nachhaltigen
Entwicklung des Allgemeinwohls im Land.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
013
JAHRESFINANZBERICHT 2025
RAIFFEISENVERBUND STEIERMARK
WIR BEWEGT MEHR
IN DER STEIERMARK
Starke Zusammenarbeit im
steirischen Raiffeisenverbund
Als führende Bankengruppe im Bundesland leistet Raiffeisen
Steiermark einen wesentlichen Beitrag dazu, Investitionen zu
ermöglichen und wirtschaftliche Entwicklung zu unterstützen.
Die Zusammenarbeit im Verbund ist durch eine gemeinsame
Verbundcharta geregelt, die im Rahmen des Verbundstra-
tegieprojekts WIR’27 überarbeitet wurde und 2025 in Kraft
trat. Als moderne „Verfassung” der Raiffeisen Bankengruppe
Steiermark setzt die Charta klare Ziele und faire Spielregeln
für Zusammenarbeit, Transparenz und Partizipation innerhalb
des Sektors – immer mit dem Ziel, unseren Kund:innen den
höchstmöglichen Mehrwert zu bieten.
Für unsere Kund:innen
Im Kundengeschäft verzeichnete die Raiffeisen Bankengruppe
Steiermark eine deutlich positive Entwicklung: Das Gesamt-
volumen des Kundengeschäfts stieg auf 56,1 Milliarden Euro
und damit um 3,8 Prozent. Mit 3,2 Milliarden Euro an neuen
Finanzierungen wurden im Jahr 2025 täglich rund 12,8 Millio-
nen Euro in die steirische Wirtschaft investiert. Das Wachstum
von 21 Prozent gegenüber 2024 zeigt, dass die Talsohle im
Finanzierungsbedarf durchschritten ist.
Besonders stark entwickelte sich das Firmenkundengeschäft.
Die neu vergebenen Finanzierungen legten um 19 Prozent auf
rund 2,3 Milliarden Euro zu. Getragen wurde dieser Anstieg
von Investitionen in Infrastruktur, erneuerbare Energien,
Pharmaindustrie und Wintertourismus – alles Bereiche, die für
den Standort Steiermark hohe Zukunftsrelevanz besitzen.
Auch im Privatkundensegment zog das Volumen an: Mit
einem Plus von 26 Prozent erreichte es 909 Millionen Euro,
wobei der Wohnbau mit 28 Prozent Wachstum wieder deutlich
an Dynamik gewann. Ergänzend zur klassischen Kreditver-
gabe baut Raiffeisen Steiermark die Rolle als langfristiger
Investor über strategische Beteiligungen weiter aus.
Parallel dazu erfährt das digitale Bankgeschäft eine anhaltend
starke Weiterentwicklung. 99,6 Prozent aller Zahlungen
werden bereits digital beauftragt. Um diesen Trend weiter
zu unterstützen, investiert die Raiffeisen Bankengruppe
Steiermark im Jahr 2026 rund 8,7 Millionen Euro in Betrieb,
Weiterentwicklung und Sicherheit digitaler Systeme. Neue
Services wie die Einführung von Google Pay sowie „Click
to Pay” erweitern die Möglichkeiten für komfortables und
sicheres digitales Bezahlen.
Trotz der starken Digitalisierung bleibt die regionale Ver-
ankerung ein zentrales Unterscheidungsmerkmal. Mit 39
Raiffeisen banken, 249 Bankstellen und rund 1.500 Berater:in-
nen verfügt Raiffeisen Steiermark weiterhin über das dich-
teste Bankstellennetz im Bundesland und betreut mehr als
831.000 Kund:innen. Rund 182 Millionen Euro werden jährlich
in Bankstellen, technische Infrastruktur und die Qualifikation
der Mitarbeiter:innen investiert. Diese starke Präsenz vor Ort
bildet das Fundament für verlässliche, qualitätsvolle Beratung
und langfristige Kundennähe.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
014
Für Wirtschaft und Gesellschaft
Raiffeisen leistet einen großen volkswirtschaftlichen und
fiskalischen Beitrag in der Steiermark. Das zeigt der vom
Österreichischen Raiffeisenverband herausgegebene Wert-
schöpfungsbericht. Die Zahlen der umfassenden Studie des
Economica Instituts für Wirtschaftsforschung beziehen sich
einerseits auf die laufende Geschäftstätigkeit der Raiffeisen
Bankengruppe Steiermark im Jahr 2024 und andererseits auf
die getätigten Investitionen in den Jahren 2018 bis 2024.
Die gesamte Wertschöpfung der Raiffeisen Bankengruppe
Steiermark beträgt 1.015 Mio. Euro und entspricht damit 1,77
Prozent der Bruttowertschöpfung in der Steiermark des Jahres
2024. Jeder 57. Euro, der in der Steiermark erwirtschaftet
wird, ist daher der Raiffeisen Bankengruppe Steiermark
zuzuschreiben.
Jeder 111. Arbeitsplatz steht in Verbindung mit der Raiffeisen
Bankengruppe Steiermark. Direkt beschäftigt sind rund 3.500
Personen. Der gesamte Beschäftigungseffekt (inklusive der
vor- und nachgelagerten Bereiche) liegt bei 6.043 Beschäf-
tigten. Die gesamte Steuer- & Abgabenleistung der Raiffeisen
Bankengruppe Steiermark liegt 2024 bei 415 Mio. Euro, was
0,20 Prozent der gesamten Steuer- und Abgabeneinnahmen
in Österreich entspricht. Die Wertschöpfungseffekte aus den
in den Jahren 2018 bis 2024 getätigten Investitionen der
Raiffeisen Bankengruppe Steiermark liegen bei 141 Mio. Euro.
Dadurch werden zusätzlich 51 Mio. Euro an Steuern und
Abgaben generiert sowie jährlich weitere 245 Jahresbeschäfti-
gungsplätze in Österreich geschaffen und gesichert.
WIR bewegt mehr – in Partnerschaft mit unseren Kund:innen,
durch Investitionen, Beteiligungen, digitale Innovationen und
regionale Stärke. Gemeinsam gestaltet Raiffeisen Steiermark
die Zukunft des Landes aktiv mit.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
015
JAHRESFINANZBERICHT 2025
DATEN & FAKTEN
Raiffeisen-Bankengruppe (RBG) Steiermark 2025 2024
Anzahl der Raiffeisenbanken (inkl. RLB Stmk AG) 40 41
Anzahl der Raiffeisen-Bankstellen (inkl. RLB Stmk AG & SB) 250 255
Mitglieder 467.493 472.747
Funktionär:innen 547 555
Mitarbeiter:innen 3.903 3.821
Einlagen
Ersteinlagen 21.995 Mio. 21.350 Mio.
Spareinlagen 12.121 Mio. 11.831 Mio.
Sicht-, Termin- und Fremdwährungseinlagen
9.874 Mio. 9.519 Mio.
Konten
Anzahl der Sparkonten 845.517 894.302
Anzahl der Girokonten 590.963 587.235
Bausparen
Stand der Bauspareinlagen 1.086 Mio. 1.049 Mio.
Stand der Bauspardarlehen 1.321 Mio. 1.318 Mio.
Anzahl der Bausparverträge 208.981 211.449
Kunden-Wertpapiere
Anzahl der Wertpapierdepots 136.497 130.634
Wertpapierbestand 6.904 Mio. 6.100 Mio.
Lebensversicherung
Anzahl der Verträge 330.647 211.119
Kalkulierte Jahresprämie 100 Mio. 103 Mio.
Gewertete Versicherungssumme 6.913 Mio. 6.491 Mio.
Gesamtvolumen Rückkaufswerte 934 Mio. 965 Mio.
Kredite
(Ohne Bauspardarlehen) 23.601 Mio. 23.014 Mio.
Beträge in Euro, Stand: 31.12.2025
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
016
Raiffeisen-Landesbank
Steiermark
Graz-Radetzkystraße
Frohnleiten
Graz-Herrgottwiesgasse
Graz-Kärntner Straße
Graz-Ragnitz
Graz-Raiffeisen City Herrengasse
Graz-St. Leonhard
Graz-Smart City
Graz-Steirerhof
Graz-Styria Media Center
Graz-Theodor-Körner-Straße
Graz-Zinzendorfgasse
LKH-Deutschlandsberg
LKH-Graz II Standort Süd
LKH-Graz II Standort West
Aichfeld
Knittelfeld
Fohnsdorf
Kobenz
Pöls
Seckau
Spielberg
St. Margarethen bei Knittelfeld
Zeltweg
Gamlitz
Gamlitz
Ehrenhausen
Gleinstätten-Leutschach-
Wildon
Gleinstätten
Arnfels
Groß St. Florian
Großklein
Heimschuh
Kitzeck im Sausal
Lebring
Leutschach
Leutschach-Schloßberg
Oberhaag
Preding
Saggautal
St. Andrä im Sausal
St. Nikolai im Sausal
Wettmannstätten
Wildon
Gratkorn
Gratkorn
Deutschfeistritz
Übelbach
Gratwein-Hitzendorf
Gratwein
Hitzendorf
Judendorf-Straßengel
Rein
Graz-St. Peter
Graz-St. Peter
Graz-Liebenau
Graz-Schillerplatz
Hart bei Graz
Raaba
Graz-Straßgang
Graz-Kärntner-Straße
Graz-Alte Poststraße
Graz-Puntigam
Graz-Wetzelsdorfer-Straße
Seiersberg
Hausmannstätten
Hausmannstätten
Fernitz
Heiligenkreuz-Kirchbach-
St. Georgen
Kirchbach
Heiligenkreuz am Waasen
St. Georgen an der Stiefing
Ilz-Großsteinbach-
Riegersburg
Ilz
Großsteinbach
Ottendorf
Riegersburg
Kalsdorf-Lieboch-Stainz
Lieboch
Feldkirchen
Kalsdorf
Lannach
Premstätten
Stainz
Leibnitz
Leibnitz
Neutillmitsch
Leoben-Bruck
Kapfenberg
Kapfenberg Altstadt
Bruck an der Mur
Eisenerz
Leoben
Pernegg
Trofaiach
BANKSTELLEN DER
RBG STEIERMARK
per 31.12.2025 (inkl. SB-Bankstellen)
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
017
JAHRESFINANZBERICHT 2025
Liesingtal-St. Stefan
St. Michael
Mautern
Mariazellerland
Mariazell
Gußwerk
Wildalpen
Mittlere Südoststeiermark
Paldau
Jagerberg
Kirchberg an der Raab
St. Stefan im Rosental
Wolfsberg
Murau
Murau
Krakau
Mühlen
Neumarkt
Niederwölz
Oberwölz
Scheifling
St. Georgen am Kreischberg
St. Peter am Kammersberg
Teufenbach
Mureck
Mureck
Deutsch Goritz
Mettersdorf
St. Peter am Ottersbach
Mürztal
Mürzzuschlag
Kindberg
Krieglach
Langenwang
Mitterdorf-Wartberg
Mürzhofen
Mürzzuschlag Stadtplatz
Neuberg an der Mürz
Spital am Semmering
Stanz im Mürztal
Veitsch
Nestelbach-
Eggersdorf
Nestelbach
Eggersdorf
Kumberg
Laßnitzhöhe
St. Marein bei Graz
Oststeiermark Nord
Pöllau-Raiffeisenplatz
Birkfeld
Dechantskirchen
Fischbach
Gasen
Grafendorf
Kaindorf
Lafnitz
Miesenbach bei Birkfeld
Mönichwald
Pinggau
Pöllau-Hauptplatz
Ratten
Rettenegg
Rohrbach an der Lafnitz
St. Jakob im Walde
St. Kathrein am Hauenstein
St. Lorenzen am Wechsel
Schäffern
Strallegg
Vorau
Waldbach
Wenigzell
Passail
Passail
Breitenau
Fladnitz/Teichalm
Gutenberg
Semriach
St. Kathrein am Offenegg
Region Fehring
Fehring
Hatzendorf
Kapfenstein
St. Anna am Aigen
Unterlamm
Region Feldbach
Feldbach
Bad Gleichenberg
Gnas
Markt Hartmannsdorf
Mühldorf
Region Fürstenfeld
Fürstenfeld
Altenmarkt
Bad Loipersdorf
Burgau
Großwilfersdorf
Hainersdorf
Söchau
Übersbach
Region Gleisdorf-Pischelsdorf
Gleisdorf-Florianiplatz
Gersdorf
Gleisdorf-Ludwig-Binder-Straße
Gleisdorf-Neugasse
Hirnsdorf
Pischelsdorf
Sinabelkirchen
St. Margarethen an der Raab
St. Ruprecht an der Raab
Stubenberg am See
Region Graz Nord
Graz-Grazer-Straße
Graz-Augasse
Graz-Heinrichstraße
Graz-Mariatroster-Straße
Graz-St.-Veiter-Straße
Region Hartberg
Hartberg
Bad Waltersdorf
Neudau
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
018
Region Liezen
Liezen
Admont
Ardning
Landl
Rottenmann
St. Gallen
Trieben
Wörschach
Region Radkersburg
Bad Radkersburg
Halbenrain
Klöch
Straden
Tieschen
Schladming-Gröbming
Gröbming
Aigen im Ennstal
Haus im Ennstal
Irdning
Ramsau am Dachstein
Schladming
Stainach
Stallhofen
Stallhofen
Steirisches
Salzkammergut-Öblarn
Bad Mitterndorf
Bad Aussee
Donnersbach
Öblarn
Tauplitz
Straß-Spielfeld
Straß
Gabersdorf
St. Nikolai ob Draßling
St. Veit am Vogau
Spielfeld
Süd-Weststeiermark
Wies
Aibl
Bad Schwanberg
Eibiswald
PölfingBrunn
Turnau-St. Lorenzen
St. Marein im Mürztal
Aflenz
St. Lorenzen im Mürztal
Turnau
Weiz-Anger
Weiz
Anger
Puch bei Weiz
Weiz-Center-Süd
Weststeiermark
Voitsberg
Bad Gams
Bärnbach
Deutschlandsberg-Raiffeisenstraße
Deutschlandsberg-Hauptplatz
Edelschrott
Frauental
Köflach
Krottendorf-Gaisfeld
Rosental
Söding
St. Josef
St. Martin im Sulmtal
St. Stefan ob Stainz
Zirbenland
Judenburg
Möderbrugg
Obdach
Unzmarkt
Weißkirchen
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
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JAHRESFINANZBERICHT 2025
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RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
LAGEBERICHT 2025
DER RAIFFEISEN
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ANDESBANK
STEIERMARK AG
020
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
LAGEBERICHT 2025
DER RAIFFEISEN-
LANDESBANK
STEIERMARK AG
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
021
JAHRESFINANZBERICHT 2025
I.1. Wirtschaftliches Umfeld und Geschäftsverlauf
Weltwirtschaft/Globales Umfeld
Trotz zahlreicher geopolitischer Herausforderungen erwies sich die globale Wirtschaft als bemerkenswert robust und verzeich-
nete laut Schätzungen des IWF im Jahr 2025 ein Wachstum von 3,3 %. Damit bestätigte sich das zu Jahresbeginn erwartete
Expansionstempo. Auch der Welthandel entwickelte sich wider Erwarten positiv: Trotz der im Jahr 2025 eingeführten Handels-
beschränkungen legte er um 4,1 % zu und übertraf damit die ursprüngliche Prognose von 3,2 % deutlich.
Die globale Inflationsrate lag 2025 Schätzungen zufolge bei 4,1% und damit geringfügig unter der zuvor erwarteten Marke
von 4,2 %. In den fortgeschrittenen Volkswirtschaften belief sich die Teuerungsrate auf 2,5 % und übertraf damit die Prognose
von 2,1 %. Demgegenüber verzeichneten Schwellen- und Entwicklungsländer eine Inflationsrate von 5,2 %, die leicht unter
den ursprünglichen Erwartungen von 5,6 % lag.
USA
Die USA verzeichneten mit einem geschätzten Wirtschaftswachstum in Höhe von 2,1 % eine solide, aber unter den Erwartun-
gen in Höhe von 2,7 % ausfallende Wirtschaftsdynamik. Der private Konsum und ein Handelsbilanzüberschuss nach Inkraft-
treten der erhöhten Einfuhrzölle und neuen Handelsabkommen trugen zu diesem Wirtschaftswachstum bei. Die amerikanische
Inflationsrate fiel über das Jahr 2025 mit 2,65 % leicht erhöht aus.
Der US-amerikanische Arbeitsmarkt verhielt sich in den ersten Monaten 2025 trotz umfassender Postenkürzungen im öffentli-
chen Sektor und besorgten wirtschaftlichen Ausblicken konstant. Ab dem Frühsommer nahm die Zahl der neugeschaffenen
Stellen ab und gegen Jahresende stieg dann auch die Arbeitslosenquote an. Nach Schätzungen des Bureau of Labor Statistics
betrug die Arbeitslosigkeitsrate in den USA im Dezember 2025 4,4 %.
Die anhaltend hohe Inflation sowie der robuste Arbeitsmarkt veranlassten die Federal Reserve zu Jahresbeginn, den im Herbst
2024 eingeleiteten Zinssenkungszyklus vorerst zu unterbrechen. Erst als sich der US‑Arbeitsmarkt im Herbst spürbar ab-
schwächte und die Inflationsraten nur moderat erhöht ausfielen, stellte die Notenbank eine Wiederaufnahme ihrer Locke-
rungspolitik in Aussicht. In der Folge senkte die Fed das Leitzinsband im Herbst in drei Schritten um jeweils 0,25 Prozent-
punkte – von 4,25 %–4,50% auf 3,50%–3,75 %. Aus Sicht der US‑Regierung gingen diese Zinsschritte jedoch nicht weit ge-
nug, weshalb sie die Fed teils scharf kritisierte.
I. BERICHT ÜBER DEN
GESCHÄFTSVERLAUF UND
DIE WIRTSCHAFTLICHE
LAGE
JAHRESFINANZBERICHT 2025
022
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Europa
Die Wirtschaft im Euroraum wuchs im Jahr 2025 Schätzungen zufolge um 1,4 % und übertraf damit die zu Jahresbeginn er-
wartete Wachstumsrate von 1,0 %. Eine kräftigere Binnennachfrage kompensierte den schwächelnden Außenhandel stärker
als ursprünglich prognostiziert. Maßgeblich unterstützt wurde diese Entwicklung durch steigende reale verfügbare Einkommen
sowie durch fiskalische Impulse infolge höherer Verteidigungs- und Infrastrukturausgaben.
Der private Konsum in der Eurozone dürfte nach ersten Schätzungen um rund 1,3 % zugelegt haben. Die Sparquote der pri-
vaten Haushalte zeigte sich dagegen weitgehend stabil: Für das dritte Quartal 2025 wird sie auf 15,11 % geschätzt und blieb
demnach nahezu unverändert gegenüber dem Vorjahreszeitraum (15,19 %).
Die Inflation im Euroraum stabilisierte sich 2025 weitgehend auf dem Niveau der Preisstabilitätsmarke. Im Dezember lag die
Gesamtinflationsrate gegenüber dem Vorjahresmonat bei 2,0 %. Auch die Kerninflation näherte sich zunehmend diesem Ziel-
wert an, blieb jedoch mit 2,3 % noch leicht erhöht.
Die vorliegenden Inflationsprognosen eröffneten der Europäischen Zentralbank in der ersten Jahreshälfte den Spielraum für
vier weitere Zinssenkungen. In den darauffolgenden Ratssitzungen verzichtete sie angesichts stabiler wirtschaftlicher Rah-
menbedingungen auf weitere Zinsanpassungen. Die unerwartet stabile Konjunkturentwicklung in der Eurozone übertraf die
Prognosen und wurde von der EZB positiv bewertet.
Österreich
Die österreichische Wirtschaft wuchs im Jahr 2025 ersten Schätzungen zufolge um 0,5 % und konnte somit das erste Mal seit
drei Jahren wieder ein Wachstum verzeichnen. Getragen wurde diese Entwicklung von einer Erholung des privaten Konsums,
einem deutlichen Anstieg der öffentlichen Ausgaben sowie höheren Anlageinvestitionen. Auch in der österreichischen Indust-
rie hellte sich die Stimmung spürbar auf: Das Stimmungsbarometer des Statistischen Amts der Europäischen Union Eurostat
schloss das Jahr 2025 bei –12,8 Punkten und lag damit rund 10 Punkte über dem Vorjahreswert, verbleibt jedoch weiterhin
im negativen Bereich.
Der private Konsum wuchs um voraussichtlich 0,7 %. Zwar dämpft die in Österreich nur langsam zurückgehende Inflations-
lage die realen, verfügbaren Einkommen, jedoch dürften die nach wie vor hohen Sparquoten den privaten Konsum in Öster-
reich unterstützen. Österreich verzeichnete im Jahr 2025 eine Inflationsrate von 3,8 %. Damit lag die Inflationsdynamik in
Österreich um 1,8 % höher als der Eurozonenschnitt. Das Ende der Strompreisbremse, die Anhebung von Netzentgelten und
eine Anhebung der CO2-Abgabe führten zu der Abweichung gegenüber dem Eurozonenschnitt.
Der österreichische Arbeitsmarkt zeigte sich 2025 vor dem Hintergrund globaler Herausforderungen etwas abgeschwächt. Die
Arbeitslosenquote stieg von 7,0% auf voraussichtlich 7,4 %. Während die Beschäftigung in Industrie und Handel zurückging,
verzeichneten das Gesundheits- und Sozialwesen Zuwächse und wirkten damit leicht stabilisierend auf den Arbeitsmarkt ins-
gesamt.
Österreichischer Bankensektor
Die Bilanzsumme der österreichischen Banken stieg laut den bis zum dritten Quartal 2025 vorliegenden EZB‑Daten gegenüber
dem Vorjahreszeitraum um rund 54Mrd. EUR auf 1,295 Billionen EUR und erreichte damit einen historischen Höchststand. Der
kumulierte Nettozinsertrag belief sich auf 19,14 Mrd. EUR und lag damit leicht unter dem Wert des Vergleichszeitraums. Der
kumulierte Jahresgewinn der österreichischen Banken sank deutlicher und betrug 9 Mrd. EUR, nach 11,56 Mrd. EUR im Ver-
gleichszeitraum.
Das Kreditwachstum zeigte 2025 wieder positive Impulse. Erstmals seit 2023 wurden sowohl bei Haushalten als auch bei Im-
mobilienfinanzierungen wieder Wachstumsraten verzeichnet. Auch Unternehmenskredite legten zu und stiegen um rund 2 %.
Das Zinsumfeld in der Eurozone dürfte sich zunehmend weniger restriktiv auf die Kreditvergabe auswirken und somit die Er-
holung am Kreditmarkt weiter unterstützen.
Die Kernkapitalquote der österreichischen Banken setzte ihren Aufwärtstrend weiter fort und erreichte im 3. Quartal 2025
einen Wert von 18,38 %. Gegenüber dem Vorjahresquartal entspricht dies einem Anstieg um 0,90 Prozentpunkte. Die Liqui-
dity Coverage Ratio (LCR) blieb mit 168,93 % stabil und damit auf dem Niveau des Vorjahres. Gleiches gilt für die Net Stable
022
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Europa
Die Wirtschaft im Euroraum wuchs im Jahr 2025 Schätzungen zufolge um 1,4 % und übertraf damit die zu Jahresbeginn er-
wartete Wachstumsrate von 1,0 %. Eine kräftigere Binnennachfrage kompensierte den schwächelnden Außenhandel stärker
als ursprünglich prognostiziert. Maßgeblich unterstützt wurde diese Entwicklung durch steigende reale verfügbare Einkommen
sowie durch fiskalische Impulse infolge höherer Verteidigungs- und Infrastrukturausgaben.
Der private Konsum in der Eurozone dürfte nach ersten Schätzungen um rund 1,3 % zugelegt haben. Die Sparquote der pri-
vaten Haushalte zeigte sich dagegen weitgehend stabil: Für das dritte Quartal 2025 wird sie auf 15,11 % geschätzt und blieb
demnach nahezu unverändert gegenüber dem Vorjahreszeitraum (15,19 %).
Die Inflation im Euroraum stabilisierte sich 2025 weitgehend auf dem Niveau der Preisstabilitätsmarke. Im Dezember lag die
Gesamtinflationsrate gegenüber dem Vorjahresmonat bei 2,0 %. Auch die Kerninflation näherte sich zunehmend diesem Ziel-
wert an, blieb jedoch mit 2,3 % noch leicht erhöht.
Die vorliegenden Inflationsprognosen eröffneten der Europäischen Zentralbank in der ersten Jahreshälfte den Spielraum für
vier weitere Zinssenkungen. In den darauffolgenden Ratssitzungen verzichtete sie angesichts stabiler wirtschaftlicher Rah-
menbedingungen auf weitere Zinsanpassungen. Die unerwartet stabile Konjunkturentwicklung in der Eurozone übertraf die
Prognosen und wurde von der EZB positiv bewertet.
Österreich
Die österreichische Wirtschaft wuchs im Jahr 2025 ersten Schätzungen zufolge um 0,5 % und konnte somit das erste Mal seit
drei Jahren wieder ein Wachstum verzeichnen. Getragen wurde diese Entwicklung von einer Erholung des privaten Konsums,
einem deutlichen Anstieg der öffentlichen Ausgaben sowie höheren Anlageinvestitionen. Auch in der österreichischen Indust-
rie hellte sich die Stimmung spürbar auf: Das Stimmungsbarometer des Statistischen Amts der Europäischen Union Eurostat
schloss das Jahr 2025 bei –12,8 Punkten und lag damit rund 10 Punkte über dem Vorjahreswert, verbleibt jedoch weiterhin
im negativen Bereich.
Der private Konsum wuchs um voraussichtlich 0,7 %. Zwar dämpft die in Österreich nur langsam zurückgehende Inflations-
lage die realen, verfügbaren Einkommen, jedoch dürften die nach wie vor hohen Sparquoten den privaten Konsum in Öster-
reich unterstützen. Österreich verzeichnete im Jahr 2025 eine Inflationsrate von 3,8 %. Damit lag die Inflationsdynamik in
Österreich um 1,8 % höher als der Eurozonenschnitt. Das Ende der Strompreisbremse, die Anhebung von Netzentgelten und
eine Anhebung der CO2-Abgabe führten zu der Abweichung gegenüber dem Eurozonenschnitt.
Der österreichische Arbeitsmarkt zeigte sich 2025 vor dem Hintergrund globaler Herausforderungen etwas abgeschwächt. Die
Arbeitslosenquote stieg von 7,0% auf voraussichtlich 7,4 %. Während die Beschäftigung in Industrie und Handel zurückging,
verzeichneten das Gesundheits- und Sozialwesen Zuwächse und wirkten damit leicht stabilisierend auf den Arbeitsmarkt ins-
gesamt.
Österreichischer Bankensektor
Die Bilanzsumme der österreichischen Banken stieg laut den bis zum dritten Quartal 2025 vorliegenden EZB‑Daten gegenüber
dem Vorjahreszeitraum um rund 54Mrd. EUR auf 1,295 Billionen EUR und erreichte damit einen historischen Höchststand. Der
kumulierte Nettozinsertrag belief sich auf 19,14 Mrd. EUR und lag damit leicht unter dem Wert des Vergleichszeitraums. Der
kumulierte Jahresgewinn der österreichischen Banken sank deutlicher und betrug 9 Mrd. EUR, nach 11,56 Mrd. EUR im Ver-
gleichszeitraum.
Das Kreditwachstum zeigte 2025 wieder positive Impulse. Erstmals seit 2023 wurden sowohl bei Haushalten als auch bei Im-
mobilienfinanzierungen wieder Wachstumsraten verzeichnet. Auch Unternehmenskredite legten zu und stiegen um rund 2 %.
Das Zinsumfeld in der Eurozone dürfte sich zunehmend weniger restriktiv auf die Kreditvergabe auswirken und somit die Er-
holung am Kreditmarkt weiter unterstützen.
Die Kernkapitalquote der österreichischen Banken setzte ihren Aufwärtstrend weiter fort und erreichte im 3. Quartal 2025
einen Wert von 18,38 %. Gegenüber dem Vorjahresquartal entspricht dies einem Anstieg um 0,90 Prozentpunkte. Die Liqui-
dity Coverage Ratio (LCR) blieb mit 168,93 % stabil und damit auf dem Niveau des Vorjahres. Gleiches gilt für die Net Stable
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STEIERMARK 2025
023
JAHRESFINANZBERICHT 2025
Funding Ratio (NSFR), die im 3. Quartal 2025 unverändert bei 135,89 % lag. Mit beiden Kennziffern bewegen sich die öster-
reichischen Banken weiterhin deutlich über den regulatorischen Mindestanforderungen von 100 %.
Steiermark
Die steirische Wirtschaft zeigte 2025 nach der konjunkturellen Delle der Vorjahre eine moderate Erholung. Treiber waren eine
Stabilisierung der Industrieproduktion, verbesserte Lieferketten und eine rückläufige Teuerung, die die reale Kaufkraft stützte.
Die Steiermark bleibt stark industriegeprägt – mit Automotive-/Mobilitätszulieferern, Maschinenbau, Metall und einer wach-
senden Green-Tech-Basis. 2025 verbesserten sich Planbarkeit und Auslastung in exportorientierten Segmenten. Investitionen
verlagerten sich in Richtung Effizienz, Elektrifizierung und Automatisierung, beschleunigt durch Förderungen für Transformati-
onsprojekte und F&E-Aktivitäten.
Nach der spürbaren Abkühlung im Wohnhochbau stabilisierte sich die Bautätigkeit auf niedrigerem Niveau. Impulse kamen
primär aus den Bereichen Sanierung, Energieeffizienz und öffentliche Infrastruktur (E-Netze, Schiene). In der Kreditpraxis
zeigte sich ein zweigeteiltes Bild: verhaltene Neuzusagen im privaten Wohnbau, aber solide Nachfrage in Sanierung und kom-
munalen Projekten. Graz und die Regionalzentren verzeichneten eine robuste Entwicklung von Dienstleistungen, die besonde-
res Know-how erfordern. Der Tourismus profitierte von einer guten Wintersaison und stabiler Stadtnachfrage, Beratungs- und
IT-nahe Leistungen rund um Digitalisierung, Cybersecurity und ESG-Reporting legten zu – mit spürbaren Effekten auf Zah-
lungsverkehr, Working-Capital-Bedarf und Absicherungsprodukte.
2025 war für den steirischen Arbeitsmarkt ein schwieriges Jahr mit steigender Arbeitslosigkeit und weniger offenen Stellen.
38.779 Personen waren im Jahresdurchschnitt 2025 in der Steiermark als arbeitslos gemeldet: Gegenüber dem Vorjahr be-
deutet das einen kräftigen Anstieg von 3.134 Personen oder +8,8 %. Mit durchschnittlich 544.400 unselbständig Beschäftig-
ten verzeichnete die Steiermark laut vorläufigen Daten des AMS im Jahr 2025 einen leichten Rückgang der Beschäftigung von
-0,4 %. Das führt zu einer vorläufigen steirischen Arbeitslosenquote von 6,6 % (2024: 6,1 %). Der Fachkräftemangel insbe-
sondere in Technik und Pflege hielt an – Unternehmen reagierten mit Qualifizierung und selektiver Automatisierung.
Die Steiermark profitierte von einer graduellen Erholung zentraler Exportmärkte und resilienten Lieferketten. Die Standort-
qualitäten unseres Bundeslandes – Hochschulen, Cluster, F&E-Quote – stützten Investitionsentscheidungen, insbesondere bei
Dekarbonisierung und Kreislaufwirtschaft. Hauptrisiken blieben Energiepreisschwankungen, geopolitische Unsicherheiten und
ein Strukturwandel im Mobilitätssektor.
Raiffeisen-Landesbank Steiermark
Die konjunkturelle Erholung lässt sich in der RLB Steiermark AG am Beispiel der Neufinanzierungen ablesen, welche im Ge-
schäftsjahr 2025 ein Gesamtvolumen von 1,2 Mrd. EUR erreichten. Dazu trägt seit dem Berichtsjahr auch das neueste Finanz-
produkt bei: der Nachhaltige Kredit von Raiffeisen Steiermark. Er ist – wie bereits das Jugendkonto, das Studierendenkonto
und das Online Sparen FIX – mit dem Österreichischen Umweltzeichen zertifiziert. Der Nachhaltige Kredit wurde im Rahmen
eines strategischen Fokusprojekts in der RLB Steiermark AG entwickelt und kann dank gemeinsamen Poolings von allen Raiff-
eisenbanken in der Steiermark angeboten werden.
Strategisch blieb die RLB Steiermark 2025 auch sonst auf dem eingeschlagenen Kurs und trieb die Entwicklung sowohl über
das traditionelle Geschäftsmodell mit besonderem Augenmerk auf die Customer Experience als auch über die österreichische
Landesgrenze hinaus mit der im Jahr 2024 eröffneten Vertriebsniederlassung in München voran.
Im Bereich Business Development konnten mehrere Fortschritte in den Betätigungsfeldern Gesundheit, Kreislauf- und Platt-
formwirtschaft sowie Energie erzielt werden. In der in der Gesundheitsbranche wird Raiffeisen verstärkt als ganzheitlicher
Player wahrgenommen – bei Finanzdienstleistungen, als Investor und als Vernetzer. Im Rahmen einer Kooperation mit der
Compuritas GmbH wurden mehr als 1400 IT-Geräte in der RBG Steiermark refurbished und dadurch wieder zurück in den
Kreislauf geführt. Nach den steirischen Gemeinderatswahlen 2025 wurde innerhalb kurzer Zeit eine signifikante Vertriebspipe-
line für das CommunalAudit aufgebaut. Und in den von uns begleiteten Energiegenossenschaften wurden im Juli und August
2025 rund zwei Mio. kWh Strom getauscht, was einem finanziellen Mehrwert von 200.000 Euro entspricht.
JAHRESFINANZBERICHT 2025
024
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
I.2. Erläuterungen zur Vermögens-, Finanz- und Ertragslage
Im Lagebericht werden das aktuelle Zahlenmaterial und die Vorjahreswerte gerundet in Tausend EURO (TEUR) bzw. in Millio-
nen EURO (Mio. EUR) ausgewiesen. In der Summenbildung sind daher Rundungsdifferenzen nicht auszuschließen.
Bezüglich der Angaben gemäß § 243 Abs. 3 Z. 5 UGB (Verwendung von Finanzinstrumenten) wird insbesondere auf die
Punkte B. 3. und C. 24. des Anhangs verwiesen.
Bilanzsumme
Die Bilanzsumme ist im abgelaufenen Geschäftsjahr gegenüber dem Vorjahreswert um 272,7 Mio. EUR oder 1,64 % auf
16.862,8 Mio. EUR gestiegen (Vorjahr: 16.590,1 Mio. EUR).
Forderungen an Kreditinstitute (und Kassenbestand)
Die Position Forderungen an Kreditinstitute (inkl. Kassenbestand) beinhaltet neben nicht börsennotierten festverzinslichen
Wertpapieren und Bankguthaben auch Ausleihungen an Kreditinstitute. Die in dieser Darstellung zusammengefassten Posten
haben sich im Vergleich zum Vorjahr um 1.415,3 Mio. EUR oder 33,24 % auf 2.843,1 Mio. EUR (Vorjahr: 4.258,5 Mio. EUR)
reduziert. Insbesondere verringerten sich die Guthaben bei der OeNB um 520,9 Mio. EUR auf einen Bilanzstand von
571,8 Mio. EUR (Vorjahr: 1.092,7 Mio. EUR) sowie die Forderungen gegenüber ausländischen Kreditinstituten um
726,4 Mio. EUR auf 68,5 Mio. EUR (Vorjahr: 794,9 Mio. EUR). Ursächlich dafür ist vor allem die Umgliederung der Forderun-
gen gegenüber der EUREX Clearing AG in die Position „Forderungen an Kunden“, welche im Vorjahr mit einem Betrag von
711,9 Mio. EUR innerhalb der Forderungen an Kreditinstitute ausgewiesen wurden.
Die Forderungen gegenüber dem Zentralinstitut, der Raiffeisen Bank International AG (RBI), erhöhten sich um 6,1 Mio. EUR
auf 1.209,4 Mio. EUR (Vorjahr: 1.203,4 Mio. EUR). Hingegen reduzierten sich die Ausleihungen an steirische Raiffeisenbanken
um 154,7 Mio. EUR auf 353,6 Mio. EUR (Vorjahr: 508,3 Mio. EUR) sowie die nicht börsennotierten, festverzinslichen Wertpa-
piere um 7,0 Mio. EUR auf 373,0 Mio. EUR (Vorjahr: 380,1 Mio. EUR).
Forderungen an Kunden
Das Ausleihungsvolumen (nach Abzug von Risikovorsorgen) hat sich im abgelaufenen Geschäftsjahr im Vergleich zum Vorjahr
um 1.117,8 Mio. EUR oder 13,75 % erhöht. Diese Steigerung ist einerseits durch die vorhin erwähnte Umgliederung der For-
derungen der EUREX Clearing AG und andererseits durch das Kreditwachstum im abgelaufenen Geschäftsjahr begründet. Zum
Bilanzstichtag werden die Forderungen an Kunden (inkl. Clearingstellen) mit einem Bilanzwert von 9.244,2 Mio. EUR (Vorjahr:
8.126,4 Mio. EUR) ausgewiesen. Die Kundenforderungen exkl. Clearingstellen belaufen sich auf 8.378,9 Mio. EUR. Dies ent-
spricht einer Steigerung von 252,5 Mio. EUR bzw. 3,11% gegenüber dem Vorjahr. Der Anteil der in den gesamten Kundenfor-
derungen enthaltenen Fremdwährungsausleihungen ist weiter rückläufig und beträgt 0,88 % (Vorjahr: 1,45 %).
Aktiva / Vermögensstruktur
In TEUR
2025 2024 VERÄNDERUNG
Forderungen an Kreditinstitute und Kassenbestand 2.843.142 4.258.465 –1.415.323 –33,24 %
Forderungen an Kunden 9.244.213 8.126.448 1.117.765 13,75 %
Wertpapiere 3.254.984 2.721.530 533.454 19,60 %
Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen 1.027.136 997.903 29.233 2,93 %
Immaterielle Vermögensgegenstände und Sachanlagen 24.257 25.095 –838 –3,34 %
Sonstige Aktiva 441.515 430.508 11.007 2,56 %
Aktive latente Steuern 27.531 30.168 –2.637 –8,74 %
GESAMTVERMÖGEN 16.862.778 16.590.117 272.661 1,64 %
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RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
I.2. Erläuterungen zur Vermögens-, Finanz- und Ertragslage
Im Lagebericht werden das aktuelle Zahlenmaterial und die Vorjahreswerte gerundet in Tausend EURO (TEUR) bzw. in Millio-
nen EURO (Mio. EUR) ausgewiesen. In der Summenbildung sind daher Rundungsdifferenzen nicht auszuschließen.
Bezüglich der Angaben gemäß § 243 Abs. 3 Z. 5 UGB (Verwendung von Finanzinstrumenten) wird insbesondere auf die
Punkte B. 3. und C. 24. des Anhangs verwiesen.
Bilanzsumme
Die Bilanzsumme ist im abgelaufenen Geschäftsjahr gegenüber dem Vorjahreswert um 272,7 Mio. EUR oder 1,64 % auf
16.862,8 Mio. EUR gestiegen (Vorjahr: 16.590,1 Mio. EUR).
Forderungen an Kreditinstitute (und Kassenbestand)
Die Position Forderungen an Kreditinstitute (inkl. Kassenbestand) beinhaltet neben nicht börsennotierten festverzinslichen
Wertpapieren und Bankguthaben auch Ausleihungen an Kreditinstitute. Die in dieser Darstellung zusammengefassten Posten
haben sich im Vergleich zum Vorjahr um 1.415,3 Mio. EUR oder 33,24 % auf 2.843,1 Mio. EUR (Vorjahr: 4.258,5 Mio. EUR)
reduziert. Insbesondere verringerten sich die Guthaben bei der OeNB um 520,9 Mio. EUR auf einen Bilanzstand von
571,8 Mio. EUR (Vorjahr: 1.092,7 Mio. EUR) sowie die Forderungen gegenüber ausländischen Kreditinstituten um
726,4 Mio. EUR auf 68,5 Mio. EUR (Vorjahr: 794,9 Mio. EUR). Ursächlich dafür ist vor allem die Umgliederung der Forderun-
gen gegenüber der EUREX Clearing AG in die Position „Forderungen an Kunden“, welche im Vorjahr mit einem Betrag von
711,9 Mio. EUR innerhalb der Forderungen an Kreditinstitute ausgewiesen wurden.
Die Forderungen gegenüber dem Zentralinstitut, der Raiffeisen Bank International AG (RBI), erhöhten sich um 6,1 Mio. EUR
auf 1.209,4 Mio. EUR (Vorjahr: 1.203,4 Mio. EUR). Hingegen reduzierten sich die Ausleihungen an steirische Raiffeisenbanken
um 154,7 Mio. EUR auf 353,6 Mio. EUR (Vorjahr: 508,3 Mio. EUR) sowie die nicht börsennotierten, festverzinslichen Wertpa-
piere um 7,0 Mio. EUR auf 373,0 Mio. EUR (Vorjahr: 380,1 Mio. EUR).
Forderungen an Kunden
Das Ausleihungsvolumen (nach Abzug von Risikovorsorgen) hat sich im abgelaufenen Geschäftsjahr im Vergleich zum Vorjahr
um 1.117,8 Mio. EUR oder 13,75 % erhöht. Diese Steigerung ist einerseits durch die vorhin erwähnte Umgliederung der For-
derungen der EUREX Clearing AG und andererseits durch das Kreditwachstum im abgelaufenen Geschäftsjahr begründet. Zum
Bilanzstichtag werden die Forderungen an Kunden (inkl. Clearingstellen) mit einem Bilanzwert von 9.244,2 Mio. EUR (Vorjahr:
8.126,4 Mio. EUR) ausgewiesen. Die Kundenforderungen exkl. Clearingstellen belaufen sich auf 8.378,9 Mio. EUR. Dies ent-
spricht einer Steigerung von 252,5 Mio. EUR bzw. 3,11% gegenüber dem Vorjahr. Der Anteil der in den gesamten Kundenfor-
derungen enthaltenen Fremdwährungsausleihungen ist weiter rückläufig und beträgt 0,88 % (Vorjahr: 1,45 %).
Aktiva / Vermögensstruktur
In TEUR
2025
2024
VERÄNDERUNG
Forderungen an Kreditinstitute und Kassenbestand
2.843.142
4.258.465
–1.415.323
–33,24 %
Forderungen an Kunden
9.244.213
8.126.448
1.117.765
13,75 %
Wertpapiere
3.254.984
2.721.530
533.454
19,60 %
Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen
1.027.136
997.903
29.233
2,93 %
Immaterielle Vermögensgegenstände und Sachanlagen
24.257
25.095
–838
–3,34 %
Sonstige Aktiva
441.515
430.508
11.007
2,56 %
Aktive latente Steuern
27.531
30.168
–2.637
–8,74 %
GESAMTVERMÖGEN
16.862.778
16.590.117
272.661
1,64 %
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STEIERMARK 2025
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JAHRESFINANZBERICHT 2025
Die Verteilung des Ausleihungsvolumens nach strategischen Geschäftsfeldern stellt sich wie folgt dar:
Im Geschäftsfeld „Treasury und Wertpapiere“ sind Forderungen gegenüber Clearingstellen (inkl. Zinsabgrenzungen) in Höhe
von 865.265 TEUR (Vorjahr: 0 TEUR) enthalten.
Bestand an Wertpapieren (Gesamtbetrachtung)
Der Bestand der im Eigenbesitz befindlichen Wertpapiere – ausgewiesen in den Aktivpositionen 2., 5. und 6. – hat sich gegen-
über dem Jahresultimo des Vorjahres um 533,5 Mio. EUR oder 19,60 % auf 3.255,0 Mio. EUR erhöht (Vorjahr:
2.721,5 Mio. EUR). Diese Veränderung resultiert vor allem aus der Nettoerhöhung der in der Aktivposition 2 ausgewiesenen
Schuldverschreibungen um 388,6 Mio. EUR.
Zum Bilanzstichtag gliedern sich die Wertpapiere in Schuldtitel öffentlicher Stellen mit 859,9 Mio. EUR (Vorjahr:
471,3 Mio. EUR), in Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere mit 2.368,0 Mio. EUR (Vorjahr:
2.224,7 Mio. EUR) und in Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere mit 27,1 Mio. EUR (Vorjahr: 25,5 Mio. EUR).
Beteiligungen sowie Anteile an verbundenen Unternehmen
Der Bilanzwert der Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen beträgt unter Berücksichtigung von Zu- und Ab-
gängen sowie Bewertungen zum 31.12.2025 insgesamt 1.027,1 Mio. EUR nach 997,9 Mio. EUR im Vorjahr. Darin enthalten ist
die Beteiligung an unserem Zentralinstitut, der RBI, mit einem Buchwert von 806,8 Mio. EUR (Vorjahr: 806,8 Mio. EUR). Wei-
tere Informationen dazu sind Punkt C. 8. des Anhangs zu entnehmen.
Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens sowie Sachanlagen
In Summe werden diese Positionen zum Jahresende mit einem Betrag von 24,3 Mio. EUR (Vorjahr: 25,1 Mio. EUR) ausgewie-
sen. Dies entspricht im Vergleich zum Vorjahr einem Rückgang von 0,8 Mio. EUR. Immaterielle Vermögensgegenstände be-
treffen vor allem aktivierte Bankanwendungssoftware.
Sonstige Aktiva
Die sonstigen Aktiva und Rechnungsabgrenzungsposten werden zum 31.12.2025 mit einem Betrag von 441,5 Mio. EUR (Vor-
jahr: 430,5 Mio. EUR) ausgewiesen. Dies entspricht im Vergleich zum Vorjahr einem Anstieg um 11,0 Mio. EUR oder 2,56 %.
Die in diesem Posten dargestellten positiven Marktwerte von derivativen Finanzinstrumenten des Handelsbestands verringer-
ten sich gegenüber dem Vorjahr um 2,4 Mio. EUR auf 79,3 Mio. EUR. Der Stichtagsbestand der Zahlungsaufträge in Abwick-
lung erhöhte sich auf einen Betrag von 218,7 Mio. EUR (Vorjahr: 210,3 Mio. EUR), jener der Forderungen gegenüber dem
Finanzamt um 9,1 Mio. EUR auf 25,6 Mio. EUR (Vorjahr: 16,5 Mio. EUR). Die hier ebenfalls dargestellten Rechnungsabgren-
zungsposten haben sich um 9,5 Mio. EUR auf 48,2 Mio. EUR verringert.
Aktive latente Steuern
Die aktiven latenten Steuern sind zum Berichtsstichtag auf einen Betrag von 27,5 Mio. EUR (Vorjahr: 30,2 Mio. EUR) gesun-
ken. Eine ausführliche Darstellung über Art und Zusammensetzung der latenten Steuern findet sich unter Punkt C. 12. „Aktive
latente Steuern“ des Anhangs.
In TEUR
2025 2024 VERÄNDERUNG
Institutionelle 1.998.374 1.912.936 85.439 4,47 %
Firmenkunden 2.904.223 2.763.678 140.545
5,09 %
Privatkunden 913.276 957.174 –43.898 –4,59 %
Immobilienprojektfinanzierung 2.555.408 2.491.307 64.101 2,57 %
Treasury und Wertpapiere 958.920 90.525 868.395 >100%
Portfoliowertberichtigung / Unterbewertung gemäß § 57 Abs. 1 BWG –85.988 –89.172 3.184 –3,57 %
GESAMTAUSLEIHUNGSVOLUMEN 9.244.213 8.126.448 1.117.765 13,75%
JAHRESFINANZBERICHT 2025
026
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
In TEUR
2025 2024 VERÄNDERUNG
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 6.037.172 5.743.961 293.211 5,10 %
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
(Spar- und Giroeinlagen)
3.796.410 4.014.296 –217.886 –5,43 %
Eigene Emissionen
(inkl. Ergänzungskapital)
5.059.928 4.956.731 103.197 2,08 %
Rückstellungen 118.132 108.049 10.083 9,33 %
Sonstige Passiva 196.228 191.675 4.553 2,38 %
Eigenkapital 1.654.908 1.575.405 79.503 5,05 %
GESAMTKAPITAL 16.862.778 16.590.117 272.661 1,64 %
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten erhöhten sich gegenüber dem Vorjahr um 293,2 Mio. EUR oder 5,10 % auf
6.037,2 Mio. EUR (Vorjahr: 5.744,0 Mio. EUR). Dies ist vor allem auf den Anstieg der Verbindlichkeiten gegenüber Raiffeisen-
banken zurückzuführen. Diese sind mit einem Betrag von 5.020,1 Mio. EUR (Vorjahr: 4.723,4 Mio. EUR) der wesentlichste
Bestandteil dieser Position. Davon entfällt ein Betrag in Höhe von 2.397,3 Mio. EUR (Vorjahr: 2.262,5 Mio. EUR) auf die Min-
dest- und Liquiditätsreserve.
Der Gesamtbestand der Einlagen von Förderbanken beläuft sich zum Jahresultimo auf einen Betrag von 566,0 Mio. EUR (Vor-
jahr: 583,0 Mio. EUR).
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden reduzierten sich im Berichtsjahr von 4.014,3 Mio. EUR um 217,9 Mio. EUR oder
5,43 % auf 3.796,4 Mio. EUR. In dieser Position werden einerseits die Spareinlagen mit einem Betrag von 489,8 Mio. EUR
(Vorjahr: 569,0 Mio. EUR) und andererseits die sonstigen Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (Sicht- und Termineinlagen)
mit insgesamt 3.306,6 Mio. EUR (Vorjahr: 3.445,3 Mio. EUR) ausgewiesen.
Verbriefte Verbindlichkeiten und Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU)
Nr. 575/2013
Die gesamten Emissionen (inkl. Ergänzungskapital) betragen zum Bilanzstichtag 5.059,9 Mio. EUR (Vorjahr:
4.956,7 Mio. EUR). Dies entspricht einer Zunahme um 103,2 Mio. EUR oder 2,08 % gegenüber dem Vorjahr. Die Veränderung
resultiert vor allem aus Neuemissionen mit einem Betrag von 709,9 Mio. EUR sowie Abgängen aufgrund von planmäßigen
Tilgungen und Umlaufverminderungen mit 606,5 Mio. EUR.
Vom Gesamtvolumen zum 31.12.2025 wurden 246,4 Mio. EUR (Vorjahr: 327,7 Mio. EUR) bei steirischen Raiffeisenbanken
platziert, 978,9 Mio. EUR (Vorjahr: 1.327,2 Mio. EUR) betreffen Kundenemissionen (Retail/Private Banking und institutionelle
Kunden). Am Kapitalmarkt wurden Covered Bonds im Ausmaß von 3.680,7 Mio. EUR (Vorjahr: 3.163,5 Mio. EUR) platziert.
Darüber hinaus wurde Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I Kap. 4 der VO (EU) 575/2013 in Höhe von 84,9 Mio. EUR (Vor-
jahr: 69,2 Mio. EUR) begeben.
Rückstellungen
Die Rückstellungen haben sich gegenüber dem Vorjahr um insgesamt 10,1 Mio. EUR auf nunmehr 118,1 Mio. EUR (Vorjahr:
108,0 Mio. EUR) erhöht. Die Abfertigungs- und Pensionsrückstellungen reduzierten sich in Summe um 7,6 Mio. EUR auf einen
Betrag von 47,0 Mio. EUR (Vorjahr: 54,6 Mio. EUR), während sich die Steuerrückstellungen - insbesondere aufgrund der Do-
tierung der Körperschaftsteuerrückstellung 2025 - um 7,8 Mio. EUR auf 20,0 Mio. EUR (Vorjahr: 12,2 Mio. EUR) erhöhten.
Passiva / Kapitalstruktur
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RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
In TEUR
2025
2024
VERÄNDERUNG
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
6.037.172
5.743.961
293.211
5,10 %
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
(Spar- und Giroeinlagen)
3.796.410
4.014.296
–217.886
–5,43 %
Eigene Emissionen
(inkl. Ergänzungskapital)
5.059.928
4.956.731
103.197
2,08 %
Rückstellungen
118.132
108.049
10.083
9,33 %
Sonstige Passiva
196.228
191.675
4.553
2,38 %
Eigenkapital
1.654.908
1.575.405
79.503
5,05 %
GESAMTKAPITAL
16.862.778
16.590.117
272.661
1,64 %
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten erhöhten sich gegenüber dem Vorjahr um 293,2 Mio. EUR oder 5,10 % auf
6.037,2 Mio. EUR (Vorjahr: 5.744,0 Mio. EUR). Dies ist vor allem auf den Anstieg der Verbindlichkeiten gegenüber Raiffeisen-
banken zurückzuführen. Diese sind mit einem Betrag von 5.020,1 Mio. EUR (Vorjahr: 4.723,4 Mio. EUR) der wesentlichste
Bestandteil dieser Position. Davon entfällt ein Betrag in Höhe von 2.397,3 Mio. EUR (Vorjahr: 2.262,5 Mio. EUR) auf die Min-
dest- und Liquiditätsreserve.
Der Gesamtbestand der Einlagen von Förderbanken beläuft sich zum Jahresultimo auf einen Betrag von 566,0 Mio. EUR (Vor-
jahr: 583,0 Mio. EUR).
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden reduzierten sich im Berichtsjahr von 4.014,3 Mio. EUR um 217,9 Mio. EUR oder
5,43 % auf 3.796,4 Mio. EUR. In dieser Position werden einerseits die Spareinlagen mit einem Betrag von 489,8 Mio. EUR
(Vorjahr: 569,0 Mio. EUR) und andererseits die sonstigen Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (Sicht- und Termineinlagen)
mit insgesamt 3.306,6 Mio. EUR (Vorjahr: 3.445,3 Mio. EUR) ausgewiesen.
Verbriefte Verbindlichkeiten und Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU)
Nr. 575/2013
Die gesamten Emissionen (inkl. Ergänzungskapital) betragen zum Bilanzstichtag 5.059,9 Mio. EUR (Vorjahr:
4.956,7 Mio. EUR). Dies entspricht einer Zunahme um 103,2 Mio. EUR oder 2,08 % gegenüber dem Vorjahr. Die Veränderung
resultiert vor allem aus Neuemissionen mit einem Betrag von 709,9 Mio. EUR sowie Abgängen aufgrund von planmäßigen
Tilgungen und Umlaufverminderungen mit 606,5 Mio. EUR.
Vom Gesamtvolumen zum 31.12.2025 wurden 246,4 Mio. EUR (Vorjahr: 327,7 Mio. EUR) bei steirischen Raiffeisenbanken
platziert, 978,9 Mio. EUR (Vorjahr: 1.327,2 Mio. EUR) betreffen Kundenemissionen (Retail/Private Banking und institutionelle
Kunden). Am Kapitalmarkt wurden Covered Bonds im Ausmaß von 3.680,7 Mio. EUR (Vorjahr: 3.163,5 Mio. EUR) platziert.
Darüber hinaus wurde Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel I Kap. 4 der VO (EU) 575/2013 in Höhe von 84,9 Mio. EUR (Vor-
jahr: 69,2 Mio. EUR) begeben.
Rückstellungen
Die Rückstellungen haben sich gegenüber dem Vorjahr um insgesamt 10,1 Mio. EUR auf nunmehr 118,1 Mio. EUR (Vorjahr:
108,0 Mio. EUR) erhöht. Die Abfertigungs- und Pensionsrückstellungen reduzierten sich in Summe um 7,6 Mio. EUR auf einen
Betrag von 47,0 Mio. EUR (Vorjahr: 54,6 Mio. EUR), während sich die Steuerrückstellungen - insbesondere aufgrund der Do-
tierung der Körperschaftsteuerrückstellung 2025 - um 7,8 Mio. EUR auf 20,0 Mio. EUR (Vorjahr: 12,2 Mio. EUR) erhöhten.
Passiva / Kapitalstruktur
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
027
JAHRESFINANZBERICHT 2025
Bei den sonstigen Rückstellungen war ein Anstieg um 9,8 Mio. EUR auf 51,1 Mio. EUR (Vorjahr: 41,2 Mio. EUR) zu verzeich-
nen. Die sonstigen Rückstellungen beinhalten u. a. die Rückstellungen für außerbilanzielle Geschäfte im Kreditgeschäft (Haf-
tungen, Garantien und Kreditrisiken) mit 22,2 Mio. EUR (Vorjahr: 17,5 Mio. EUR) und sonstige Personalrückstellungen in Höhe
von 17,9 Mio. EUR (Vorjahr: 13,2 Mio. EUR). Sonstige Personalrückstellungen betreffen u. a. die Rückstellung für Jubiläums-
gelder mit 4,6 Mio. EUR (Vorjahr: 5,0 Mio. EUR), Rückstellungen für Sonderzahlungen in Höhe von 3,0 Mio. EUR (Vorjahr:
4,0 Mio. EUR) sowie Rückstellungen für Personalstrukturmaßnahmen in Höhe von insgesamt 7,3 Mio. EUR (Vorjahr:
0,3 Mio. EUR). Weiters ist in in dieser Position eine Rückstellung für etwaige Umsatzsteuer-Nachzahlungsverpflichtungen, wel-
che aufgrund der möglichen Einstufung der Zwischenbankbefreiung gemäß § 6 Abs.1 Z 28 UStG als verbotene staatliche Bei-
hilfe durch den EuGH gebildet wurde, in Höhe von 4,7 Mio. EUR (Vorjahr: 5,2 Mio. EUR) enthalten. Weitere Details sind Punkt
C. 16. des Anhangs zu entnehmen.
Sonstige Passiva
Die sonstigen Passiva und Rechnungsabgrenzungsposten haben sich gegenüber dem Vorjahr um 4,6 Mio. EUR auf
196,2 Mio. EUR erhöht (Vorjahr: 191,7 Mio. EUR). Innerhalb dieser Position haben sich die negativen Marktwerte von Deriva-
ten des Handelsbestands um 2,2 Mio. EUR auf 76,5 Mio. EUR verringert. Ebenso war bei den passiven Rechnungsabgren-
zungsposten ein Rückgang um 4,6 Mio. EUR auf 51,3 Mio. EUR zu verzeichnen.
In TEUR 2025 2024 VERÄNDERUNG
Gezeichnetes Kapital 142.721 142.721 0 -
Kapitalrücklagen 401.825 401.825 0 -
Gewinnrücklagen 939.389 871.240 68.149 7,82 %
Haftrücklage 150.954 143.429 7.525 5,25 %
Bilanzgewinn 20.020 16.190 3.830 23,66 %
GESAMT 1.654.908 1.575.405 79.504 5,05 %
Gezeichnetes Kapital sowie Kapitalrücklagen
Das Grundkapital (= gezeichnetes Kapital) der RLB Steiermark AG beträgt per 31.12.2025 wie im Vorjahr 142.721 TEUR und
besteht aus 3.113.507 Stück nennbetragslosen, auf Namen lautende, Stückaktien (Stammaktien). Die RLB Steiermark AG
hält keine eigenen Anteile.
Gewinnrücklagen, Haftrücklage gem. § 57 Abs. 5 BWG sowie Bilanzgewinn
Die Gewinnrücklagen betreffen einerseits die freie Rücklage in Höhe von 931,1 Mio. EUR (Vorjahr: 862,9 Mio. EUR) und ande-
rerseits den KWG-Haftrücklagen-Überhang 1994 in Höhe von 8,3 Mio. EUR (Vorjahr: 8,3 Mio. EUR).
Die freien Gewinnrücklagen (andere Rücklagen) wurden im Berichtsjahr auf einen Betrag von insgesamt 68,1 Mio. EUR
(Vorjahr: 58,0 Mio. EUR) erhöht. Die Rücklage zum Aufbau eines Sondervermögens für das institutsbezogene
Sicherungssystem (Raiffeisen-IPS), welche innerhalb der freien Gewinnrücklagen ausgewiesen wird, erhöhte sich um
0,5 Mio. EUR. Die Haftrücklage gemäß § 57 Abs. 5 BWG wurde entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen gebildet und
wurde im abgelaufenen Geschäftsjahr mit einem Betrag von 7,5 Mio. EUR (Vorjahr: 0,0 Mio. EUR) dotiert, womit diese zum
Bilanzstichtag einen Stand von 151,0 Mio. EUR (Vorjahr: 143,4 Mio. EUR) aufweist.
Der Bilanzgewinn für das Geschäftsjahr 2025 beträgt 20,0 Mio. EUR und liegt somit um 3,8 Mio. EUR über dem Vorjahreswert
von 16,2 Mio. EUR.
Eigenkapital
JAHRESFINANZBERICHT 2025
028
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Gewinn-und-Verlust-Rechnung / Ertragslage
In TEUR
2025 2024 VERÄNDERUNG
Zinsen und ähnliche Erträge 483.834 665.024 –181.190 –27,25 %
Zinsen und ähnliche Aufwendungen –316.580 –499.137 182.557 –36,57 %
Nettozinsertrag 167.254 165.887 1.367 0,82 %
Erträgen aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und
Beteiligungen 71.475 53.669 17.806 33,18 %
Provisionsergebnis 46.851 43.653 3.198 7,33 %
Ergebnis aus Finanzgeschäften 5.074 2.918 2.156 73,87 %
Sonstige betriebliche Erträge 57.409 51.235 6.174 12,05 %
BETRIEBSERTRÄGE 348.063 317.362 30.702 9,67 %
Personalaufwand –112.257 –106.005 –6.252 5,90 %
Sonstige Verwaltungsaufwendungen (Sachaufwand) –63.522 –63.444 –78 0,12 %
Abschreibungen (auf Sachanlagen und immat. Vermögenswerte) –3.380 –3.817 436 –11,43 %
Sonstige betriebliche Aufwendungen –2.357 –6.718 4.361 –64,91 %
BETRIEBSAUFWENDUNGEN -181.516 -179.983 -1.532 0,85 %
BETRIEBSERGEBNIS 166.548 137.379 29.169 21,23 %
Saldo der Aufwendungen/Erträge aus GuV-Position 11/12:
für Forderungen an Kunden –52.795 –71.494 18.699 –26,15 %
für Wertpapiere des Umlaufvermögens und Derivate (Bankbuch) 1.924 14.174 –12.250 –86,43 %
Saldo der Aufwendungen/Erträge aus GuV-Position 13/14:
für Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen 478 898 –421 –46,82 %
für Wertpapiere des Anlagevermögens und Derivate (Bankbuch) 5 70 –64 –92,40 %
ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT (EGT) 116.159 81.026 35.133 43,36 %
Außerordentliches Ergebnis (GuV 17.) 2.276 0 2.276 100%
Steuern (GuV 18./19.) –22.741 –10.673 –12.068 >100%
JAHRESÜBERSCHUSS 95.694 70.353 25.341 36,02 %
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RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Gewinn-und-Verlust-Rechnung / Ertragslage
In TEUR
2025
2024
VERÄNDERUNG
Zinsen und ähnliche Erträge
483.834
665.024
–181.190
–27,25 %
Zinsen und ähnliche Aufwendungen
–316.580
–499.137
182.557
–36,57 %
Nettozinsertrag
167.254
165.887
1.367
0,82 %
Erträgen aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und
Beteiligungen
71.475
53.669
17.806
33,18 %
Provisionsergebnis
46.851
43.653
3.198
7,33 %
Ergebnis aus Finanzgeschäften
5.074
2.918
2.156
73,87 %
Sonstige betriebliche Erträge
57.409
51.235
6.174
12,05 %
BETRIEBSERTRÄGE
348.063
317.362
30.702
9,67 %
Personalaufwand
–112.257
–106.005
–6.252
5,90 %
Sonstige Verwaltungsaufwendungen (Sachaufwand)
–63.522
–63.444
–78
0,12 %
Abschreibungen (auf Sachanlagen und immat. Vermögenswerte)
–3.380
–3.817
436
–11,43 %
Sonstige betriebliche Aufwendungen
–2.357
–6.718
4.361
–64,91 %
BETRIEBSAUFWENDUNGEN
-181.516
-179.983
-1.532
0,85 %
BETRIEBSERGEBNIS
166.548
137.379
29.169
21,23 %
Saldo der Aufwendungen/Erträge aus GuV-Position 11/12:
für Forderungen an Kunden
–52.795
–71.494
18.699
–26,15 %
für Wertpapiere des Umlaufvermögens und Derivate (Bankbuch)
1.924
14.174
–12.250
–86,43 %
Saldo der Aufwendungen/Erträge aus GuV-Position 13/14:
für Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen
478
898
–421
–46,82 %
für Wertpapiere des Anlagevermögens und Derivate (Bankbuch)
5
70
–64
–92,40 %
ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT (EGT)
116.159
81.026
35.133
43,36 %
Außerordentliches Ergebnis (GuV 17.)
2.276
0
2.276
100%
Steuern (GuV 18./19.)
–22.741
–10.673
–12.068
>100%
JAHRESÜBERSCHUSS
95.694
70.353
25.341
36,02 %
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STEIERMARK 2025
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JAHRESFINANZBERICHT 2025
Zinsen und ähnliche Erträge
Die Zinsen und ähnliche Erträge in Höhe von 483,8 Mio. EUR (Vorjahr: 665,0 Mio. EUR) verringerten sich v. a. aufgrund des
rückläufigen Zinsniveaus im Jahresvergleich um 181,2 Mio. EUR. Im Kundengeschäft kam es zu einem Rückgang um rund
81,7 Mio. EUR auf 285,9 Mio. EUR, die Zinsen aus Forderungen an Kreditinstituten verringerten sich um 63,3 Mio. EUR auf
85,4 Mio. EUR. Hingegen erhöhten sich die Zinserträge aus festverzinslichen Wertpapieren im Jahresvergleich um
10,8 Mio. EUR. Die Zinserträge für Derivate, welche nicht Teil einer Mikrohedge-Sicherungsbeziehung sind, verringerten sich
im Jahresvergleich um 46,4 Mio. EUR.
Die Zinsspanne im Aktivgeschäft beträgt für das abgelaufene Geschäftsjahr 3,17 %. Der Vorjahreswert beläuft sich auf
4,41 %.
Zinsen und ähnliche Aufwendungen
Der Gesamtbetrag der Zinsaufwendungen in Höhe von 316,6 Mio. EUR (Vorjahr: 499,1 Mio. EUR) verringerte sich ebenfalls
aufgrund des rückläufigen Zinsniveaus im Vergleich zum Vorjahr um 182,6 Mio. EUR. Im Kundengeschäft kam es zu einem
Rückgang des Zinsaufwands um rund 33,2 Mio. EUR, die Zinsaufwendungen für eigene Emissionen liegen um 52,5 Mio. EUR
unter dem Vorjahreswert. Die Zinsen aus Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten verringerten sich um 53,9 Mio. EUR auf
119,3 Mio. EUR. Die Zinsaufwendungen für Derivate, welche nicht Teil einer Mikrohedge-Sicherungsbeziehung sind, verzeich-
nen ebenso einen Rückgang im Jahresvergleich um 42,9 Mio. EUR.
Die Zinsspanne im Passivgeschäft beträgt für das abgelaufene Geschäftsjahr 1,94 % (Vorjahr: 3,10 %).
Nettozinsertrag
Der Nettozinsertrag als Saldo aus den Zinserträgen und den Zinsaufwendungen erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um
1,4 Mio. EUR oder 0,82 % auf 167,3 Mio. EUR (Vorjahr: 165,9 Mio. EUR).
Zusammen mit den „Erträgen aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und Beteiligungen“ errechnet sich ein erweiterter Netto-
zinsertrag in Höhe von 238,7 Mio. EUR (Vorjahr: 219,6 Mio. EUR), der um 19,2 Mio. EUR über dem Wert des Vorjahres liegt.
Die Erträge aus Beteiligungen und Anteilen an verbundenen Unternehmen in Höhe von 71,5 Mio. EUR (Vorjahr: 53,7 Mio. EUR)
haben sich gegenüber dem Vorjahr um insgesamt 17,8 Mio. EUR erhöht. Der Anstieg resultiert vor allem aus einer Sonder-
ausschüttung im Beteiligungsbereich.
Weitere (nicht zinsabhängige) Betriebserträge
Das Provisionsergebnis, als Saldo der Provisionserträge und Provisionsaufwendungen, hat sich gegenüber dem Wert des Vor-
jahres um 3,2 Mio. EUR erhöht und beträgt im abgelaufenen Geschäftsjahr 46,9 Mio. EUR (Vorjahr: 43,7 Mio. EUR).
Das Provisionsgeschäft im Zahlungsverkehr, welches den größten Beitrag zum Provisionsergebnis liefert, verzeichnete einen
geringfügigen Anstieg und wird mit einem Betrag von 22,8 Mio. EUR (Vorjahr: 22,5 Mio. EUR) ausgewiesen. Zur Verbesserung
des Provisionsergebnisses gegenüber dem Vorjahr trugen vor allem die Steigerungen im Wertpapiergeschäft bei, welches sich
um 2,5 Mio. EUR auf 17,9 Mio. EUR (Vorjahr: 15,4 Mio. EUR) erhöhte.
Die Position „Erträge/Aufwendungen aus Finanzgeschäften“ erhöhte sich um 2,2 Mio. EUR auf 5,1 Mio. EUR (Vorjahr:
2,9 Mio. EUR). Der Anstieg ist in erster Linie auf das Bewertungsergebnis von Zinsderivaten zurückzuführen.
Die sonstigen betrieblichen Erträge erreichten einen Betrag von 57,4 Mio. EUR (Vorjahr: 51,2 Mio. EUR). Diese Position bein-
haltet vor allem Erträge aus Leistungsverrechnungen im Verbund (Steirische Raiffeisenbanken) und an Tochterunternehmen,
Kostenersätze von Unternehmen im Nichtbankenbereich
, Erträge aus der Auflösung von (Personal-)Rückstellungen sowie Er-
träge aus der Bewertung und Schließung von Derivaten des Bankbuchs.
Betriebserträge in Summe
Aus dem Nettozinsertrag und den weiteren Betriebserträgen errechnen sich die Betriebserträge in Summe mit einem Betrag
von 348,1 Mio. EUR (Vorjahr: 317,4 Mio. EUR). Dies entspricht einer Erhöhung von 30,7 Mio. EUR im Vergleich zum Vorjahr,
was vor allem auf den Anstieg bei den Erträgen aus Beteiligungen zurückzuführen ist.
JAHRESFINANZBERICHT 2025
030
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Die dargestellten Betriebserträge beinhalten neben den bankbetrieblichen Erträgen auch Erträge aus bankfremden Geschäften
in Höhe von 56,6 Mio. EUR (Vorjahr angepasst: 50,4 Mio. EUR). Abweichend zum Vorjahr wurden neben Kostenersätzen aus
Beteiligungsunternehmen der RLB Steiermark AG auch Kostenersätze aus der Leistungsverrechnung gegenüber Raiffeisenban-
ken in die Betrachtung einbezogen. Bereinigt um die Erträge aus den bankfremden Geschäften errechnen sich Betriebserträge
für das Geschäftsjahr 2025 in Höhe von 291,5 Mio. EUR (Vorjahr angepasst: 267,0 Mio. EUR), welche bei der Ermittlung der
Kennzahl Cost/Income Ratio Kernbank herangezogen werden.
Betriebsaufwendungen
Innerhalb der Betriebsaufwendungen war im Geschäftsjahr 2025 ein Anstieg im Personalaufwand zu verzeichnen. Dieser er-
höhte sich gegenüber dem Vorjahr um 6,3 Mio. EUR auf 112,3 Mio. EUR (Vorjahr: 106,0 Mio. EUR). Zurückzuführen ist dies
vor allem auf die Dotierung einer Rückstellung für Personalstrukturmaßnahmen, welche sich in dieser Position niedergeschla-
gen hat.
Der Sachaufwand erhöhte sich im Jahresvergleich nur geringfügung um 0,1 Mio. EUR auf 63,5 Mio. EUR (Vorjahr:
63,4 Mio. EUR). Innerhalb dieser Position ist vor allem ein Anstieg beim Beratungsaufwand zu verzeichnen. Die Bürobetriebs-
aufwendungen konnten hingegen deutlich reduziert werden.
Die Abschreibungen für Sachanlagen und immaterielle Vermögensgegenstände reduzierten sich gegenüber dem Vorjahr um
0,4 Mio. EUR auf 3,4 Mio. EUR (Vorjahr: 3,8 Mio. EUR).
Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen betragen 2,4 Mio. EUR und sind gegenüber dem Vorjahr um 4,4 Mio. EUR gesun-
ken (Vorjahr: 6,7 Mio. EUR). Aufwandswirksame Beiträge an Sicherungseinrichtungen (Einlagensicherungsfonds, Abwick-
lungsfonds) waren im Geschäftsjahr 2025 nicht zu leisten (Vorjahr: 0,7 Mio. EUR). Der Rückgang ist in erster Linie darauf
zurückzuführen, dass die im Vorjahr mit 5,2 Mio. EUR ergebnisbelastend wirkende Dotierung der Rückstellung für Umsatz-
steuer-Nachzahlungen aufgrund des Wegfalls der Zwischenbankbefreiung gemäß § 6 Abs. 1 Z 28 UStG im abgelaufenen Ge-
schäftsjahr geringfügig aufgelöst wurde (0,5 Mio. EUR, ausgewiesen in den sonstigen betrieblichen Erträgen).
Insgesamt lagen die Betriebsaufwendungen im abgelaufenen Geschäftsjahr bei 181,5 Mio. EUR (Vorjahr: 180,0 Mio. EUR). Im
Vergleich zum Vorjahr bedeutet dies eine Zunahme von 1,5 Mio. EUR bzw. 0,85 %.
Bereinigt um die Aufwendungen aus bankfremden Geschäften in Höhe von 56,6 Mio. EUR (Vorjahr angepasst: 50,4 Mio. EUR)
errechnen sich Betriebsaufwendungen für das Geschäftsjahr 2025 in Höhe von 125,0 Mio. EUR (Vorjahr angepasst:
129,6 Mio. EUR), welche bei Ermittlung der Kennzahl Cost/Income Ratio Kernbank zu berücksichtigen sind.
Betriebsergebnis
Das Betriebsergebnis errechnet sich durch Saldierung der Betriebserträge mit den Betriebsaufwendungen. Nach einem Ergeb-
nis von 137,4 Mio. EUR im Vorjahr ergibt sich für das abgelaufene Geschäftsjahr ein Betriebsergebnis von 166,5 Mio. EUR.
Dies entspricht einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr um 29,2 Mio. EUR oder 21,23 %.
GuV-Position 11/12 – Saldo aus Zuweisungen und Auflösungen von Wertberichtigungen
auf Forderungen und Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten
Für das Geschäftsjahr 2025 wird in dieser Position ein rückläufiger Nettoaufwand in Höhe von 50,9 Mio. EUR (Vorjahr:
57,3 Mio. EUR) ausgewiesen. Dieser Betrag resultiert einerseits aus den Aufwendungen im Kreditgeschäft mit einem Betrag
von 52,8 Mio. EUR (Vorjahr: 71,5 Mio. EUR) und andererseits aus dem Bewertungs- und Veräußerungsergebnis von Wertpa-
pieren des Umlaufvermögens (inkl. der darauf entfallenden Ergebnisse aus der Bewertung und Schließung der korrespondie-
renden Derivate) in Höhe von 1,9 Mio. EUR (Vorjahr: 14,2 Mio. EUR).
Bei den Kreditrisikovorsorgen war einerseits eine Nettodotierung der Einzelwertberichtigungen und Rückstellungen für außer-
bilanzmäßige Geschäfte in Höhe von 58,5 Mio. EUR (Vorjahr:
Nettodotierung 78,2 Mio. EUR) und andererseits eine Nettoauf-
lösung der auf Portfoliobasis gebildeten Kreditrisikovorsorgen (Wertberichtigungen, Rückstellungen) in Höhe von 3,8 Mio. EUR
(Vorjahr: Nettoauflösung 7,9 Mio. EUR) zu verzeichnen. Um eine adäquate Abbildung der Risikovorsorgen unter Berücksichti-
gung der aktuellen geopolitischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten zu gewährleisten, wurde auch im Geschäftsjahr 2025
ein Management Overlay angewendet. Dieses wurde gegenüber dem Vorjahr reduziert, woraus ein ertragswirksamer Effekt in
030
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Die dargestellten Betriebserträge beinhalten neben den bankbetrieblichen Erträgen auch Erträge aus bankfremden Geschäften
in Höhe von 56,6 Mio. EUR (Vorjahr angepasst: 50,4 Mio. EUR). Abweichend zum Vorjahr wurden neben Kostenersätzen aus
Beteiligungsunternehmen der RLB Steiermark AG auch Kostenersätze aus der Leistungsverrechnung gegenüber Raiffeisenban-
ken in die Betrachtung einbezogen. Bereinigt um die Erträge aus den bankfremden Geschäften errechnen sich Betriebserträge
für das Geschäftsjahr 2025 in Höhe von 291,5 Mio. EUR (Vorjahr angepasst: 267,0 Mio. EUR), welche bei der Ermittlung der
Kennzahl Cost/Income Ratio Kernbank herangezogen werden.
Betriebsaufwendungen
Innerhalb der Betriebsaufwendungen war im Geschäftsjahr 2025 ein Anstieg im Personalaufwand zu verzeichnen. Dieser er-
höhte sich gegenüber dem Vorjahr um 6,3 Mio. EUR auf 112,3 Mio. EUR (Vorjahr: 106,0 Mio. EUR). Zurückzuführen ist dies
vor allem auf die Dotierung einer Rückstellung für Personalstrukturmaßnahmen, welche sich in dieser Position niedergeschla-
gen hat.
Der Sachaufwand erhöhte sich im Jahresvergleich nur geringfügung um 0,1 Mio. EUR auf 63,5 Mio. EUR (Vorjahr:
63,4 Mio. EUR). Innerhalb dieser Position ist vor allem ein Anstieg beim Beratungsaufwand zu verzeichnen. Die Bürobetriebs-
aufwendungen konnten hingegen deutlich reduziert werden.
Die Abschreibungen für Sachanlagen und immaterielle Vermögensgegenstände reduzierten sich gegenüber dem Vorjahr um
0,4 Mio. EUR auf 3,4 Mio. EUR (Vorjahr: 3,8 Mio. EUR).
Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen betragen 2,4 Mio. EUR und sind gegenüber dem Vorjahr um 4,4 Mio. EUR gesun-
ken (Vorjahr: 6,7 Mio. EUR). Aufwandswirksame Beiträge an Sicherungseinrichtungen (Einlagensicherungsfonds, Abwick-
lungsfonds) waren im Geschäftsjahr 2025 nicht zu leisten (Vorjahr: 0,7 Mio. EUR). Der Rückgang ist in erster Linie darauf
zurückzuführen, dass die im Vorjahr mit 5,2 Mio. EUR ergebnisbelastend wirkende Dotierung der Rückstellung für Umsatz-
steuer-Nachzahlungen aufgrund des Wegfalls der Zwischenbankbefreiung gemäß § 6 Abs. 1 Z 28 UStG im abgelaufenen Ge-
schäftsjahr geringfügig aufgelöst wurde (0,5 Mio. EUR, ausgewiesen in den sonstigen betrieblichen Erträgen).
Insgesamt lagen die Betriebsaufwendungen im abgelaufenen Geschäftsjahr bei 181,5 Mio. EUR (Vorjahr: 180,0 Mio. EUR). Im
Vergleich zum Vorjahr bedeutet dies eine Zunahme von 1,5 Mio. EUR bzw. 0,85 %.
Bereinigt um die Aufwendungen aus bankfremden Geschäften in Höhe von 56,6 Mio. EUR (Vorjahr angepasst: 50,4 Mio. EUR)
errechnen sich Betriebsaufwendungen für das Geschäftsjahr 2025 in Höhe von 125,0 Mio. EUR (Vorjahr angepasst:
129,6 Mio. EUR), welche bei Ermittlung der Kennzahl Cost/Income Ratio Kernbank zu berücksichtigen sind.
Betriebsergebnis
Das Betriebsergebnis errechnet sich durch Saldierung der Betriebserträge mit den Betriebsaufwendungen. Nach einem Ergeb-
nis von 137,4 Mio. EUR im Vorjahr ergibt sich für das abgelaufene Geschäftsjahr ein Betriebsergebnis von 166,5 Mio. EUR.
Dies entspricht einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr um 29,2 Mio. EUR oder 21,23 %.
GuV-Position 11/12 – Saldo aus Zuweisungen und Auflösungen von Wertberichtigungen
auf Forderungen und Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten
Für das Geschäftsjahr 2025 wird in dieser Position ein rückläufiger Nettoaufwand in Höhe von 50,9 Mio. EUR (Vorjahr:
57,3 Mio. EUR) ausgewiesen. Dieser Betrag resultiert einerseits aus den Aufwendungen im Kreditgeschäft mit einem Betrag
von 52,8 Mio. EUR (Vorjahr: 71,5 Mio. EUR) und andererseits aus dem Bewertungs- und Veräußerungsergebnis von Wertpa-
pieren des Umlaufvermögens (inkl. der darauf entfallenden Ergebnisse aus der Bewertung und Schließung der korrespondie-
renden Derivate) in Höhe von 1,9 Mio. EUR (Vorjahr: 14,2 Mio. EUR).
Bei den Kreditrisikovorsorgen war einerseits eine Nettodotierung der Einzelwertberichtigungen und Rückstellungen für außer-
bilanzmäßige Geschäfte in Höhe von 58,5 Mio. EUR (Vorjahr: Nettodotierung 78,2 Mio. EUR) und andererseits eine Nettoauf-
lösung der auf Portfoliobasis gebildeten Kreditrisikovorsorgen (Wertberichtigungen, Rückstellungen) in Höhe von 3,8 Mio. EUR
(Vorjahr: Nettoauflösung 7,9 Mio. EUR) zu verzeichnen. Um eine adäquate Abbildung der Risikovorsorgen unter Berücksichti-
gung der aktuellen geopolitischen und wirtschaftlichen Unsicherheiten zu gewährleisten, wurde auch im Geschäftsjahr 2025
ein Management Overlay angewendet. Dieses wurde gegenüber dem Vorjahr reduziert, woraus ein ertragswirksamer Effekt in
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
031
JAHRESFINANZBERICHT 2025
Höhe von 5,4 Mio. EUR (Vorjahr: 8,6 Mio. EUR) resultierte (siehe dazu auch Kapitel B. 4. des Anhangs). Eingänge aus Forde-
rungsabschreibungen und direkte Forderungsabschreibungen werden saldiert mit einem Betrag in der Höhe von
+1,9 Mio. EUR ausgewiesen (Vorjahr: -1,1 Mio. EUR).
GuV-Position 13/14 – Saldo aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere des Finanzanlagevermögens
sowie Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen
Im abgelaufenen Geschäftsjahr waren außerplanmäßige Abschreibungen auf Beteiligungen und Anteile an verbundenen Un-
ternehmen in Höhe von 1,5 Mio. EUR (Vorjahr: 1,6 Mio. EUR) vorzunehmen. Demgegenüber wurden Beteiligungen und An-
teile an verbundenen Unternehmen mit einem Betrag von 2,0 Mio. EUR (Vorjahr: 2,5 Mio. EUR) zugeschrieben.
Das (saldierte) Bewertungs- und Veräußerungsergebnis aus Wertpapieren des Anlagevermögens und Derivaten wird mit ei-
nem Betrag von 0,0 Mio. EUR (Vorjahr: 0,1 Mio. EUR) ausgewiesen.
Per Saldo ergibt sich daher für das abgelaufene Geschäftsjahr in dieser Position ein Nettoertrag von 0,5 Mio. EUR (Vorjahr:
1,0 Mio. EUR).
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (EGT)
Das EGT erhöhte sich aufgrund der dargestellten Entwicklungen von 81,0 Mio. EUR im Vorjahr um 35,1 Mio. EUR auf
116,2 Mio. EUR.
Außerordentliches Ergebnis
Im außerordentlichen Ergebnis wird der Ertrag aus dem zu Jahresbeginn erfolgten Verkauf der Filialen Leibnitz und Bruck an
der Mur an die jeweiligen örtlichen Raiffeisenbanken in Höhe von 2,3 Mio. EUR ausgewiesen.
Steuern vom Einkommen und Ertrag sowie sonstige Steuern
Steuern vom Einkommen und Ertrag beinhalten neben dem Körperschaftsteueraufwand in Höhe von 10,3 Mio. EUR (Vorjahr:
7,2 Mio. EUR) auch (Netto-)Erträge aus der Umlagenverrechnung aus der Steuergruppe mit einem Betrag von 0,4 Mio. EUR
(Vorjahr: 0,4 Mio. EUR) und latente Steueraufwendungen mit einem Betrag von 2,6 Mio. EUR (Vorjahr: 0,9 Mio. EUR).
Die in der Position „Sonstige Steuern“ enthaltene Stabilitätsabgabe (Bankenabgabe) hat sich aufgrund der Anpassungen
durch das Budgetsanierungsmaßnahmengesetz 2025 (BSMG 2025), welches neben einer Erhöhung der Prozentsätze für die
laufende Stabilitätsabgabe auch eine Sonderzahlung in den Jahren 2025 und 2026 vorsieht, auf einen Betrag von
10,1 Mio. EUR (Vorjahr: 3,1 Mio. EUR) erhöht.
Jahresüberschuss
Der Jahresüberschuss beträgt 95,7 Mio. EUR und liegt damit um 25,3 Mio. EUR über dem Vergleichswert des Vorjahres von
70,4 Mio. EUR.
Rücklagenbewegung
Die wesentlichen Veränderungen bei den Rücklagen wurden bereits bei den entsprechenden Bilanzpositionen erläutert.
Jahresgewinn/Bilanzgewinn
Der ausgewiesene Jahresgewinn beträgt 20,0 Mio. EUR nach 12,3 Mio. EUR im Vorjahr, der Bilanzgewinn 2025 beläuft sich auf
20,0 Mio. EUR (Vorjahr: 16,2 Mio. EUR).
Gemäß Gewinnverwendungsvorschlag soll der ausgewiesene Bilanzgewinn in Höhe 20.019.850,01 EUR zur Gänze an die (Al-
lein-)Eigentümerin ausgeschüttet werden. Dies entspricht einer Dividende von 6,43 EUR je Aktie auf das in 3.113.507 auf
Namen lautende Stückaktien eingeteilte Grundkapital.
JAHRESFINANZBERICHT 2025
032
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
I.3. Bericht über die Zweigniederlassungen
Die RLB Steiermark AG hat zum 31. Dezember 2025 neben dem Raiffeisenhaus in der Radetzkystraße an den folgenden
Standorten Zweig- und Außenstellen in Graz: Smart City, City – Herrengasse, Steirerhof – Jakominiplatz, Styria Media Center,
Zinzendorfgasse, Herrgottwiesgasse, Kärntner Straße, Ragnitz, Theodor-Körner-Straße, St. Leonhard-LKH, LKH Graz II Stand-
orte West und Süd. Eine weitere RLB-Bankstelle innerhalb der Steiermark gibt es in Frohnleiten. Die Standorte in Leibnitz und
in Bruck an der Mur wurden mit Stichtag 1. Jänner 2025 an die örtlichen Raiffeisenbanken verkauft.
Außerhalb der Steiermark unterhält die RLB Steiermark AG Vertriebsniederlassungen in Wien (Lugeck 1-2, 1010 Wien) und
Deutschland (Neuhauser Straße 47, 80331 München).
Insgesamt betreut die RLB Steiermark AG über 80.000 Firmen- und Privatkund:innen. Besonderer Wert wird auf die starke
Kombination von digitalen Angeboten und persönlicher Beratung gelegt.
032
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
I.3. Bericht über die Zweigniederlassungen
Die RLB Steiermark AG hat zum 31. Dezember 2025 neben dem Raiffeisenhaus in der Radetzkystraße an den folgenden
Standorten Zweig- und Außenstellen in Graz: Smart City, City – Herrengasse, Steirerhof – Jakominiplatz, Styria Media Center,
Zinzendorfgasse, Herrgottwiesgasse, Kärntner Straße, Ragnitz, Theodor-Körner-Straße, St. Leonhard-LKH, LKH Graz II Stand-
orte West und Süd. Eine weitere RLB-Bankstelle innerhalb der Steiermark gibt es in Frohnleiten. Die Standorte in Leibnitz und
in Bruck an der Mur wurden mit Stichtag 1. Jänner 2025 an die örtlichen Raiffeisenbanken verkauft.
Außerhalb der Steiermark unterhält die RLB Steiermark AG Vertriebsniederlassungen in Wien (Lugeck 1-2, 1010 Wien) und
Deutschland (Neuhauser Straße 47, 80331 München).
Insgesamt betreut die RLB Steiermark AG über 80.000 Firmen- und Privatkund:innen. Besonderer Wert wird auf die starke
Kombination von digitalen Angeboten und persönlicher Beratung gelegt.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
033
JAHRESFINANZBERICHT 2025
I.4. Finanzielle Leistungsindikatoren
Eigenmittelausstattung
Die anrechenbaren Eigenmittel betragen per 31.12.2025 1.689,7 Mio. EUR gegenüber 1.613,8 Mio. EUR im Vorjahr.
Eigenmittelquote 2025 2024 VERÄNDERUNG
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) 18,75 % 19,49 % -0,74 PP
Gesamtkapitalquote 20,07 % 20,84 % -0,77 PP
Die Eigenmittelquote hat sich trotz einer Erhöhung der anrechenbaren Eigenmittel (+76,0 Mio. EUR) von 20,84 % im Vorjahr
auf 20,07 % verringert. Ursache dafür ist der Anstieg des Gesamtrisikobetrags um 676,8 Mio. EUR (hievon Kreditrisiko
574,2 Mio. EUR), welcher sich insbesondere aufgrund der mit 1. Jänner 2025 in Kraft getretenen Bestimmungen der CRR III
sowie aufgrund des Kreditwachstums im Geschäftsjahr 2025 wesentlich erhöht hat.
Aufgrund der in Punkt C. 19. des Anhangs beschriebenen synthetischen Verbriefung hat sich eine Verbesserung der ausgewie-
senen Eigenmittelquote (Gesamtkapitalquote) von 0,20 %-Punkten ergeben.
Cost/Income Ratio (CIR)
Als Cost/Income Ratio wird das Verhältnis aller Betriebsaufwendungen zu den Betriebserträgen definiert. Die Verbesserung im
Vergleich zum Vorjahr ist vor allem auf den Anstieg der Betriebserträge bei einer moderaten Steigerung der Betriebsaufwen-
dungen zurückzuführen.
In TEUR 2025 2024 VERÄNDERUNG
Betriebserträge 348.063 317.362 9,67 %
Betriebsaufwendungen 181.516 179.983 0,85 %
CIR 52,15 % 56,71 % -4,56 PP
Cost/Income Ratio Kernbank (CIR Kernbank)
Eine ähnliche Entwicklung zeigt die Cost/Income Ratio Kernbank. Nach Bereinigung um das bankfremde Geschäft – welches
abweichend zum Vorjahr auch Kostenersätze aus der Leistungsverrechnung gegenüber Raiffeisenbanken beinhaltet – in Höhe
von 56,6 Mio. EUR (Vorjahr angepasst: 50,4 Mio. EUR) sowohl im Ertrags- als auch im Aufwandsbereich errechnet sich infolge
des Anstiegs der Betriebserträge und des Rückgangs der Betriebsaufwendungen eine verbesserte CIR Kernbank in Höhe von
42,87 % (Vorjahr angepasst: 48,55 %).
In TEUR 2025 2024*) VERÄNDERUNG
Betriebserträge exkl. bankfremdes Geschäft 291.500 267.003 9,17 %
Betriebsaufwendungen exkl. bankfremdes Geschäft 124.952 129.624 –3,60 %
CIR Kernbank 42,87 % 48,55 % -5,68 PP
*)
Vorjahreswert angepasst
JAHRESFINANZBERICHT 2025
034
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Eigenkapitalrendite Return on Equity (RoE)
Eine weitere wichtige Kennzahl ergibt sich, wenn das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (Ergebnis vor Steuern)
bzw. der Jahresüberschuss (Ergebnis nach Steuern) dem durchschnittlichen Eigenkapital (exkl. Bilanzgewinn) gegenüberge-
stellt wird. Je nach Berücksichtigung des Steueraufwands errechnet sich für das Berichtsjahr eine Eigenkapitalrendite vor
Steuern von 7,27 % (Vorjahr: 5,30 %) bzw. eine Eigenkapitalrendite nach Steuern von 5,99 % (Vorjahr: 4,60 %).
In TEUR 2025 2024
VERÄNDERUNG
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 116.159 81.026
43,36 %
durchschnittliches Eigenkapital 1.597.052 1.530.203
4,37 %
ROE vor Steuern 7,27 % 5,30 %
1,97 PP
In TEUR 2025 2024 VERÄNDERUNG
Jahresüberschuss 95.694 70.353 36,02 %
durchschnittliches Eigenkapital 1.597.052 1.530.203 4,37 %
ROE nach Steuern 5,99 % 4,60 % 1,39 PP
Bereinigt um das außerordentliche Ergebnis (inkl. des darauf entfallenden Steuereffekts) errechnet sich eine Eigenkapitalren-
dite nach Steuern von 5,88 %.
Non-Performing Loan Ratio (NPL-Ratio)
Die NPL-Ratio ist eine Kennzahl zur Beurteilung der Qualität der Aktiva von Kreditinstituten, welche als Verhältnis der ausge-
fallenen Forderungen (NPL) zum gesamten Forderungsbestand (Kundenforderungen und Forderungen gegenüber Kreditinsti-
tuten) berechnet wird. Die Ermittlung der NPL-Quote erfolgt entsprechend der EBA/GL/2018/10. Diese Definition sieht vor,
dass Kassenbestände bei Zentralbanken und andere Sichteinlagen sowohl vom Nenner als auch vom Zähler auszuschließen
sind. Demgemäß werden Guthaben bei der OeNB sowie Sichtguthaben bei Kreditinstituten nicht in die Berechnung einbezo-
gen. Für die Einstufung als ausgefallene Forderung (NPL) wird die Definition gemäß Art. 178 CRR herangezogen. Die Verbes-
serung der NPL-Ratio resultiert einerseits aus dem Rückgang der ausgefallenen Kundenforderungen (aufgrund von Ausbu-
chungen) und andererseits aus einem Anstieg der Bemessungsgrundlage.
2025 2024 VERÄNDERUNG
Non-Performing Loan Ratio (NPL-Ratio) 5,41 % 5,74 %
-0,33 PP
Bei einer Analyse der NPL-Ratio ist auch die Coverage Ratio, d. h. die Deckung der ausgefallenen Forderungen durch etwaige
Sicherheiten und gebildete Risikovorsorgen, einzubeziehen. In der RLB Steiermark AG sind per 31. Dezember 2025 die ausge-
fallenen Forderungen zu 97,2 % (Vorjahr: 97,1 %) durch Risikovorsorgen und Sicherheiten abgedeckt.
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STEIERMARK 2025
Eigenkapitalrendite Return on Equity (RoE)
Eine weitere wichtige Kennzahl ergibt sich, wenn das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (Ergebnis vor Steuern)
bzw. der Jahresüberschuss (Ergebnis nach Steuern) dem durchschnittlichen Eigenkapital (exkl. Bilanzgewinn) gegenüberge-
stellt wird. Je nach Berücksichtigung des Steueraufwands errechnet sich für das Berichtsjahr eine Eigenkapitalrendite vor
Steuern von 7,27 % (Vorjahr: 5,30 %) bzw. eine Eigenkapitalrendite nach Steuern von 5,99 % (Vorjahr: 4,60 %).
In TEUR
2025
2024
VERÄNDERUNG
Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit
116.159
81.026
43,36 %
durchschnittliches Eigenkapital
1.597.052
1.530.203
4,37 %
ROE vor Steuern
7,27 %
5,30 %
1,97 PP
In TEUR
2025
2024
VERÄNDERUNG
Jahresüberschuss
95.694
70.353
36,02 %
durchschnittliches Eigenkapital
1.597.052
1.530.203
4,37 %
ROE nach Steuern
5,99 %
4,60 %
1,39 PP
Bereinigt um das außerordentliche Ergebnis (inkl. des darauf entfallenden Steuereffekts) errechnet sich eine Eigenkapitalren-
dite nach Steuern von 5,88 %.
Non-Performing Loan Ratio (NPL-Ratio)
Die NPL-Ratio ist eine Kennzahl zur Beurteilung der Qualität der Aktiva von Kreditinstituten, welche als Verhältnis der ausge-
fallenen Forderungen (NPL) zum gesamten Forderungsbestand (Kundenforderungen und Forderungen gegenüber Kreditinsti-
tuten) berechnet wird. Die Ermittlung der NPL-Quote erfolgt entsprechend der EBA/GL/2018/10. Diese Definition sieht vor,
dass Kassenbestände bei Zentralbanken und andere Sichteinlagen sowohl vom Nenner als auch vom Zähler auszuschließen
sind. Demgemäß werden Guthaben bei der OeNB sowie Sichtguthaben bei Kreditinstituten nicht in die Berechnung einbezo-
gen. Für die Einstufung als ausgefallene Forderung (NPL) wird die Definition gemäß Art. 178 CRR herangezogen. Die Verbes-
serung der NPL-Ratio resultiert einerseits aus dem Rückgang der ausgefallenen Kundenforderungen (aufgrund von Ausbu-
chungen) und andererseits aus einem Anstieg der Bemessungsgrundlage.
2025
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VERÄNDERUNG
Non-Performing Loan Ratio (NPL-Ratio)
5,41 %
5,74 %
-0,33 PP
Bei einer Analyse der NPL-Ratio ist auch die Coverage Ratio, d. h. die Deckung der ausgefallenen Forderungen durch etwaige
Sicherheiten und gebildete Risikovorsorgen, einzubeziehen. In der RLB Steiermark AG sind per 31. Dezember 2025 die ausge-
fallenen Forderungen zu 97,2 % (Vorjahr: 97,1 %) durch Risikovorsorgen und Sicherheiten abgedeckt.
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STEIERMARK 2025
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JAHRESFINANZBERICHT 2025
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Die Liquidity Coverage Ratio (LCR) ist eine Kennzahl zur Bewertung des kurzfristigen Liquiditätsrisikos von Kreditinstituten.
Die LCR ist das Verhältnis des Bestands an erstklassig eingestuften Aktiva zum gesamten Nettoabfluss unter Anwendung ei-
nes durch die CRR vorgegebenen Stressszenarios in den nächsten 30 Tagen. Damit soll gewährleistet werden, dass Banken
über angemessene Liquiditätspuffer verfügen, um sich einem möglichen Ungleichgewicht zwischen Liquiditätszuflüssen und
-abflüssen unter Stressbedingungen über einen Zeitraum von 30 Tagen stellen zu können.
2025 2024 VERÄNDERUNG
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 206,56 % 216,60 % -10,04 PP
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Die Net Stable Funding Ratio (NSFR) ist eine Kennzahl zur Beurteilung der strukturellen Liquiditätsausstattung von Kreditinsti-
tuten. Institute müssen sicherstellen, dass ihre langfristigen Verbindlichkeiten sowohl unter normalen als auch unter ange-
spannten Umständen angemessen durch eine breite Vielfalt von Instrumenten der stabilen Refinanzierung unterlegt sind.
Die NSFR ist definiert als das Verhältnis zwischen dem verfügbaren stabil refinanzierten Betrag und dem Betrag, für den eine
stabile Refinanzierung erforderlich ist.
2025 2024 VERÄNDERUNG
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 122,81 % 124,40 %
-1,59 PP
Aufsichtsrechtlich sind gemäß Artikel 8 der EU-Verordnung Nr. 575/2013 die Mitglieder einer Liquiditätsuntergruppe von der
Einhaltung der gesetzlich vorgegebenen Kennzahlen LCR (Art. 412 CRR) und NSFR (Art. 413 CRR) auf Einzelinstitutsebene
befreit. Die Kennzahl ist jedoch auf Ebene der Liquiditätsuntergruppe mit 100 % einzuhalten.
Mit FMA-Bescheid vom 30. Juni 2021 wurde der RLB Steiermark AG (und den Steirischen Raiffeisenbanken) die Ausnahme zur
Anwendung der Liquiditätsanforderungen gemäß Art. 413 CRR auf Einzelbasis bewilligt (die Befreiung gemäß Art. 412 CRR
besteht seit dem Jahr 2017). Für die Einhaltung der Liquiditätsanforderungen auf konsolidierter Basis der Liquiditätsunter-
gruppe „Raiffeisenbankengruppe Steiermark“ ist die RLB Steiermark AG verantwortlich.
Für beide Kennzahlen der Liquiditätsuntergruppe wird die vorgegebene Mindestquote von 100 % erfüllt.
JAHRESFINANZBERICHT 2025
036
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
I.5. Nichtfinanzielle Erklärung
Die RLB Steiermark AG ist von der Pflicht zur Erstellung einer nichtfinanziellen Erklärung befreit, da sie in die konsolidierte
nichtfinanzielle Erklärung im Konzernlagebericht der RLB Steiermark AG einbezogen wird. Der Konzernlagebericht mit den
entsprechenden Informationen im Zusammenhang mit dem Nachhaltigkeitsmanagement ist beim Firmenbuch des Landesge-
richts Graz sowie auf der Website unter https://www.raiffeisen.at/rlbstmk abrufbar.
I.6. Ereignisse von besonderer Bedeutung nach dem Bilanzstichtag
Hinsichtlich der Ereignisse von besonderer Bedeutung nach dem Bilanzstichtag wird auf den Anhang des Jahresabschlusses
(Kapitel E. 10.) verwiesen.
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RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
I.5. Nichtfinanzielle Erklärung
Die RLB Steiermark AG ist von der Pflicht zur Erstellung einer nichtfinanziellen Erklärung befreit, da sie in die konsolidierte
nichtfinanzielle Erklärung im Konzernlagebericht der RLB Steiermark AG einbezogen wird. Der Konzernlagebericht mit den
entsprechenden Informationen im Zusammenhang mit dem Nachhaltigkeitsmanagement ist beim Firmenbuch des Landesge-
richts Graz sowie auf der Website unter https://www.raiffeisen.at/rlbstmk abrufbar.
I.6. Ereignisse von besonderer Bedeutung nach dem Bilanzstichtag
Hinsichtlich der Ereignisse von besonderer Bedeutung nach dem Bilanzstichtag wird auf den Anhang des Jahresabschlusses
(Kapitel E. 10.) verwiesen.
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STEIERMARK 2025
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JAHRESFINANZBERICHT 2025
II.1. Voraussichtliche Entwicklung des Unternehmens
Weltwirtschaft
Durch den im Nahen Osten ausgebrochenen Krieg rund um den Iran und dem persischen Golf dürften sich die Erwartungen an
das globale Wirtschaftswachstum im Jahr 2026 eintrüben. Vor Kriegsbeginn wurde seitens des IWF von einem Weltwirt-
schaftswachstum von 3,3 % für 2026 ausgegangen. Ein gravierender Anstieg der Energiepreise und Lebensmittelpreise dürfte
dem globalen Wirtschaftswachstum jedoch markant zusetzen.
USA
Für die USA wurde vor Kriegsbeginn seitens des IWF ein Wirtschaftswachstum um 2,4 % im Jahr 2026 erwartet. Ähnlich
prognostizierte auch das WIFO ein Wirtschaftswachstum von 2,2 % in den USA. Es wurde erwartet, dass eine expansive Fis-
kalpolitik, technologische Fortschritte und ein Abklingen der hinderlichen Auswirkungen der neu etablierten Handelsbarrieren
sich förderlich auf das Wirtschaftswachstum auswirken sollten. Die hohen Energiepreise strahlen jedoch auch in die USA aus
und dürften das Wirtschaftswachstum im Jahr 2026 hier vermindern.
Europa
In der Eurozone rechnete der IWF für 2026 vor Kriegsbeginn mit einem soliden Wachstum von 1,3%, während das WIFO mit
1,0 % eine etwas vorsichtigere Einschätzung abgab. Es wurde vor Kriegsbeginn erwartet, dass starke Wachstumsimpulse aus
Spanien und Irland sowie erste positive Effekte der intensivierten Investitionstätigkeit in Deutschland im Jahr 2026 unterstüt-
zend wirken. Die EZB hat im Zuge ihrer quartalsweisen Neuveröffentlichung ihrer makroökonomischen Einschätzungen die
neue Lage im Nahen Osten bereits eingearbeitet. Ging die EZB im Dezember 2025 noch von einem Wirtschaftswachstum im
Jahr 2026 in Höhe von 1,2 % aus, so geht sie nun in ihrem Basisszenario von einem Wirtschaftswachstum in Höhe von 0,9 %
aus. Abhängig von der weiteren Entwicklung im Nahen Osten prognostiziert die EZB in einem adversen Szenario ein Wirt-
II. BERICHT ÜBER DIE
VORAUSSICHTLICHE
ENTWICKLUNG UND DIE
RISIKEN DES
UNTERNEHMENS
(AUSBLICK)
JAHRESFINANZBERICHT 2025
038
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
schaftswachstum von 0,6% und in einem gravierenden Szenario ein Wirtschaftswachstum von 0,4 %. Die Gesamtinflationsdy-
namik dürfte im Basisszenario im Jahr 2026 auf 2, 6% ansteigen. Im adversen Szenario erwartet die EZB für das Jahr 2026
eine Gesamtinflation von 3,5%, während sie im gravierenden Szenario für denselben Zeitraum von einer Gesamtinflation in
Höhe von 4,4 % ausgeht.
Österreich
Für Österreich erwartete das WIFO für das Jahr 2026 vor Kriegsbeginn ein Wirtschaftswachstum von 1,2 %. Die hohe Inflation
hätte deutlich zurückgehen sollen, wenngleich mit 2,5 % weiterhin ein Wert oberhalb der Preisstabilitätsgrenze erwartet
wurde. Zudem war erwartet worden, dass sich der Arbeitsmarkt leicht verbessert und die Arbeitslosenquote geringfügig auf
7,3 % zurückgeht. Der gravierende Anstieg der Energiepreise im Frühling 2026 und die stark adversen Auswirkungen des
Kriegs im Nahen Osten auf das globale Wirtschaftswachstum dürften sich jedoch negativ auf die österreichische Volkswirt-
schaft auswirken und die Erwartungen stärker senken.
Steiermark
In der Steiermark zeichnet sich für 2026 eine wirtschaftliche Situation ab, die zwar weiterhin herausfordernd bleibt, jedoch
auch Zeichen der Zuversicht erkennen lässt. Mehrere Indikatoren deuten darauf hin, dass die Talsohle nach der schwächeren
zweiten Jahreshälfte 2025 zunehmend erreicht sein könnte. Laut Wirtschaftsbarometer der Wirtschaftskammer Österreich
erwarten die Unternehmen nach einem kurzen Zwischenhoch im ersten Halbjahr 2025 zwar eine vorsichtigere Entwicklung,
dennoch richten insbesondere größere Unternehmen ihren Blick wieder verstärkt nach vorne. Kleine und mittlere Betriebe
agieren weiterhin bedächtig, behalten aber eine grundsätzlich stabile Grundhaltung bei.
Die Umsatzentwicklung dürfte 2026 verhalten bleiben. Das Wachstumspotenzial bleibt begrenzt, da sich die kurze Erholungs-
phase des Winters 2024/25 nicht verstetigte und viele Unternehmen nur mit stabilen oder leicht rückläufigen Erlösen rech-
nen. Der weiterhin spürbare Preisdruck – getragen von steigenden Lohnkosten und weiterhin hohen Energiepreisen – belastet
die Margen. Nahezu die Hälfte der Unternehmen plant für 2026 weitere Preissteigerungen, was die Inflation im Jahr 2026 auf
einem höheren Niveau halten dürfte.
Die Investitionstätigkeit bleibt 2026 zwar verhalten, zeigt aber erste Stabilisierungstendenzen. Viele Unternehmen konzentrie-
ren sich aktuell auf Ersatz- und Effizienzmaßnahmen, während größere Projekte teilweise noch zurückgestellt werden. Höhere
Finanzierungskosten und unsichere Absatzmärkte bremsen die Dynamik, dennoch sorgen solide Basisinvestitionen dafür, dass
wichtige Strukturen erhalten bleiben und künftige Wachstumsimpulse vorbereitet werden.
Die konjunkturelle Schwäche wirkt zunehmend auf den Arbeitsmarkt. Nachdem dieser lange stabil blieb, zeichnet sich für
2026 ein weiterer Beschäftigungsrückgang ab. Viele Betriebe rechnen mit sinkendem Personalstand, verstärkt durch ausblei-
bende Auftragsimpulse und eine schwächere Kapazitätsauslastung. Der Fachkräftemangel bleibt zwar bestehen, verliert je-
doch etwas an Dringlichkeit.
In der Gesamtbetrachtung bleibt 2026 ein Übergangsjahr. Die steirische Wirtschaft bewegt sich in einem schwierigen Umfeld,
zeigt aber robuste Strukturen in Industrie, wissensintensiven Dienstleistungen und Green-Tech-Bereichen. Positive Impulse
könnten sich aus der erwarteten Zinsnormalisierung, einer möglichen Stabilisierung der Exportmärkte und einer Erholung des
Investitionsklimas im zweiten Halbjahr ergeben.
Raiffeisen-Landesbank Steiermark
Die RLB Steiermark AG blickt trotz herausfordernder globaler Bedingungen optimistisch in die Zukunft und verfolgt klare fi-
nanzielle Zielsetzungen. Diese sollen durch ein Wachstum bei den Finanzierungen, strikte Kostenorientierung und gezielte
Investitionen in Digitalisierung und Beteiligungen erreicht werden.
Die Privatkundenstrategie erfährt eine große strategische Neuausrichtung mit Fokus auf datengetriebene Vertriebskanäle und
digitale Neukundengewinnung. Die Videoberatung soll ausgebaut werden. Digitale (Online-Banking) und persönliche Kontakt-
punkte (nachhaltige Beratung) werden durch die Nutzung systematischer Kundenfeedbacks entlang der gesamten Customer
Journey optimiert mit dem Ziel, die Weiterempfehlungsquote zu steigern. Vom Know-how der RLB Steiermark AG im Bereich
Customer Experience profitiert bereits der gesamte österreichische Raiffeisen-Sektor.
038
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
schaftswachstum von 0,6% und in einem gravierenden Szenario ein Wirtschaftswachstum von 0,4 %. Die Gesamtinflationsdy-
namik dürfte im Basisszenario im Jahr 2026 auf 2, 6% ansteigen. Im adversen Szenario erwartet die EZB für das Jahr 2026
eine Gesamtinflation von 3,5%, während sie im gravierenden Szenario für denselben Zeitraum von einer Gesamtinflation in
Höhe von 4,4 % ausgeht.
Österreich
Für Österreich erwartete das WIFO für das Jahr 2026 vor Kriegsbeginn ein Wirtschaftswachstum von 1,2 %. Die hohe Inflation
hätte deutlich zurückgehen sollen, wenngleich mit 2,5 % weiterhin ein Wert oberhalb der Preisstabilitätsgrenze erwartet
wurde. Zudem war erwartet worden, dass sich der Arbeitsmarkt leicht verbessert und die Arbeitslosenquote geringfügig auf
7,3 % zurückgeht. Der gravierende Anstieg der Energiepreise im Frühling 2026 und die stark adversen Auswirkungen des
Kriegs im Nahen Osten auf das globale Wirtschaftswachstum dürften sich jedoch negativ auf die österreichische Volkswirt-
schaft auswirken und die Erwartungen stärker senken.
Steiermark
In der Steiermark zeichnet sich für 2026 eine wirtschaftliche Situation ab, die zwar weiterhin herausfordernd bleibt, jedoch
auch Zeichen der Zuversicht erkennen lässt. Mehrere Indikatoren deuten darauf hin, dass die Talsohle nach der schwächeren
zweiten Jahreshälfte 2025 zunehmend erreicht sein könnte. Laut Wirtschaftsbarometer der Wirtschaftskammer Österreich
erwarten die Unternehmen nach einem kurzen Zwischenhoch im ersten Halbjahr 2025 zwar eine vorsichtigere Entwicklung,
dennoch richten insbesondere größere Unternehmen ihren Blick wieder verstärkt nach vorne. Kleine und mittlere Betriebe
agieren weiterhin bedächtig, behalten aber eine grundsätzlich stabile Grundhaltung bei.
Die Umsatzentwicklung dürfte 2026 verhalten bleiben. Das Wachstumspotenzial bleibt begrenzt, da sich die kurze Erholungs-
phase des Winters 2024/25 nicht verstetigte und viele Unternehmen nur mit stabilen oder leicht rückläufigen Erlösen rech-
nen. Der weiterhin spürbare Preisdruck – getragen von steigenden Lohnkosten und weiterhin hohen Energiepreisen – belastet
die Margen. Nahezu die Hälfte der Unternehmen plant für 2026 weitere Preissteigerungen, was die Inflation im Jahr 2026 auf
einem höheren Niveau halten dürfte.
Die Investitionstätigkeit bleibt 2026 zwar verhalten, zeigt aber erste Stabilisierungstendenzen. Viele Unternehmen konzentrie-
ren sich aktuell auf Ersatz- und Effizienzmaßnahmen, während größere Projekte teilweise noch zurückgestellt werden. Höhere
Finanzierungskosten und unsichere Absatzmärkte bremsen die Dynamik, dennoch sorgen solide Basisinvestitionen dafür, dass
wichtige Strukturen erhalten bleiben und künftige Wachstumsimpulse vorbereitet werden.
Die konjunkturelle Schwäche wirkt zunehmend auf den Arbeitsmarkt. Nachdem dieser lange stabil blieb, zeichnet sich für
2026 ein weiterer Beschäftigungsrückgang ab. Viele Betriebe rechnen mit sinkendem Personalstand, verstärkt durch ausblei-
bende Auftragsimpulse und eine schwächere Kapazitätsauslastung. Der Fachkräftemangel bleibt zwar bestehen, verliert je-
doch etwas an Dringlichkeit.
In der Gesamtbetrachtung bleibt 2026 ein Übergangsjahr. Die steirische Wirtschaft bewegt sich in einem schwierigen Umfeld,
zeigt aber robuste Strukturen in Industrie, wissensintensiven Dienstleistungen und Green-Tech-Bereichen. Positive Impulse
könnten sich aus der erwarteten Zinsnormalisierung, einer möglichen Stabilisierung der Exportmärkte und einer Erholung des
Investitionsklimas im zweiten Halbjahr ergeben.
Raiffeisen-Landesbank Steiermark
Die RLB Steiermark AG blickt trotz herausfordernder globaler Bedingungen optimistisch in die Zukunft und verfolgt klare fi-
nanzielle Zielsetzungen. Diese sollen durch ein Wachstum bei den Finanzierungen, strikte Kostenorientierung und gezielte
Investitionen in Digitalisierung und Beteiligungen erreicht werden.
Die Privatkundenstrategie erfährt eine große strategische Neuausrichtung mit Fokus auf datengetriebene Vertriebskanäle und
digitale Neukundengewinnung. Die Videoberatung soll ausgebaut werden. Digitale (Online-Banking) und persönliche Kontakt-
punkte (nachhaltige Beratung) werden durch die Nutzung systematischer Kundenfeedbacks entlang der gesamten Customer
Journey optimiert mit dem Ziel, die Weiterempfehlungsquote zu steigern. Vom Know-how der RLB Steiermark AG im Bereich
Customer Experience profitiert bereits der gesamte österreichische Raiffeisen-Sektor.
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STEIERMARK 2025
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JAHRESFINANZBERICHT 2025
Neben der Stärkung des Kerngeschäfts setzen wir weiterhin auf eine enge Verzahnung von Beteiligungen, Business Develop-
ment und Beyond Banking. Wir wollen innovative Geschäftsmodelle weiterentwickeln und eröffnen auch den Raiffeisenbanken
verstärkt Beteiligungsmöglichkeiten. Der Fokus liegt dabei auf regionaler Wertschöpfung.
Aufbauend auf diesen strategischen Schwerpunkten rückt 2026 besonders die Steigerung der Effizienz in den Mittelpunkt, da
sie entscheidend zur Erreichung der finanziellen Ziele beiträgt. Ein wesentlicher Hebel dafür ist die umfassende Digitalisie-
rung, die nicht nur Prozesse modernisiert, sondern die gesamte Organisation auf ein neues Produktivitätsniveau heben soll.
Die RLB Steiermark AG wird auf Basis einer sehr guten Kapital- und Liquiditätsausstattung auch im Jahr 2026 die optimale
Betreuung der Kund:innen und der steirischen Wirtschaft in allen finanziellen Angelegenheiten forcieren.
Die erwartete Geschäftsentwicklung ist allerdings durch die vorherrschende Unsicherheit des wirtschaftlichen Umfeldes und
der zunehmenden geopolitischen Spannungen geprägt. Die Einschätzung bleibt für die kommenden beiden Jahre eher vor-
sichtig, allerdings positiver als im abgelaufenen Jahr.
Im Kundengeschäft steht - wie auch in den letzten Jahren - nicht rein das Wachstum (Volumenausweitung Aktiva und Passiva)
im Vordergrund, sondern die Orientierung an einer risikoorientierten Ertragssteigerung der einzelnen Segmente unter Berück-
sichtigung der derzeitigen wirtschaftlichen Lage und des Ausblickes. Durch den bestehenden Wettbewerb um bonitätsstarke
Kunden bleibt im Kreditgeschäft die Margensituation weiterhin herausfordernd. Auch wenn die wirtschaftlichen Aussichten
weiterhin verhalten sind, trägt die Ausweitung des Immobilen- und Firmenkundengeschäfts in den Vertriebsniederlassungen
Deutschland und Wien zu höheren Zuwachsraten im Neugeschäft positiv bei.
Die Mittelherkunft wird weiterhin breit über verschiedene Refinanzierungsquellen gestreut. Die Basis liegt auf stabilen Kun-
deneinlagen, der weitere Liquiditätsbedarf wird durch die Begebung von Benchmarkemissionen (Covered Bonds) abgedeckt.
Die letzte Platzierung einer Anleihe der RLB Steiermark AG am internationalen Finanzplatz in Höhe von 500 Mio. EUR erfolgte
im Oktober 2025 mit einer Laufzeit von 3 Jahren. Der Erfolg zeigte sich an einer deutlichen Überzeichnung und war damit in
kürzester Zeit ausverkauft. Diese Platzierung zeigt, dass der starke Bezug der RLB Steiermark AG zur Region auch am inter-
nationalen Finanzparkett positiv eingeschätzt wird.
Die operative Geschäftsentwicklung wird daher auch im Jahr 2026 als robust eingeschätzt. Die Unsicherheitsfaktoren für die-
sen Ausblick bzw. die Ergebnisentwicklung betreffen insbesondere den Ergebnisbeitrag der RBI, die bestehenden Unsicherhei-
ten auf Grund der weltweit zunehmenden geopolitischen Spannungen sowie die Entwicklung der Risikovorsorgen aufgrund des
allgemeinen wirtschaftlichen Umfelds.
Sämtliche regulatorischen Kennzahlen (Kapital & Liquidität) werden weiterhin deutlich über den regulatorischen Mindestquo-
ten erwartet.
JAHRESFINANZBERICHT 2025
040
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
II.2. Wesentliche Risiken und Ungewissheiten
Das Risikomanagement der RLB Steiermark AG folgt den Zielen und Anforderungen der gültigen Risikostrategie und -politik,
die auf Basis des jährlichen Budgetierungs- und Planungsprozesses aktualisiert werden. Das Risk Appetite Framework formu-
liert ein Rahmenwerk für den gesamten Risikomanagementprozess und stellt damit neben der Risikostrategie eines der zent-
ralen Dokumente für das Risikomanagement in der RLB Steiermark AG dar. Die Risikostrategie, abgeleitet aus der Unterneh-
mensstrategie
1
, legt die strategische Ausrichtung des Risikomanagements für alle Arten von Risiken innerhalb der RLB Steier-
mark AG fest. Damit stellt die Risikostrategie das oberste Lenkinstrument für risikoorientiertes Management dar und ist ein
Eckpfeiler im Rahmen der Steuerung, Überwachung und Begrenzung von Risiken. Sie trägt so wesentlich zur Sicherstellung
der internen Kapitaladäquanz bei. Abgeleitet von der Risikostrategie verfolgt die RLB Steiermark AG mit ihrer Risikopolitik das
Ziel, alle relevanten Risiken, die sich aus dem Bankgeschäft und dem Bankbetrieb ergeben, frühzeitig zu erkennen und durch
eine wirksame Risikosteuerung aktiv zu managen und zu begrenzen. Alle Einzelrisiken sollen dabei permanent und vollständig
erfasst werden. Um Risiken effektiv erkennen, einstufen und steuern zu können, verfügt die Bank über ein umfassendes Risi-
komanagement und -controlling.
In der zentralen Informationsplattform (Intranet) der RLB Steiermark AG sind die Risikostrategie und -politik, die Grundsätze
des Risikomanagements sowie die Darstellung der einzelnen Risiken hinsichtlich Messung, Limitsystem, Überwachung und
Verantwortlichkeiten umfangreich dokumentiert.
Folgende allgemeine risikopolitische Grundsätze sind in der aktuell gültigen Risikostrategie verankert:
▪ Klare und nachvollziehbare Entscheidungen.
▪ Sorgfältige, zeitnahe und realistische Bonitätsbeurteilung bei allen Aktivgeschäften.
▪ Bei einer nicht transparenten, unüberschaubaren Risikolage wird nach dem Vorsichtsprinzip gehandelt.
▪ Konsequente Risikosteuerung durch eine rechtzeitige Identifikation und Bewertung der Risiken sowie eine entschlos-
sene Umsetzung der erforderlichen Maßnahmen.
▪ Eine Risikominimierung erfolgt auch durch eine entsprechende Diversifizierung aller Bankgeschäfte.
▪ Durch eine effiziente Steuerung sehen wir Risiken auch als Ertragschance.
▪ Risiken der Bank werden immer ausreichend diversifiziert, und zwar sowohl in den einzelnen Geschäftsfeldern als
auch über die Geschäftsfelder hinausgehend.
▪ Entwicklung und Integration funktionierender Prozesse in den täglichen Geschäftsablauf.
▪ Produkteinführungen oder neue Markteintritte beruhen auf einer spezifischen Risikoanalyse, die auf einer vorausge-
henden Einschätzung der Risiken basiert.
▪ Produkte und Dienstleistungen werden nur dann unseren Kund:innen angeboten, wenn wir dafür die Berechtigung,
entsprechendes Fachwissen und die dafür nötige Infrastruktur haben.
▪ Know Your Customer: Wir kennen unsere Kund:innen und vergeben daher Kredite nur nach eingehender Schuldner-
und Bonitätsprüfung.
▪ Das ESG-Risiko wird in der Risikosteuerung bereits berücksichtigt und laufend - in Abstimmung mit dem Sektor -
weiterentwickelt. Details zum Risikomanagement von Nachhaltigkeitsrisiken sind in der Nachhaltigkeitserklärung des
Konzernlageberichts vom 31.12.2025 (unter ESRS 2 GOV-5) angeführt.
Klare Verantwortlichkeiten sind die Grundlage des Risikomanagements in der RLB Steiermark AG. Es werden erforderliche
organisatorische Vorkehrungen getroffen, um den Anforderungen eines modernen Risikomanagements zu entsprechen. Es
gibt eine klare Trennung zwischen Markt und Risikobeurteilung, -messung und -kontrolle.
Alle Organisationseinheiten, die mit der Risikoerkennung, -erfassung, -bewertung und -analyse befasst sind, sind unter der
direkten Leitung des Risikovorstands zusammengefasst. Das Problemkreditmanagement ist ebenfalls dem Risikovorstand zu-
geordnet. In Hinblick auf die eingesetzten Methoden im Risikomanagement bedient sie sich einerseits eigener Entwicklungen
1
Die Unternehmensstrategie der RLB Steiermark AG setzt sich aus den Markt- und Geschäftsfeldstrategien, der davon abgeleiteten Risikostra-
tegie sowie den unterstützenden Funktionalstrategien für Personal, IT/Digitalisierung und Nachhaltigkeit zusammen.
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RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
II.2. Wesentliche Risiken und Ungewissheiten
Das Risikomanagement der RLB Steiermark AG folgt den Zielen und Anforderungen der gültigen Risikostrategie und -politik,
die auf Basis des jährlichen Budgetierungs- und Planungsprozesses aktualisiert werden. Das Risk Appetite Framework formu-
liert ein Rahmenwerk für den gesamten Risikomanagementprozess und stellt damit neben der Risikostrategie eines der zent-
ralen Dokumente für das Risikomanagement in der RLB Steiermark AG dar. Die Risikostrategie, abgeleitet aus der Unterneh-
mensstrategie
1
, legt die strategische Ausrichtung des Risikomanagements für alle Arten von Risiken innerhalb der RLB Steier-
mark AG fest. Damit stellt die Risikostrategie das oberste Lenkinstrument für risikoorientiertes Management dar und ist ein
Eckpfeiler im Rahmen der Steuerung, Überwachung und Begrenzung von Risiken. Sie trägt so wesentlich zur Sicherstellung
der internen Kapitaladäquanz bei. Abgeleitet von der Risikostrategie verfolgt die RLB Steiermark AG mit ihrer Risikopolitik das
Ziel, alle relevanten Risiken, die sich aus dem Bankgeschäft und dem Bankbetrieb ergeben, frühzeitig zu erkennen und durch
eine wirksame Risikosteuerung aktiv zu managen und zu begrenzen. Alle Einzelrisiken sollen dabei permanent und vollständig
erfasst werden. Um Risiken effektiv erkennen, einstufen und steuern zu können, verfügt die Bank über ein umfassendes Risi-
komanagement und -controlling.
In der zentralen Informationsplattform (Intranet) der RLB Steiermark AG sind die Risikostrategie und -politik, die Grundsätze
des Risikomanagements sowie die Darstellung der einzelnen Risiken hinsichtlich Messung, Limitsystem, Überwachung und
Verantwortlichkeiten umfangreich dokumentiert.
Folgende allgemeine risikopolitische Grundsätze sind in der aktuell gültigen Risikostrategie verankert:
▪ Klare und nachvollziehbare Entscheidungen.
▪ Sorgfältige, zeitnahe und realistische Bonitätsbeurteilung bei allen Aktivgeschäften.
▪ Bei einer nicht transparenten, unüberschaubaren Risikolage wird nach dem Vorsichtsprinzip gehandelt.
▪ Konsequente Risikosteuerung durch eine rechtzeitige Identifikation und Bewertung der Risiken sowie eine entschlos-
sene Umsetzung der erforderlichen Maßnahmen.
▪ Eine Risikominimierung erfolgt auch durch eine entsprechende Diversifizierung aller Bankgeschäfte.
▪ Durch eine effiziente Steuerung sehen wir Risiken auch als Ertragschance.
▪ Risiken der Bank werden immer ausreichend diversifiziert, und zwar sowohl in den einzelnen Geschäftsfeldern als
auch über die Geschäftsfelder hinausgehend.
▪ Entwicklung und Integration funktionierender Prozesse in den täglichen Geschäftsablauf.
▪ Produkteinführungen oder neue Markteintritte beruhen auf einer spezifischen Risikoanalyse, die auf einer vorausge-
henden Einschätzung der Risiken basiert.
▪ Produkte und Dienstleistungen werden nur dann unseren Kund:innen angeboten, wenn wir dafür die Berechtigung,
entsprechendes Fachwissen und die dafür nötige Infrastruktur haben.
▪ Know Your Customer: Wir kennen unsere Kund:innen und vergeben daher Kredite nur nach eingehender Schuldner-
und Bonitätsprüfung.
▪ Das ESG-Risiko wird in der Risikosteuerung bereits berücksichtigt und laufend - in Abstimmung mit dem Sektor -
weiterentwickelt. Details zum Risikomanagement von Nachhaltigkeitsrisiken sind in der Nachhaltigkeitserklärung des
Konzernlageberichts vom 31.12.2025 (unter ESRS 2 GOV-5) angeführt.
Klare Verantwortlichkeiten sind die Grundlage des Risikomanagements in der RLB Steiermark AG. Es werden erforderliche
organisatorische Vorkehrungen getroffen, um den Anforderungen eines modernen Risikomanagements zu entsprechen. Es
gibt eine klare Trennung zwischen Markt und Risikobeurteilung, -messung und -kontrolle.
Alle Organisationseinheiten, die mit der Risikoerkennung, -erfassung, -bewertung und -analyse befasst sind, sind unter der
direkten Leitung des Risikovorstands zusammengefasst. Das Problemkreditmanagement ist ebenfalls dem Risikovorstand zu-
geordnet. In Hinblick auf die eingesetzten Methoden im Risikomanagement bedient sie sich einerseits eigener Entwicklungen
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Die Unternehmensstrategie der RLB Steiermark AG setzt sich aus den Markt- und Geschäftsfeldstrategien, der davon abgeleiteten Risikostra-
tegie sowie den unterstützenden Funktionalstrategien für Personal, IT/Digitalisierung und Nachhaltigkeit zusammen.
RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
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JAHRESFINANZBERICHT 2025
und nutzt verschiedene Services in Kooperation mit der Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien und arbeitet andererseits
eng mit der ÖRS (Österreichische Raiffeisensicherungs eGen) zusammen.
Im Rahmen des institutsbezogenen Sicherungssystems für den Raiffeisen-Sektor (Raiffeisen-IPS, „R-IPS“), bestehend aus der
RBI und ihren österreichischen Tochterbanken, allen Raiffeisenlandesbanken sowie den Raiffeisenbanken, übernimmt die „Ös-
terreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen“ (ÖRS) für ihre Mitgliedsinstitute die Aufgaben der gesetzlichen Einlagen-
sicherung und Anlegerentschädigung im Sinne des ESAEG. Zu diesen Zwecken bestehen vertragliche oder satzungsmäßige
Haftungsvereinbarungen, die die teilnehmenden Institute gegenseitig absichern und insbesondere bei Bedarf ihre Liquidität
und Solvenz sicherstellen. Für das R-IPS ist ein gemeinsamer Sanierungsplan zu erstellen. Das bedeutet, dass für die RLB
Steiermark AG, für die RLB-Stmk Verbund eGen und die Landesgruppe Steiermark des R-IPS kein eigener Sanierungsplan
erforderlich ist, sie sind Bestandteil des R-IPS Sanierungsplanes.
In der RLB Steiermark AG werden tourlich Stresstests durchgeführt. Stresstests liefern ergänzende Informationen zu den Va-
lue-at-Risk-Analysen und zeigen mögliche Verlustpotenziale auf. In den Stresstests werden u. a. Veränderungen des volks-
wirtschaftlichen Umfelds durch makroökonomische Szenarien dargestellt. Diese beschreiben eine außergewöhnliche, aber
plausible negative Entwicklung der Volkswirtschaft. Die Szenarien unterliegen einem jährlichen Review. Neben den tourlichen
Stresstests wurden zusätzliche Szenarien aufgrund der aktuellen makroökonomischen und geopolitischen Entwicklung ge-
rechnet. Darüber hinaus wurden speziell im Kreditrisiko Sensitivitätsanalysen durchgeführt. Die Risikotragfähigkeit war bei
allen Stressszenarien gegeben. Weiters wurden reverse Stresstests durchgeführt, welche speziell auf die risikosensitiven Be-
reiche der RLB Steiermark AG abzielen und dem Management somit wichtige Informationen für die Steuerung der Risiken
liefern. Darüber hinaus überprüft die normative Perspektive die Einhaltung regulatorischer Kapitalquoten in der Kapitalpla-
nung und in adversen Szenarien. Für die adversen Szenarien werden sektoreinheitliche makroökonomische Szenarien in An-
lehnung an den aktuellen Stresstest im Rahmen der Früherkennung berücksichtigt.
Gemäß den Bestimmungen des § 39a BWG sowie der Kreditinstitute-Risikomanagementverordnung (KI-RMV) haben Banken
über wirksame Pläne und Verfahren zu verfügen, um die Höhe, die Zusammensetzung und die Verteilung des Kapitals, wel-
ches zur quantitativen und qualitativen Absicherung aller wesentlichen bankgeschäftlichen und bankbetrieblichen Risiken zur
Verfügung steht, zu ermitteln. Darauf aufbauend haben sie Kapital in erforderlichem Ausmaß zu halten. Diese Verfahren wer-
den im ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process) zusammengefasst und in der RLB Steiermark AG im Rahmen
der Risikotragfähigkeitsrechnung dargestellt und berichtet.
Die Maßnahmen zur Begrenzung der Risiken werden unter Berücksichtigung der Risikotragfähigkeit im RLB Steiermark Kon-
zern strukturiert und in angemessenen Abständen überprüft. Der Vorstand steuert und limitiert die Risikotragfähigkeit auf
Basis der ökonomischen Sichtweise (VaR 99,9 %) unter Beachtung der normativen Sichtweise. Das ökonomische Kapital wird
sodann laufend auf seine Ausnützung hin überwacht.
Die Risikotragfähigkeitsanalyse ist eine wesentliche Entscheidungsgrundlage für das Management und wichtiger Bestandteil
des laufenden Risikoberichts an den Vorstand und des vierteljährlichen Risikoberichts an den Aufsichtsrat.
Das Risikocontrolling berichtet das aktuelle Gesamtbankrisiko periodisch an den Vorstand, wobei im Rahmen der Risikotragfä-
higkeitsanalyse die Überwachung der aktuellen Ausnutzung der Limits in den einzelnen Risikoarten bzw. Geschäftsfeldern er-
folgt. Des Weiteren verantwortet das Risikocontrolling die laufende Weiterentwicklung und Implementierung der Methoden zur
Risikomessung und Verfeinerung der Steuerungsinstrumente sowie die Wartung und Aktualisierung der Regelwerke.
Im Konzerngremium „Gesamtbankrisiko-Steuerungskomitee“ werden die Berichte analysiert sowie die Stresstests behandelt
und die erforderlichen Maßnahmen zur Risikosteuerung festgelegt.
Neben dem Adressenausfallsrisiko (u. a. Kredit- und Beteiligungsrisiko) werden auch das Marktpreisrisiko u. a. für Zinsände-
rungen, Währungskursschwankungen und Anleihenkurse, Liquiditätsrisiko, operationelle Risiken, das makroökonomische Ri-
siko und sonstige Risiken in die Betrachtung einbezogen.
JAHRESFINANZBERICHT 2025
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RAIFFEISEN-LANDESBANK
STEIERMARK 2025
Offenlegung
Die Offenlegung gemäß Basel IV (Artikel 431 ff. CRR) erfolgt auf konsolidierter Basis des Konzernabschlusses der RLB-Stmk
Verbund eGen. Diese Daten sind auf der Homepage der RLB Steiermark AG unter dem Link www.rlbstmk.at veröffentlicht.
Die im Folgenden enthaltenen quantitativen Angaben basieren auf dem internen Berichtswesen zur Gesamtbankrisikosteue-
rung.
Gesamtbankrisiko
Die Risikotragfähigkeitsanalyse anhand des internen Kapitaladäquanzverfahrens (Internal Capital Adequacy Assessment Pro-
cess – ICAAP) ist ein wesentlicher Bestandteil der Gesamtbankrisikosteuerung der RLB Steiermark AG. Internationaler Best
Practise folgend ist der ICAAP als revolvierender Steuerungskreislauf aufgesetzt. Ausgangsbasis ist eine klar definierte Risi-
kostrategie, die jährlich angepasst und vom Vorstand beschlossen wird, durchläuft dann den Prozess der Risikoidentifikation,
-quantifizierung und -aggregation und schließt mit der Bestimmung der Risikotragfähigkeit, Kapitalallokation und Limitierung
bis hin zur laufenden Risikoüberwachung. Die einzelnen Elemente des Kreislaufs werden mit unterschiedlicher Frequenz
durchlaufen (z. B. täglich für die Risikomessung Marktrisiko Handelsbuch, jährlich für Risikoinventur, Risikostrategie und
-politik). Alle im Kreislauf beschriebenen Aktivitäten werden zumindest jährlich auf ihre Aktualität und ihre Angemessenheit
hin geprüft und bei Bedarf an die aktuellen Rahmenbedingungen angepasst.
Im Rahmen der jährlichen Risikoinventur erhebt die RLB Steiermark AG, welche Risiken im laufenden Bankbetrieb vorhanden
sind und welche Bedeutung bzw. welches Gefahrenpotenzial diese Risiken für die RLB Steiermark AG haben. Dabei wird nicht