Finanzielle Vorsorge leicht gemacht
Mein Leben, meine Vorsorge, meine Entscheidung: Wer finanziell abgesichert ist, kann selbst über den eigenen Weg bestimmen – ohne große Summen oder komplizierte Finanzprodukte. Wir zeigen Ihnen, wie schon der Gegenwert des täglichen Kaffees mit der richtigen Planung und etwas Geduld zur soliden Vorsorge wird.
Die richtigen Fragen stellen und (finanzielle) Ziele setzen
Wer sich mit finanzieller Vorsorge beschäftigt, sollte sich zuerst einige Fragen stellen: Welche Wünsche möchte ich mir in den nächsten Jahren erfüllen? Wo sehe ich mich in fünf bis zehn Jahren? Worauf blicke ich im Alter zurück? Solche Überlegungen helfen dabei, persönliche Ziele zu definieren und vorhandene Mittel gezielt einzusetzen. Diese Fragen zeigen auch, dass es verschiedene Arten von Zielen gibt:
- Kurzfristig (bis zu einem Jahr): ideal, um finanzielle Reserven aufzubauen oder kleinere Wünsche wie ein neues Smartphone oder eine Reise zu finanzieren
- Mittelfristig (ein bis fünf Jahre): für größere Anschaffungen und Ausgaben wie neues Auto, eine Hochzeit oder eine Weiterbildung
- Langfristige Ziele (ab fünf Jahren): für die Altersvorsorge, ein Eigenheim oder den Aufbau finanzieller Unabhängigkeit
Im zweiten Schritt ist ein konkreter Finanzplan sinnvoll, um diese Ziele zu verfolgen. Dieser schafft Klarheit über folgende Fragen:
Hilfreich ist dabei ein Haushaltsplan, für den es im Internet zahlreiche Vorlagen gibt. Noch einfacher geht es mit dem Finanzmanager in der Mein ELBA-App: Er kategorisiert Einnahmen und Ausgaben automatisch – vom Wohnen über die Mobilität bis zu Hobby und Freizeit. So sieht man auf einen Blick, wohin das Geld tatsächlich fließt.
Steht fest, wie viel monatlich übrigbleibt, folgt die nächste Frage: Wo investiere ich mein Geld?
Neben dem klassischen Sparbuch gibt es weitere Formen der Investition. Jede hat ihre Vor- und Nachteile. Hier ein paar Beispiele:
Sparbuch
+ jederzeit verfügbar
- vergleichsweise geringe Ertragschancen
Bausparvertrag
+ staatliche Prämie
- Kapital ist für einen bestimmten Zeitraum gebunden
Investmentfonds
+ attraktive Ertragschancen
- Kursschwankungen und möglicher Wertverlust
- unterliegt nicht der Einlagensicherung
Mit dem Coffee to Fonds Prinzip in kleinen Schritten vorsorgen
Beim Investieren zählt vor allem eines: Zeit. Je früher man beginnt, desto länger kann das Geld für einen arbeiten. Genau darauf setzt Coffee to Fonds. Der Gegenwert eines Kaffees, rund 3 € pro Tag, ergibt über den Monat etwa 90 € – ein Betrag, der sich in das Fondssparen investieren lässt. Dasselbe funktioniert mit ungenutzten Abos oder kleinen wöchentlichen Extras: kaum spürbar im Alltag, über die Jahre aber können diese Beiträge arbeiten.
Wie funktionieren Fonds?
Bei einem Fonds wird das Risiko gestreut, weil er aus verschiedenen Wertpapieren besteht – anders als beim Kauf einzelner Aktien oder Anleihen. Geht es einem Unternehmen mal nicht so gut, kann es durch den Erfolg der anderen aufgewogen werden. Wobei sich ein Fonds natürlich dem breiten Rückgang eines Marktes auch nicht entziehen kann.
Der große Vorteil: Man kann mit kleinen Beträgen anfangen, zum Beispiel mit 50 € monatlich. Entscheidend ist die passende Auswahl – Aktienfonds für langfristige Ziele, dafür mit höherem Risiko; Anleihefonds risikoärmer und gut für mittelfristige Ziele; Mischfonds als ausgewogene Kombination aus beidem. Flexibel bleibt man ohnehin: Fondssparen kann man jederzeit pausieren, den Betrag ändern oder es beenden.
Es muss jedoch beachtet werden, dass Veranlagungen in Fonds neben Chancen auch mit Risiken verbunden sind und Fonds kein Sparbuch sind und nicht der Einlagensicherung unterliegen.
Warum finanzielle Vorsorge besonders bei Frauen so wichtig ist
Als Faustregel für die Pension gilt 45-65-80: 45 Jahre Vollzeitarbeit, Pensionsantritt mit 65 und eine Pension in Höhe von 80 Prozent des durchschnittlichen Lebenseinkommens. Erreichbar ist das nur, wenn man ab dem 20. Lebensjahr ohne Unterbrechungen arbeitet.
In der Praxis können viele Frauen diese Voraussetzungen jedoch nicht erfüllen. Karenzzeiten, Kinderbetreuung und Teilzeitarbeit unterbrechen die Erwerbsbiografie oder senken das Einkommen über Jahre hinweg. Dadurch fallen spätere Pensionsansprüche oft deutlich geringer aus. Wie deutlich das ausfallen kann, zeigt ein konkretes Beispiel: Trotz 45 Berufsjahren bleiben am Ende nur rund 43 Prozent des Letzteinkommens.
Der wichtigste Schritt ist deshalb, sich bewusst mit der eigenen Pension und den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen: einen Finanzplan erstellen, Pensionsrechner ausprobieren – etwa jenen der Arbeiterkammer – oder bei der Pensionsversicherungsanstalt Auskunft über die zu erwartende Pensionshöhe einholen.
Wer diese Lücke kennt, hat ein konkretes Ziel vor Augen. Und genau dort setzen kleine Schritte wie Coffee to Fonds an: Sie können helfen, die Lücke Stück für Stück zu schließen.
Der beste Zeitpunkt zu beginnen? Jetzt!
Ein Depot ist in wenigen Minuten eröffnet. Wichtig ist, die ersten Monate konsequent dranzubleiben – danach ist das Fondssparen meist schon selbstverständlicher Teil des Alltags.
Unsicher, welche Anlageform überhaupt die richtige ist? Dafür lohnt sich ein kurzes Gespräch mit der Bankberaterin oder dem Bankberater. Sie erklären gerne alle Vor- und Nachteile der möglichen Anlageformen und welche am besten zu einem passt.
Wir unterstützen Sie gerne beim Start: Wer bis 31. Dezember 2026 in einen Fonds der Raiffeisen Kapitalanlage GmbH investiert, profitiert zusätzlich von einem Bonus. Welche Lösung am besten zu Ihren Zielen passt und welche Voraussetzungen gelten, erfahren Sie im persönlichen Beratungsgespräch. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin bei Ihrer Bank!
Wichtige Hinweise
Hierbei handelt es sich um eine unverbindliche Werbemitteilung, die weder eine Anlageberatung, noch ein Angebot oder eine Einladung zur Angebotsstellung, noch eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten oder Veranlagungen darstellt. Sie ersetzt nicht die persönliche Beratung und Risikoaufklärung durch den Kundenberater im Rahmen eines individuellen und auf die persönlichen Verhältnisse (z.B. Risikobereitschaft) des Anlegers abgestimmten Beratungsgesprächs. Aus der Veranlagung können sich steuerliche Verpflichtungen ergeben, die von den jeweiligen persönlichen Verhältnissen des Kunden abhängen und künftigen Änderungen unterworfen sein können.
Veranlagungen in Investmentfonds können Kursschwankungen unterliegen und sind mit höherem Risiko – bis hin zu Kapitalverlusten – verbunden. Ein Investmentfonds ist kein Sparbuch und unterliegt nicht der Einlagensicherung. Wechselkursänderungen können den Wert einer Anlage sowohl positiv als auch negativ beeinflussen. Aus der Veranlagung können sich steuerliche Verpflichtungen ergeben, die von den jeweiligen persönlichen Verhältnissen des Kunden abhängen und künftigen Änderungen unterworfen sein können. Diese Informationen dienen nur der Erstinformation und enthalten keinerlei Rechts- oder Steuerberatung und können diese auch nicht ersetzen. Die beschränkte Steuerpflicht in Österreich betreffend Steuerausländer impliziert keine Steuerfreiheit im Wohnsitzstaat.
Die Wertentwicklung von Fonds wird entsprechend der OeKB-Methode, basierend auf den veröffentlichten Fondspreisen, ermittelt. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass sich die Zusammensetzung des Fondsvermögens in Übereinstimmung mit den gesetzlichen Regelungen ändern kann. Im Rahmen der Anlagestrategie von Investmentfonds kann überwiegend in Investmentfonds, Bankeinlagen und Derivate investiert oder die Nachbildung eines Index angestrebt werden. Fonds können erhöhte Wertschwankungen (Volatilität) aufweisen. In den durch die FMA bewilligten Fondsbestimmungen können Emittenten angegeben sein, die zu mehr als 35 % im Fondsvermögen gewichtet sein können.
Die veröffentlichten Prospekte bzw. die Informationen für Anleger:innen gemäß § 21 AIFMG sowie die Basisinformationsblätter der Fonds der Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H. stehen unter www.rcm.at unter der Rubrik "Kurse & Dokumente" in deutscher Sprache (bei manchen Fonds die Basisinformationsblätter zusätzlich auch in englischer Sprache) bzw. im Fall des Vertriebs von Anteilen im Ausland unter www.rcm-international.com unter der Rubrik "Kurse & Dokumente" in englischer (gegebenenfalls in deutscher) Sprache bzw. in ihrer Landessprache zur Verfügung. Eine Zusammenfassung der Anleger:innen-Rechte steht in deutscher und englischer Sprache unter folgendem Link: https://www.rcm.at/corporategovernance zur Verfügung. Beachten Sie, dass die Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H. die Vorkehrungen für den Vertrieb der Fondsanteilscheine außerhalb des Fondsdomizillandes Österreich aufheben kann.