Der Jahreswechsel ist die ideale Zeit, über die persönlichen Ziele und Wünsche im kommenden Jahr nachzudenken. Einerseits sollte anhand der Ist-Situation überprüft werden, ob die Strategie noch aktuell ist. Andererseits stehen im kommenden Jahr eventuell Änderungen ins Haus, im familiären oder auch beruflichen Umfeld. Wir sprachen mit Mag. Christian Bauernhofer aus der Raiffeisen-Landesbank Steiermark darüber, wie der Raiffeisenberater dabei unterstützen kann.

Wer einen Check seiner Spar- und Anlagestrategie durchführen will, sollte mit dem Bereich Vorsorge und Absicherung beginnen. Wie kann man hier vorgehen?

Viele Dinge werden oft gut und natürlich notwendig abgesichert, das liebe Auto, das schöne Haus, die teuren Ski, etc., um nur ein paar Beispiele zu nennen. Oft vergessen wir dabei, dass unser höchstes Gut, nämlich das eigene Leben bzw. die eigene Person in der Vorsorge und Absicherung zu wenig beachtet wird. Ich empfehle ganz klar, sich mit dem persönlichen Raiffeisenberater zusammenzusetzen. Er/sie weiß ganz konkret, welche in der jeweiligen Lebenssituation die besten Absicherungs- und Vorsorgebausteine sind, und wie die bestehenden Bausteine bei Bedarf optimiert werden können.

Als nächster Schritt sollte das Anlage-Portfolio überprüft werden. Was kann zur Optimierung getan werden?

Hier sollte man etwas differenzierter vorgehen. Bei langfristigen Veranlagungen sollte der eingeschlagene Weg konsequent fortgesetzt und ausgebaut werden, ich denke hier an die private Altersvorsorge, Vorsorge für die Kinder usw. Im kurz- bis mittelfristigen Bereich kann es immer wieder zu Veränderungen kommen, durch geeignete flexible Sparprodukte kann hier auf jede Veränderung in der jeweiligen Lebenssituation reagiert werden.

Verändert sich die familiäre Situation, hat dies auch Auswirkungen auf das Geldleben. Kündigt sich zum Beispiel Nachwuchs an, ist es sinnvoll, möglichst früh mit der Schaffung einer finanziellen Basis zu beginnen. Was empfiehlt sich hier?

Nutzen Sie das einzig kostenlose in der Veranlagung – die Zeit! Es gibt unzählige Möglichkeiten, teilweise auch mit schönen Steuervorteilen und -geschenken, die finanzielle Basis des Nachwuchses auf gesunde und solide Beine zu stellen. Ein weiterer großer Vorteil der langen Zeit ist, dass mit geringen monatlichen Investitionen am Ende des Tages eine tolle Summe herausschaut. Ihr Raiffeisenberater weiß hier bestens Bescheid.

Vielleicht will man auch im kommenden Jahr endlich den Traum von den eigenen vier Wänden in die Realität umsetzen. Was ist hier finanziell zu bedenken?

Was gibt es Schöneres, als in den eigenen vier Wänden zu wohnen! Es handelt sich dabei um eine große finanzielle Investition, die sehr lange Auswirkung auf das tägliche Geldleben und persönliche Wohlbefinden hat. Zurzeit leben wir in einer Phase niedriger Zinsen, eine Finanzierung läuft aber oft 20 bis 25 Jahre. Spielen Sie mit Ihrem Berater auch Worst-Case-Szenarien durch. Wenn es dann noch möglich ist, neben der Finanzierung auch ein Leben zu führen, dann ist man bestens gerüstet.

Wie auch immer Ihre Pläne und Wünsche für 2012 aussehen, was den finanziellen Bereich betrifft, steht Ihnen Ihr Raiffeisenberater mit Rat und Tat zur Seite. Vereinbaren Sie dazu einfach einen Termin!

29. Dezember 2011